我负债了40多万，逾期的时间最长有十年，但是到目前还没有被坐牢，现在逾期的人数非常的多，每一个成年人，基本上都拥有信用卡和花呗借呗，使用起来非常的方便，但是还款起来就非常的压力大了。

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我有一张中国银行信用卡，额度5000块钱，在我逾期5天后，它就直接把我列为呆账了，我不知道为什么，我也不知道什么原因，然后在微信公众号上面也显示不出来，我想还款，可是当时没有钱。

就是这一张信用卡在2010年就开始逾期了，但是让我想不到的是，这张信用卡竟然没上征信，无论如何让我怎么想都想不懂。

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因为在我14年的时候，我看到别人在厂门口，办理信用卡，一个业务员拿着一台平板电脑机在那里，拍照填写资料。然后我就很好奇的走过去问了一下在干什么，那个业务员旁边还有个小妹妹，我彻底被这个小妹妹说话的甜美声给迷住了，后来被她怂恿我办了一张招商银行信用卡。在她录入资料的时候，我突然想起来，我有一张信用卡已经逾期那么久了，一直没还，征信应该早就是黑名单了，我当时想走了，但是看到妹妹那么可爱，反正就帮她完成任务，让她填完资料吧。

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可是让我意想不到的事情竟然是，几天后我竟然能收到银行打电话过来审核的电话，在我看来，像我这种征信黑名单应该是直接秒挂的。

我是没想到他竟然还打电话过审核，当时就简单的审核了一下，我也没有抱有通过的想法，但是过了两天后，来了一条短信直接说，我审核通过了。

我的妈呀，我当时非常的兴奋，非常的高兴，竟然没想到我，还能办理信用卡，在我收到那张信用卡后，我就开始陆陆续续的申请好我多信用卡，然后我要开始养卡。

虽然我每个月的工资也就才2000多一点点，但是我身边的朋友告诉我说，现还要经常去kt V酒吧等娱乐场所去消费，额度才能提高。

我就听了他们的话，每次去消费的时候，我都抢着去买单，到最后再叫他们把钱还给我，就这样我的信用卡真的是突飞猛进，有一些信用卡在上海的时候额度才5000，不到一年的时间就有好几万了。

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但是用着用着好像就习惯了，在信用卡里面的钱，好像就像我的财产存款一样，我每次用钱或者在计算财产时，我都把它当做我的仅有财产，我用信用卡去消费的时候，我从来不顾及商品的多少钱，但是没回到还款的时候就有点头痛，所以我多数都是采用以卡养卡的方式。

在正常消费，家里没有什么大事情的情况下，工资还是可以勉强维持，信用卡的产生的利息。

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但是，让我意想不到的事情要发生了，岳父在家里生病了，丈母娘说叫我借钱给她，要给岳父治病。

对于我这种孝顺的儿子来说，遇到这种事情当然是无论如何都要想办法弄点钱给他们，但是身上一毛钱都没有，显得相当的惭愧，后来把目光投向了信用卡，因为丈母娘开口说要用5万，所以刷了两张卡才刷到这么多钱，把钱打给了丈母娘。

但是这点钱根本就不够，然后我才问丈母娘，孕妇到底得的是什么病，他才告诉我说得了肺癌，我当时不懂做什么病，反正有癌症的，活不了多久。我当时的心里特别的不是滋味，然后我就问丈母娘，那他还能救吗？

丈母娘说：现在已经出院了，因为有个亲戚说认识一个老中医，每天拿点中药吃就可以恢复回来。

我问她要多少钱，他说现在具体还不知道，但是初步保守还要好几万，因为每天要用800块钱配中药费。

但是我听她这么说，我以为真的能救活，钱和生命来对比，当然是生命最重要的，只要有了生命，钱以后才可以慢慢挣，所以我把所有信用卡的钱都刷了，把它全部给丈母娘，想着等到发工资的时候，再把钱还到信用卡里边然后再互相的刷。

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计划总是赶不上变化，在自己的如意算盘算得很好的时候。发工资了，我把钱都还进了信用卡里边，当时连伙食费都没留。因为想着还进去了，马上就可以刷出来，但是让我意想不到的事情竟然是，我把钱还到信用卡里边了之后，我马上收到了一条短信，说信用卡被降额了，而且还进去的钱根本就取不出来。

