一位从保险公司离职的人说：最喜欢出过严重事故的车主，最讨厌从不出险或者疑心重的客户。前者不用多介绍，他会买买买；后者嘴巴说干，他只会怼怼怼，甚至扬言：如果交强险不是强制的，压根不会买，简直就是浪费钱！

对于一辈子没出过险的人来说，感觉买车险确实浪费。可根据“墨菲定律”来看：越是担心一件事，这件事十之八九会发生。

有个熟人，他之前在国企上班，是卡车司机，驾龄20多年，由于工作场地基本是封闭、半封闭的，车速控制在50公里以内，这多年没有出过一起磕碰事故，因此他对自己的车技非常自信。

后来有点存款后，跟媳妇商量买了辆10万左右的国产车，由于第一年必须在4S店买全险，他极不情愿的买了，那一年车子完好不损，续保的时候坚持只买交强险，他媳妇提醒：“车险不同于其他坑人的保险，宁可不出险，也要买”！可他很倔强就是不听。

有天他因为加班太累，原本开了一天的卡车，回家的时候开轿车有点迷糊，加上那天下雨视线不好，结果撞到一个闯红绿灯过斑马线的老人，导致老人当场过世。

最后事故认定书：他承担全责，理由是疲劳驾驶、车速过快、没有礼让行人！

由于老人刚退休两年，最后核算死亡赔偿金需要101万，可交强险最高只赔11万，剩下90万可不是小数目。

最后只能找亲朋好友借钱、外加卖车、卖房子才够填窟窿，可家里实在拿不出让对方谅解的钱，因此被判了2年，等出来，媳妇跟他离婚，可以说都是因为车引起的。

如果当初他听媳妇的买商业险，可能结果不至于这么糟糕！

到底是哪些人只买交强险，不买商业险呢？他们真的不怕吗？

1、从没出过车险的人！

很多人刚买车的时候坚持买商业险，开了几年后一直没出过险，觉得买保险就是浪费钱，因此后面只买交强险。

2、对自己驾驶技术盲目自信的人！

四年狼，六年虎，十年熬成小绵羊，很多司机没变成胆大心细的小绵羊，到成了盲目自信的“虎司机”，觉得只要开车注意，压根不会出现交通意外，所以只买交强险。

3、没有保险意识的人，或者是被亲戚坑怕的人！

有人说保险就是：这也不赔，那也不赔，被亲戚坑过的人更加惧怕保险，觉得车险就是“骗人”的。

还有些人主观上没有保险意识，觉得开车只要自己小心谨慎就可以了，没必要花“冤枉钱”。

4、车的残值还不如保险的费用高！

有些老车已经开了几十万公里，一年两审车还能开，可卖给二手贩子就1~2千块钱，搞不好保险费用比车的残值还高，因此不想买商业险。

5、家里车太多，目标车的使用频次低，觉得没必要买！

有些家庭买了几辆车，最后旧车又舍不得卖，平时偶尔开开，因此每年就买个交强险，连保养都省了，觉得上路少，停在家里总不会出意外事故。

6、开面包车的人！

这点不是歧视谁，十个开面包车的，9个只买交强险，如果不信，可以问问身边开面包车的车主，看是不是实情。

不管以什么原因只买交强险的人，他们比谁都怕出意外事故，只是他们都抱着侥幸心理而已！

他们的潜意识：只要一个保险周期不出事故，就赚了1年的保险费。的确有些人把车开到报废都没出过险，自然赚得多，但事故是无法预知的，一旦遇到一次，可能砸锅卖铁都不够赔的。

如果只买交强险，出了事故到底能起多大的作用？

交强险：全称是机动车交通事故责任强制保险！

属于强制性的，不买，车就属于违法上路，如果被交警拦停，首先处以2倍的保险费罚款，其次是扣车，只有补交齐交强险费用，外加处理完罚款才可以提回被扣车辆。

交强险的费用如下：6座以下950元，6座及以上1100元，根据事故频次上下浮动。

交强险最终保险费=交强险基础保险费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)

全国各省市浮动比例有差别，如果连续三年不出险，最高最低分别有50%或者-50%浮动，绝大多数地区浮动30%或者-30%。

如果只买交强险，一旦发生交通事故造成第三者人身伤亡或者财产损失，根据投保人是否有责任划定进行赔付。

投保人“有责任”时总赔偿限额:20万元；投保人“无责任”时总赔偿限额:1.99万元

也就是说，如果车主只买交强险，那么赔付的上限最多20万，超出的部分就得自掏腰包。不出事故还好，一旦出事故，这点钱真不顶用，如果拿不到受害者家属的谅解书，最后就得吃牢饭。

有人说：买商业险是“这也不赔，那也不赔”，是真的吗？

提起商业保险，必须提“马萨拉蒂”这个案子！

2019年7月3日发生在河南的“玛莎拉蒂撞宝马事件”。

23岁的女司机谭某某醉驾玛莎拉蒂连续与多车剐蹭后，选择了肇事逃逸，结果在逃逸的途中追尾了正在等红灯的宝马，造成了宝马车内的3人，2死1重伤，玛莎拉蒂车内的3人也身受重伤。

