事件回顾

河南的李先生在平顶山银行郑州分行有8000万活期存款，近日，因为着急用钱想要取出，李先生按照银行流程，提前预约头寸，银行客服告知“理论上”可以按时取出。可是到了约定的日期，李先生到银行后，银行却称还在走流程，对李先生的无法及时取款感到抱歉。

按照我国的《存款储蓄条例》的规定：存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密，显然按照规定，储户应该是随时可以自由支取自己的存款，那为什么又要预约呢？

头寸的问题

在银行有一个名词叫做——头寸，这是代表银行可以调拨的资金，每个银行都有自己的头寸，举个简单例子：一家银行吸收了1万元的存款，按照规定缴纳存款准备金以及预留运营资金后，剩下了7000元可以用于放贷，假设实际放了5000元，还剩下2000元，总不能闲在那付客户利息，那么它就将这2000元放入央行，让央行去调度给那些缺头寸的银行。如果这时正好有一个大客户要贷3000元钱，那么这个银行的头寸不足就缺了1000元，那它就要向其它银行调入头寸。

银行资金存入，不涉及到头寸问题，系统都可以做得过去，所以说存钱无需预约，但是支取或者转账，必须确保系统有足够的头寸资金，这样系统才可以做的过去，这就是为什么大额的资金转账或取款，需要提前预约的原因，这并不是银行故意为难。

李先生的无法按时支取的原因？

一般而言，只要提前预约，都可以按时支取，除了两种情况：一是在季末、年末，银行有存款考核，这时候银行会极力挽留，在挽留不住的话，有的银行会故意以审批的问题，来拖过季末年末考核时点，不过目前这种情况比较小，毕竟客户投诉后，处罚很严重；二是遇到节假日或者领导临时出差无授权，申请头寸需要银行领导审批，正常今天申请走流程，隔天就会审批下来，所以预约的，基本都是隔天就可以处置。不过如果碰到节假日或者领导刚好出差（又没有转授权给他人）那么时效就有可能变为两三天（一般出差超过3天肯定会转授权给其他人）。

李先生的问题，就是碰到周末被顺延了，其实即使是周末，如果非常之紧急，完全可以让领导签单，照样可以转，只不过若客户不是非常难搞或者特别着急，很多机构都会让客户继续等待，而不会特别申请，毕竟不是每个基层员工都敢一直催领导的，特别是这种钱转走的（而且关键周末人行大额转账系统也关闭，其实就算转账申请做了，资金也要周一才会到账，故而银行基层员工也懒得去申请）。李先生的问题，银行错就错在没有提前通知或者告知李先生。

总结

任何一家银行只要不是破产倒闭或者说不想破产倒闭，那么就不可能不让客户支取或者转账，当然由于大额资金涉及到头寸问题，需要一定的时间。不过头寸调拨，一般也就两天（节假日顺延），时间过长的，你可以直接向当地的人行或者银保监会投诉，因为涉及到故意截留了。

如何看待网传平顶山银行客户提取8000万活期存款提前预约后无法顺利转出？

根据报道，李先生在平顶山银行有8000万存款，他要急事要用这笔钱。李先生在上周五时来银行说要取钱，银行工作人员称李先生需要预约头寸，当时就预约了周一来取钱。但到周一，银行工作人员却说，领导还没有批准，需要李先生等。

作为李先生，已经按照银行的程序及要求提前预约，作为银行就应当及时提供相应的服务。但作为银行却以自身原因各种百般推迟，无法提供相应的服务。特别是对于大额款项，因为资金延迟到位有可能导致客户在其他民事活动中出现违约或其他纠纷，有可能因此承担违约赔偿责任，或丧失其他机会。这是平顶山银行的宣传，平顶山银行已经进入一个“以客户为中心”的服务创新时代。以“客户为中心”是服务行业的基本原则，但显然这个宣传就是一个口号，不仅没有以客户为中心，反而还出现坑蒙客户现象。

最近，网上有报道，河南一个客户到平顶山银行取款，在前一天进行提前预约的情况下，仍然没有把钱取出来，主要原因可能是额度太大了。

根据河南电视台民生频道的一个栏目报道，李先生要从平顶山银行支取8000万，由于额度比较大，于是李先生向银行进行提前预约，银行接受预约后，李先生第2天到银行取款，结果银行告知不能取，在媒体的帮助下，李先生和银行进行交涉，直到第2天才把钱转走。

我国银行存款的基本原则是，存款自愿，取款自由，像李先生这种情况，银行的做法是存在问题的，银行也因此向李先生道了歉，虽然经过了一点小波折，但最终资金还是顺利转出来了。

河南平顶山银行，是一家城市商业银行，潜山市平顶山城市信用社，2005年12月改制为股份有限公司，2007年12月25日，经过中国银监会批准筹建平顶山市商业银行，2010年11月批准更名为平顶山银行，截至2017年末，平顶山银行资产总额814亿元，各项存款523亿元，各项贷款332亿元，应该说是一个中小规模的银行。