当时我非常的慌，不知道该怎么办，后来朋友推荐我到网上去借贷，然后还可以把它还到信用卡，就这样我一步步的欠下了巨款。

很明显我这样去周转，肯定熬不过第2个月，到了第3个月的时候，所有的钱都还不上了，面临着巨大的催收压力，把我的工作都整丢了。

但是就在那种时候，丈母娘家里又传来了非常不好的消息，岳父顶不住了，叫我赶紧回去一趟，就在这种囊中羞涩的时候，我找到了一款叫借某宝的软件，在上面借了几笔高炮，那个利息非常的高，高得非常可怕，但是因为急用钱连车费都没有，所以就先拿来应急。

回去之后，把所有的破碎处理完，然后我又得重新开始我的工作，踏上了寻找工作的道路上面，虽然电话催收不断，但是我已经没有钱，我已经不在乎了。

我刚找了一家新的厂，进去做了两个多月，因为我在那个平台借的高炮没还，他们竟然找人走到我们公司的门口，在那边等了一个下午，因为我知道他们是来找我，所以我一直没出厂门口，我还打电话告诉门卫，我说就告诉他们我没在这里上班。后来这些催收的人员就走到我租房子的门口外面去等。

- - - - - - - - - - - - - - -- - - - - - - - - - - - - - -可恶的旺旺，害我一天都没敢回家，当天我去了朋友家里睡，到第2天我早早就去上班了，我去上班的时候，我直接跟厂里的领导说，因为遇到了一些困难，辞了急工！过一个小时都直接拿到工资了。

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自从那次之后，我就开始去打零工打散工，我不再进入大型的公司，和大型的私人企业，我也没有购买社保，也没购买公积金。

虽然催收电话不断，但是身上没有钱，我也没有办法，所以我采取了不理会的状态。

但是债务始终是要还的，在我逾期的几年中，我陆陆续续的和一些银行在协商还款，但是也有一些银行不同意，经常威胁我说要起诉我，还要让我去坐牢。

我一般看到这种信息，我都是直接采取不理会的状态，他们也拿我没办法。

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但是到了，2020年的时候，我被一张信用卡的银行起诉了，他们起诉我是民事诉讼，因为我没有及时偿还信用卡，逾期已经4年多了。

就在他们申请强制执行的时候，我以为是需要坐牢的，但是我也没有钱还，没办法，后来我还是努力的去赚钱，坐牢跟我没有缘分。

拖了半年多，银行终于松了一口气 ，告诉我说只要还本金就行了，那时候我就把钱直接还到信用卡里面去，过了几天，银行那边直接帮我把违约金撤销了，信用卡也注销了。

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我想告诉你，我负债了10多年，都没有被坐牢，甚至我还被银行起诉了，也不需要坐牢，在你负债的情况下坐牢是不可能的，除非你是被起诉了，起诉也要看是什么原因起诉，看是否符合法律法规。

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如果是信用卡额度超过5万元以上，使用之后一次都没有还过，这样很可能会面临被起诉信用卡诈骗罪，还有就是在申请信用卡的时候，或者申请贷款的时候，填写虚假资料，这种也会是诈骗罪。

2017年创业失败信用卡加网贷一共欠30万，一开始也是怕，被爆通讯录、上门催收。

所以选择硬抗，最后利滚利越欠越多，被迫选择全面逾期。

但一切的转机就是从“全面逾期开始”！

逾期情况

80%的人偿还不上肯定是因为“以贷养贷”。

以贷养贷的原因就是怕被“爆通讯录、上门催收、坐牢”

但是我很负责任地告诉大家“怕你就输了”

因为害怕选择“以贷养贷”最后付出的代价，大家有没有想过？

我记得最早我只欠借呗的28000每个月还2600左右，由于创业失败没有了收入，选择了借第二个网贷招联。

结果就是第二个月开始每个月要还借呗的2600加招联的2800，直到最后所有网贷都借出来了为止。

也就是说后期是赚了钱都去偿还利息了。债务是越来越多。

如果我一开始能够及时止损，也不至于到最后欠30多万。

毕竟一个网贷逾期总比十几个逾期要强。

全面逾期正式开始

全面逾期后，整整一个月所有网贷全部逾期，每天打无数个电话，加短信恐吓我。

有说要立案的、通知我父母的、给我送花圈的.....