由于被告人与受害者家属达成和解协议，该案最终拍板：以危险方法危害公共安全罪量刑。

判处被告人谭某某无期徒刑，剥夺政治权利终身 。

被告人刘某某有期徒刑三年，缓刑三年。

被告人张某某有期徒刑三年，缓刑三年。

对于这件案子，想必很多人终于可以放下心来了，愿逝者安息，活下来的人也要珍惜生命，杜绝危险驾驶，对自己负责，对别人负责。

但回过头来说，肇事者跟受害者家属达成和解协议，尽管情节波澜，但最终还是一个关键因素决定了事件的走向：赔付金。

所谓人死不能复生，家属一方面希望以命抵命，另一方面又要承担重伤者高昂的医疗费，最终几方达成共识，所谓有钱能使鬼推磨，一切皆有可能。

谭某某开马萨拉蒂，商业险的第三者责任险应该买得很高，但她是危险驾驶造成的事故，保险公司就不用赔，如果是普通家庭造成的事故，赔付压力该有多大。

可她的家境好，有足够的实力给她“续命”。

开车就算再注意，谁能确保不出现被动的意外呢？

如果人家不遵守交规出现意外，出于保护弱者的解释，最后可能也有责任，搞不好面临高额的赔偿，如果只买交强险，剩余的赔偿金去哪里借？

如果得不到家属的谅解书，可能要坐牢，甚至偿命。

说到这里，大家应该明白：为什么那些“后八轮”货车开得飞快，因为撞到人他们也不慌！

这些司机只是打工的，“后八轮”的老板给货车买了高额的第三者责任险，因此司机才敢有恃无恐的闯红灯。

有人说：既然商业险助长了货车司机嚣张的气焰，那干脆取消，谁出事故，以命抵命，估计他们开车就会老实很多。

实际上好司机多，坏司机少，没有谁会主动去祸害别人，之所以有很多事故，那是因为驾驶员的技术、心理素质不过关，甚至是开车玩手机分神，从而造成的事故，绝大多数都是无心之过，一旦出现事故，面临巨额赔偿，很多家庭可能就完了。

买车的家庭，很多不富裕，有些可能是贷款买的车。

而商业保险可以最大程度地弥补损失，毕竟谁也不会拿生命开玩笑，如果出了不可抗拒的意外，好歹有商业保险托底，这样压力也会小一点。

不怕一万，就怕万一！

买商业险宁可一辈子都不出险，也不要心存侥幸，只买交强险！

关于商业险这几点还是要了解的：

• 车损险：赔付自己车辆的损失
• 车上人员责任险：赔付自己车上人员的伤亡
• 第三者责任险：赔付第三方车辆的人员伤亡和财产损失

车损险和车上人员责任险是降低驾乘人员的损失；第三者责任险是保证受害者的利益，从而降低车主的压力。

而第三者责任险分为30万、50万、100万、200万......1000万，其中30万到100万的费用差距不超过700元，100万和200万的费用差额也才100元左右，而且连续不出险，保险还会有折扣：

1、第一年不出险：100万三者548元，200万三者678元，相差130元；

2、第二年不出险：100万三者432元，200万三者539元，相差107元；

3、第三年不出险：100万三者416元，200万三者508元，相差92元；

4、第四年不出险：100万三者352元，200万三者424元，相差72元；

个人觉得，作为普通老百姓，买辆车不容易，可一旦出现意外，如果只买交强险，那么背负的赔偿压力是相当大的，搞不好一夜返贫。

最后！车险跟其它保险不一样，不要一朝被蛇咬十年怕井绳！

交强险是强制买的，没有商量的余地。至于商业险，不要心存侥幸心理，特别是第三者责任险，尽可能买大额的。

别为了省钱，冒着巨大的风险，真的不划算！如果经历一次“墨菲定律”，想哭都来不及。

最后声明：我不是卖保险的，你买不买商业险是你自己的事，希望大家一辈子不出险！

作为一名前平安车险员工，我来说说我的看法。

销售车险的时候，最怕的就是没出过险的客户或者没有保险意识的客户。

因为这部分客户。他会觉得自己每年都在白向保险公司交钱，这是没意义的，如果不是法律规定必须购买强制险，连强制险都都不会买。之前我就遇到一个客户，他刚拿到驾照，买了个二手车练手，只买了交强险。后来他把人撞死了，又来问我可以买三者险吗？我说可以，但是保险生效前的事故不赔付。

同样的。我也碰到过发生重大交通事故的客户，他也把人撞死了。赔付了60多万，自己承担了一万多，第二年我叫他续保的时候，还主动把三者险提高到150万。所以商业险是很有必要的，其他险都可以不买，但是三者险必须买。