像李先生一次支取8000万元，对于平顶山这样的小型银行来说，确实算是一笔非常大的业务，尤其是一些营业部，能够找到这样一笔业务不容易，所以在李先生取款的时候，他们肯定会想各种办法进行挽留，第一次李先生没有能够顺利取款，我想可能是银行自己心里有些小想法，并不是因为银行拿不出这些钱。

但是，作为普通老百姓来说，需要注意的是，我国对个人银行存款采取存款保险金制度，个人在同一银行的存款只保证50万元的优先赔付，超过部分就不受存款保险基金保护了。

现在新冠病毒在全球爆发，对全球经济形成了一定影响，风险必然会传导到银行业，一些小型银行的运营风险会增加，最近报道美国一家小银行第一州银行正申请破产，我国虽然还没有类似案例，但是从风险预警的角度考虑，因此在同一银行存款最好不要超过50万元。

我们先来看看事情经过：河南的一位客户到平顶山银行取钱，并且提前一天与银行预约了但第二天去银行却被拒绝了。据河南电视台民生频道栏目报道，李先生想从平顶山银行提取8000万元存款，这些存款是河南的李先生分四笔活期存入的。由于数额巨大，李先生提前和银行预约了，并且银行客服给出理论上可以取出的回复。李先生第二天到银行取钱，结果银行告诉他还在走流程不能按时取出。在媒体的帮助下，李先生与银行谈判，直到第二天转账。


我国银行存款的基本原则是存款自愿，取款自由。在像李先生这样的情况下，特大金额需要取出也及时向银行预约申请，但银行却以流程来搪塞和拖延顾客。事后，银行向李先生道歉，资金也顺利转出。

河南平顶山银行，一家城市商业银行，前身是潜山平顶山市信用社，于2005年12月改制为股份有限公司。2007年12月25日，经中国银行业监督管理委员会批准设立平顶山市商业银行。2010年11月，获准更名为平顶山银行。截至2017年底，平顶山银行总资产814亿元，各项存款523亿元，各项贷款332亿元。无论是平顶山银行本身的类型还是规模，我们都可以看出平顶山银行是一家中小银行，虽然规模小，但按理来说几千万还是可以拿得出来的。

那么为何李先生的8000万元没有办法及时到账呢？首先，我们肯定排除银行不想给李先生这笔钱。明眼人都知道银行最重要的就是信用，而能够拥有8000万的李先生也不是吃素的。

对于银行对李先生做出的“延期到账”，我猜测是以下三个原因。

第一、头寸资金不足。头寸，简单来说就是银行可以调拨的资金。就是李先生想要取出这8000万，那么对应的银行系统就必须要有足够的头寸资金才能取出。这也是大额的资金取出或者转账需要预约的原因。第二、银行为了季末和年末的存款考核而故意拖延。但这种情况的概率还是较小的，毕竟客户投诉后会受到严重的惩罚。第三、遇到节假日和审批人无法及时审批的情况也会延迟到账。因为寸头需要银行的相关领导审批才行，一般正常的流程需要一个工作日左右。


在疫情期间，银行的相关业务处理都会受到一定的影响，特别是银行的存款估计少了好多。毕竟，在全国谨慎防护的时期，很多人已经几个月没有工作了，甚至现在还有几百万人失业。

作为一个普通老百姓，我们需要关注的是，我国对个人银行存款实行存款保险制度。同一银行的个人存款只保证优先赔付50万元，超出部分不受存款保险基金的保护。所以存中小银行的朋友们需要注意资金流动性风险。

现在全球新冠状病毒的爆发已经对全球经济形成了一定的影响。风险不可避免地会传导到银行业，一些小银行的流动性风险也会增加。近日，有报道称，首家国有小银行正在申请破产。虽然我国没有类似案例，但从风险预警的角度考虑，最好不要在同一家银行存款超过50万元。

不用大惊小怪，以前经常回答存款1000万甚至于一个亿对一家中小银行能否协商利率？这次答案非常清楚的来了，对于很多的中小型银行而言一旦存款的体量达到了5000万以上，这种优质客户对于银行而言是十分重要的。从这次平顶山银行客户取款8000万活期存款，无法顺利的转出来看，是因为这个客户当前已经铁了心的取钱或者说转走这笔资产。

当然我们站在任何一个角度上来看客户的行为都是正规且合法的。但是如果站在平顶山银行的角度来看8000万元的活期存款，很可能是这家支线银行一年额度的大半。很多的知县银行，包括基层银行他们的一些员工也好，还是总经理也罢或多或少都有一定的基础指标，而其中吸储率是非常重要的一个衡量业绩的指标。