每天都在提心吊胆，甚至不敢出门，手机全部都关机了，生怕再听到催收电话，和来自亲朋好友的“问候”。

催收

只有经历后才知道他们是怎么处理的。
以下是干货！负债的朋友一定要看完！

一、银行欠款催收流程

信用卡逾期后前两个月，客服人员或内部催收通常会给你打两次电话联系你，电话也不多，毕竟人员有限，没有那么多精力给你收款，他们会给你发几条短信提醒你通过银行系统还款。

催收公司打电话给你，如果你接了电话，催收公司就会一直联系你这个号码。

如果你不一直接电话，他们会认为你的号码可能没有被使用或者换号码了。他们会试图找到你的其他号码，或者你的亲戚，或者你的工作单位，等等。

当然，这并不意味着当你接电话时，他们就不会去找你的亲戚或者单位。只要你不能偿还，他们都有可能去找，所以你接或不接，对于是否会联系家人没有直接影响。

注：

第一阶段：短信催收（7-15天）

主要针对早期持卡人出现逾期还款行为，一般为逾期7-15天，短信主要起到提醒功能。

第二阶段：电话催收（30天以上）

主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。

第三阶段：上门催收（3个月以内）

主要针对90天以内，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。

第四阶段：外包催收（3个月后）

主要针对超过3个月以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，给外包催收公司，由外包公司进行负债催缴。

第五阶段：法院起诉

外包公司没有催缴回欠款时，那么债务会重新回到银行这边，银行会向法院申请，要求持卡人进行起诉还款。

信用卡暂时无力偿还，会不会坐牢？

欠信用卡5万以内不构成刑事案件，5万以上有可能构成信用卡诈骗罪。

只要不失联，无论欠多少都不会担风险，但时间长了银行一定会处理。

所以有负债的建议优先处理信用卡。

催收系统

二、网贷催收细节

很多朋友网贷逾期以后都会收到很多恐吓短信和电话，最常见的就是网贷不还就会被起诉坐牢。

这里我明确地告诉大家，网贷逾期是不会坐牢的。

因为网贷逾期只属于民事纠纷，不属于刑事责任，所以坐牢是不可能的。

更有甚者威胁说会通缉，这就更可笑了，尚未违法，何来通缉？

再就是担心不能坐高铁、飞机？

这是被起诉、执行、被纳入失信人，限制后的事情，单纯逾期没影响。

至于会不会影响到下一代？

前提是恶意逃避被纳入失信人名单，并且只针对贵族学校不能上学而已，其余没有任何影响。

但是很多朋友还是担心自己会被起诉，这里教大家一个方法看自己是不是真的被起诉了。

在微信中搜索小程序“国家政务服务平台”。

登录后把界面下滑到“服务”点击它，找到“司法服务”这一栏，该栏目里有“律师查询”、“律师事务所查询”等等。在这里，你只需要将律师函里的律师姓名和律师所名称，输入进去一查便可知道真假。

逾期后该如何处理？

逾期以后有多难受我相信逾期过的朋友都有体会，所以知道了逾期的后果，该如何处理就成了关键。

真正有效减少负债的方法是建立在：延长时间、减少利息的情况下来处理。除了这两个原则以外没有任何更有效的办法了。

以信用卡为例

目前很多人都是在用POS机倒自己的信用卡，但随着银行风控越来越严，如果你使用的方法不对，随时都会面临降额、封卡的风险。

再就是每个月还最低还款，但是大家有没有算过低还款的利息是多少？

举例每个月还款账单金额的10%左右，分12个月还。两万的账单，每个月就需要还2000，12个月一共就要还24000，12个月的利息就是4000。

这样算下来最低还款的利息是一分六，和一些网贷都差不多了！

真正有效的办法只有：

跟银行协商停掉利息，进行本金分期，根据金额目前最长可以分60期。

以欠款18万为例：7张信用卡，根据金额进行免息分期以后，每月偿还4656。

往往负债很多的时候，最可怕的不是没有能力去偿还负债。

而是看不到希望，不知道什么时候后才能还得完。

分期还款

网贷处理方法

网贷是目前年轻人使用的最频繁、也是最让人头疼的。

主要是因为网贷利息太高，还款压力很大。

针对网贷目前处理办法有两种：

一、可分期类网贷

借呗、花呗、网商贷、微粒贷这四类是我们用的最多，并且额度最大的网贷。

这四类网贷都可以重新分期「24-48」期。

二、可分免息一次性结清网贷

根据国家规定今年网贷利率不得超过15.4%，凡是超过15.4%且包含；担保费、保险费、服务费的均为高利贷。

举例：平安普惠、钱站、玖富万卡、捷信、豆豆钱、宜信普惠、宜人贷。

如果你有以上网贷未偿还部分的服务费、保险费可全额减免，已经还过的服务费、保险费可追回抵扣未还本金。

此外这类网贷如果已经逾期，不用管罚息是多少，只用记住本金是即可。

保留好的你借款合同以免被修改，作为协商时的证据。

另外，如果逾期了，请大家想想遇到以下的问题怎么办？这是很现实的情况，必须先考虑好答案，以免遇到后自己承受不了。

1. 爆通讯录骚扰家人朋友怎么办？
2. 每天不断电话、短信骚扰怎么办？
3. 高额的罚息怎么办？
4. 是不是真的会起诉坐牢？
5. 限制消费，进入黑名单怎么办？
6. 银行卡被冻结怎么办？

