网货是信息化时代的产物，因为借款的便捷性，大多数在一个手机上就可以完成全部操作并发放贷款，所以容易麻痹年轻人的消费观念。

在目前的环境下，虽然被市场淘汰了大多数网贷，有关部门的监管也越来越严格，但总体的网贷大形势还是存在各种隐形收费，变相收费，这部分钱如果量化在利息上，网贷的利息绝大多数的利息都超过了国家规定的利率红线。

就你目前所说的个人网贷负债情况，需要详细梳理实际情况，科学理智的对待，如果操作不好，有可能永远无法摆脱困境。

01

认真清理自己的网贷情况，看有没有超出国家规定利率红线标准的网贷

结合你自己的贷款情况，认真梳理，计算一下网贷利息标准是否在国家标准范围内。

比如你从宜人贷借了50000元，分12期还款，每期还款费用在5100元，你的实际利息计算是这样的：总还款金额：5100Ｘ12＝61200元，总利息：61200－50000＝11200元，利息为：11200除以50000乘以2再乘以100%，就等于44.8%，你的实际借款利率是44.8%，远超过国家利率红线的36%，超过部分可以协商抵销未还款金额。

如果还没有还满12期，建议你停止还款，与其协商解决，谈谈法定利率的标准，如果不同意协商，你直接起诉他们，或者等他们起诉你，未还的只要按２４%的利率来还就行，这样可以节约一大笔费用。

02

停止以贷养贷

绝对多数人的网贷越欠越多是因为，一直在以贷养贷，而自己又没有详细的计算过网贷的使用成本，试想一下，你真实使用10万元的网贷，你一年需要还的利息在40000元左右。

除了你的工资，你做什么可以用１０万元去产生40000元的收入？

最好的办法是，停止以贷养贷，请求身边的亲戚朋友帮忙，不要害怕他们知道，通过私人借款把合法范围内的贷款及时清偿，并不再重新借网贷。

只有使用不再需要支付利息的借款，你才可以很快通过自己的努力去把债务还清，假如你工资收入还抵不过利息，那么债务只会越欠越多。

03

认真梳理一下，你的网贷中是否存在套路贷的问题

有的人沉陷网贷其实是被套路进去了，各种违约金，罚款，利息短期内就超过本金，这样不管你怎么还是永远还不清的。

如果你遇到被套路贷的情况，立即停止还款，立即报警求助，注意收集还款记录，和对方威胁你的录音之类的证据，将问题交给国家机关去帮助你解决，对超过你正常还款部分，给你造成的损失，积极对接有关部门，争取早日退还损失。

结语

当然，如果你使用的网贷都是蚂蚁借呗之类的正规网贷，那么你只有去还清，这类贷款的利息标准就和信用卡分期付款差不多，并没有违反国家规定的利率标准。

你要做的就是想办法开源节流，争取增加收入，用增加的收入来及时把贷款还清，以后赚到的钱认真规划，不要轻易再碰网络贷款，这样才能过上正常人的生活。

网贷负债，相比信用卡负债，压力小了很多，毕竟只是民事责任，但也不是说不用还了。在这全民信用时代，个人信用就是通行证，吃穿住行，方方面面，都会受影响，且以后只会越来越严重，毕竟一个没有信用的人，是不会有人愿意打交道的。不要随意听信网络上各种负面喷子的扯淡，什么网贷不用还，强制上岸之类，受伤的只会是自己。

当然，即便如此，只要有诚意并拿出实际行动，其实负债也不是什么大不了的事情。只要是个人都会犯错，伟人尚且如此，更何况你我皆凡人。改过来，积极面对就是了。

首先，自我排查，你所贷的网贷中，哪些属于相对正规且利息符合法规，哪些是高利贷或超利贷。各自金额有多少，已还多少，未还多少，算出本金和利息各多少，哪些正规平台有可能被起诉等等。

其次，排查清楚后，能协商的尽量协商，降低利息和滞纳金，最好的情况是一次性处理。如果不能协商就等着法院处理吧。

最后，一定要安排好各种催收的应对方法，亲朋好友，拿出积极态度，就说被套路了，不能当冤大头等等之类的话，让他们接到电话不用担心，正在处理了，挽回部分脸面。剩下的事情就是好好上班，努力工作，开源节流，多利用业余时间多赚钱！

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你先算清自己的账单，看哪些利息是合法的哪些是违规的，根据民间借贷的规定，24%的利息是合法的，36%以上的是不接受法律保护的，但是，同时要注意一点，很多人说网贷的违约金利息很高，受不受法律保护，按照相关监督管理办法，违约金和利息是合规的，但是，这部分都是可以和网贷平台谈判的，然后你主动和他们联系，告诉他们你目前的情况，定制一个还款方案。或者分期。

想办法还款是最主要的如果不还后果是很严重的，征信拉黑不说，会影响生活的

尽快还钱，否则利滚利会负担不起的。。。。