所以绕了这么一大圈，我们基本上就能够明白，之所以这家银行统统统统慢慢悠悠的，目的就是为了想要这个客户回心转意，继续把这笔钱存放在他们银行中，或者取款的金额控制在一定的幅度之内。能帮他们顶上大半年的业绩指标。

其实在相当一部分的中小型银行里面，如果能够保证住这些优质VIP客户，其实是非常舒服的。相当一部分的工作业绩指标，都能够用这些优质客户来顶替，一些中小型银行对于这些优质VIP客户的依赖度也是非常高的，这已经是当前行业内部的一个常见迹象，没有必要大惊小怪的。

总结一句话:不要借钱给任何人。

1、平顶山银行地方性银行，8000万流动资金对于其业务还是有一定影响的，特别是现在流动性不足，谁有余钱谁就是大爷，这8000万安全性没啥问题（除非银行倒闭破产，倒闭破产法律规定最多赔50万），就是拖延一段时间而已；

2、钱多最好存在几大国有银行，起码安全性相对来说更高，大银行流动性更充足一些，出现这种问题概率非常低。

跟钱相关的任何事情都要慎重一些！

其实我觉得这个蛮正常。但也是因为服务不到位，给了支付宝们发展壮大的机会。

大额资金的转入转出是需要审批的，因为需要向国家监管部门报告，这个是防止洗钱的活动。但是人家按规定，钱仍然转不走，那就是银行的职能出现宕机了。是银行方的过错。而事主平顶山银行，是一个由市信用社改编而成的一个中小型商业银行，对于这种银行而言。8000万的流动资金是举足轻重的。所以，想借机拖一拖，也是人之常情。

至于有些小伙伴担心，以后钱会不会无缘无故消失，这个一般不会的，我国的银行，哪怕是商业银行，大多也是国资控股，出现大的风险，国家会兜底的。如果还是担心，可以选择五大行，中农工建交，这几个大型国有银行，实力够强，区区几千万，绝对不会有风险的！

预约后不能按时取出约定取款资金，从理论上讲，这是银行单方面违约。

但是从实际操作上看，其实这是银行霸王条款的体现。

目前各大银行在大额取款上都有预约规定：即由于柜台现金库存有限，如您取款金额≥人民币10万元，建议提前一天电话联系网点预约。

而取款人按照约定且预约的情况下，还是没有顺利取款，银行单方面违约也没有明确的违约责任，这种情况本质上是银行并没市场，并没有将银行和储户定义在同等地位上。

通常出现这种情况一般都是金额超一般情况，银行会设置一些不痛不痒的障碍，目的显然是不让储户转走资金。

于储户而言，除了与银行交涉，坚持自己的权利外，其实并没有过多选择。

在金融机构，不管是银行，还是证券，保险等等，这种现象是相当普遍的。

比如，证券行业，虽然证监会年年讲客户开户，销户，转户自由，但是几乎无一例外，每一个证券公司都为转户客户设置了诸多不便。如果要想轻松转户成功，通常要折腾很长时间，花费时间和精力，证券公司一次来挽留客户。其实质是客户被迫不转户。

一句话：这里是行规吧，虽有规定，但是执行可就有待商榷！

我是溯源归一，极简投资践行者！

说实在的，这样的问题在银行人看来再正常不过了，其实银行是在砸自己的牌子。

首先，从时间来看，日期是3月27日，已经接近月底，平顶山银行所说的预约根本就是推辞，他们是不会让客户把钱转走的。别说是平顶山银行，就是其他银行为了月底存款不下降也会这样做的。这在银行系统来说是司空见惯的事。

其次，都是客户好说话把银行给惯坏了。每到月底、季底，银行都有存款考核任务，银行为了保着存款数字，都会想办法不让客户在月底取款，等到下月初再取。许多客户都会在银行劝说下，放弃月底取款。但是，银行是站在自己角度考虑，没有认识到自己违反了《储蓄管理条例》“存款自愿、取款自由”的规定原则。

再次，银行要求客户支取大额存款提前预约并没有法律规定，是银行的霸王条款。客户去银行存款银行从来没有说要预约。

最后，银行如果耽误客户取款造成损失，要找银行索赔，不能惯着银行店大欺客。

回答在前面，如果你看了知乎相关回答你就不会觉得奇怪了。

1，存钱那是增加业绩政绩的时候，把你当大爷供着的可能性都有。但取钱？呵呵，特别是大额。。你就等着角色反过来吧！

2，地方性银行和四大行还是有区别的，四大行当中icbc爱存不存的谐音更是展现其牛气的地方！所以，这点更是可以理解区别性存在。

3，本身取款是大额，业务人员就没几个，估计那个营业点可能好几天从上班到下班都会忙你一个人的事情，其他储户咋办？

4，银行准许破产，最高赔偿50万而已。你再多想想这层。

5，所以综合一下，你就知道了为啥了。不过如果你分批嘛。。在他们承受范围内，时间战线拉长一点，还是可以出得来的！