总之，逾期的钱是一定要还的，不管欠多少钱，不可以做恶意不还的老赖。但尽可能保护自己不要受更多伤害。

看你用款途径在哪里，但是涉嫌挪做它用银行会以诈骗罪报送到经侦来立案，定罪后才可以坐牢，如果就是自己正常消费而无力偿还，银行只能以民事诉讼通过法院起诉你了，然后征信拉黑，限高，但是你应该明白，现在国家方面对个人征信问题已经达到一个高度了，如果持续逾期不还的话，比坐牢更难受

如果因为信用卡逾期被起诉，本金超过5万，就一定是刑事起诉吗？

毕竟银行发行的信用卡，是属于完全合规合法的，如果咱们负债人逾期，就意味着要承担相应的风险对吧！再加上规定的信用卡会被刑事起诉立案的金额是，单张卡片本金过五万或者等于五万，很多人就开始胡思乱想担心了，加上小催催的危言耸听，你就相信了！

当然 很多第三方催收就喜欢拿着这个内容做文章，只要咱们负债人的信用卡欠款本金过五万， 就声称有“刑事起诉”的风险。甚至没过五万的，也是刑事责任，各种立案坐牢，说啥你就信啥！

但是！！刑事责任不是那么简单就能认定的，银行和法院要综合很多因素，比如是否存在骗贷、虚假材料等等很多的因素，尤其以非法目的为占有非常不好断定！通常，咱们负债人自己使用的信用卡，不会存在刑事问题，毕竟立案也是很麻烦的。即便是因为信用卡逾期被起诉，绝大多数也都是民事纠纷的名义……

那有的人就会说，我接到过派出所警察给我打电话，这个很正常，我都说过一万遍了，你当地的能做不良资产催债的，还能不认识警察吗？首先你要看给你打电话的警察是不是你所在区域的派出所民警要不就是辅警，如果是其他区域的警察给你打电话你们自己品，细品！如果警察让你过去配合调查去派出所一趟，那就说自己不在本地，就算你去了，带着朋友，家人，全程录视频！不给录视频的，偷偷录语音，别傻乎乎的连个证据都没有。

如果要扣留你，记得不可以超过24小时！派出所拘留的是有违法行为的人，如果没有违法派出所就不能拘留。除非他有拘捕令或者立案调查书，甚至传唤你去谈话你都可以拒绝。但是国内法制不够健全，人人都怕官，怕警察。那么你可以投诉这个警察或者辅警，110就可以，12389也可以！大家不要一听到派出所就害怕，你只不过逾期没有犯法你怕啥？就算你没有生活常识，电视剧白看了？没有确凿证据警察可以抓人甚至拘留你吗？没有王法了，所以如果有派出所的警察或者辅警打电话给你，首先询问清楚哪个派出所，打电话人的警官号，想去的话，带上家人或者朋友，全程录视频，如果他们有过分行为直接投诉这个警察或者辅警，他的后果会非常严重！！！！当然你也可以不去，会免去很多麻烦！也不代表你去了会怎么样，有的警察就是问问你相关情况，说白了催收通过警察给你施加心里压力，咱们不是老赖有钱不还，就是没钱，有钱要还了，每天也在努力工作增加收入对吧！

别天天盲目相信一些子虚乌有得事儿，别人经历的不代表你就会经历，每个人遇到得催收公司不一样，力度手段不同，你没做过违法得事，单纯就是信用卡账单，网贷逾期，你心虚什么！

如果真的目前还不起，就先不还。只有先不还，才能还的完。梳理自己的债务，明确目标，多增加收入来源，心态放正！

负债不丢人，从内心接受自己！注:（老赖们除外，他们不在考虑范围，也没有资格）

这个问题我也想知道，就目前来说，我这工资6000来块，然后还有5万的网贷，现在也逾期了，今天我爸还问我是不是贷了网贷，我顿时吓了冒汗。信用卡原本有8万多的额度，后面平安的降了只剩9000多，前面一段时间，用钱太凶，到后面还不进去，逾期了一个星期左右，结果刘开始爆通讯录了，逾期时间长一点银行会不会协商还款