为什么有很多人车险只买交强险，不买商业险？

应该不是这样吧。从我身边的人来看，基本都有购买商业险。从我处理过的交通事故赔偿纠纷来看，多数案件也是有购买商业险。就我知道和遇到的情况来看，购买商业险是多数，没有购买商业险只是少数。

至于交强险，这个听名字就知道。为什么购买，因为这是强制性的。根据我国《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人,应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。

强制性规定必然需要通过惩罚来落实。按《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。

购买交强险是强制性规定，没有购买交强险而上路将面临被扣车和罚款。所以基本所有的车辆都购买了交强险。另外，没有购买保险，那就是驾驶人自行承担赔付责任。这个按照城镇标准，随便一起交通事故赔偿都是几十万起步。这个也就是保险的作用。我们可以通过购买保险来减免自己的责任。同时根据车辆的使用频率以及交通事故的发生频率来看，购买商业险十分有必要。有的人是因为自信或为了省钱等原因而没有购买商业险。这种不出事就没问题，一旦出事必然是悔青肠子。所以还是建议购买商业险，不管是为了自己，还是第三人，这个保险都确有必要！

交强险是车辆必买险种强制性的，没有交强险车子无法正常上路。

针对只买交强险的车主很多都是老司机和老车，不买其他险种的原因无外乎是这几种原因。

1.自认驾驶技术过硬的人

艺高人胆大就是说的这样的车主，自认为驾驶技术娴熟，能凭借熟练地驾驶技术轻松应对各种交通危险。

2.老车或用车较少

有些因经济原因，车年限比较老，总体卖价还卖不过保险钱，就认为这样的车没必要在保险上花费一些钱。还有就是用车比较少，一年用车较少，甚至半年还不开一回，也就。没必要在保险上花费一些钱，只要能在用车时，能正常上路就行。

3.没有保险意识

有很多人没有购买保险的意识，认为所谓的保险没有什么作用，都是忽悠人的。

交强险额度保险车辆发生事故，有责任赔偿限额为；死亡伤残限额110000元.医疗限额10000元.财产损失限额2000元。

如果在道路上出现剐蹭2000元可以勉强够赔付的，万一出现人员伤亡那么这交强险赔偿额度是远远不够的，所以奉劝大家，只要开车上路，除了交强险以外，最好再买上三者险100万，不管你是新手还是老司机，在道路上行车千万不要抱有侥幸心里，谁也不知下一秒会发生什么，不怕一万就怕万一，莫因小失大。

首先你得理解车险两部分的具体含义，交强险就是一辆车必须交的，只有交了交强险才能上路，当然还有车船税。

剩下的就是商业险部分，大部分人会选择三者和车损，三者就是出事故了能给到对方的上限赔偿，而车损则是自己的车损坏之后的修理费用赔偿。

剩下的还有不计免赔和无法找到第三方，不计免赔就是不论你事故的轻重，都没有免赔额；无法找到第三方是当你的车停在路边，你办完事出来一看车不知道被谁碰了，这个时候你就会用到这个险种。再就是其他：玻璃险、涉水险等等。

一般刚买的新车，会购买全险，就是大部分的险种都买上，防止出现事故自己赔偿。开了六年之后或者自己的及时技术确实很过关或者自己就是开车上班不跑远路，这个时候有些人就会选择光购买交强险即可。而一旦发生事故，首先动的就是交强险，也就两千块左右。再不够就得动商业险了，现在目前的三者一百万都显得不够了。而只要动了交强险下年的打折优惠就没了，商业险也是如此。

所以，在你没有过硬的技术或者别的天时地利的条件的前提下，商业险还是要交的。

现在的确有的车主只买交强险，不买商业险！这类型车主不会太多，因为只有技术好并且没有出过大事故的车主才敢这么选择！当然还有一部分是买了车平时很少用的车主也会不买商业险。对于车险每个车主都会有不同的选择，但买车险的目的都是一样，就是在发生交通意外的时候可以有效的抵御风险，让自己出行更有保障！

交强险全称是机动车交通事故责任强制保险，它是一种国家强制性保险，也就是汽车上路行驶的通行证，没有购买交强险上路行驶被抓住将会扣留车辆并且处以2倍保费罚款，购买交强险后才可以取回被扣车辆。

在新出台的保险新规对交强险做了比较大的调整，应该也有考虑到部分车辆只购买了交强险的因素。我们一起了解一下交强险在保障方面有哪些具体的体现！

交强险的保障范围

当被保险车辆发生交通事故造成第三者人身伤亡或者财产损失时，保险公司会在责任限额内给第三者赔偿。所以可以看出交强险是给第三者的赔偿，同时这个赔偿是在责任限额内。

交强险只按有责任和无责任两种情形划分，具体赔偿限额如下（2020年9月19日保险新规）

投保人有责任时总赔偿限额:20万元

• 死亡伤残:18万元
• 医疗费用:1.8万元
• 财产损失:2000元

投保人无责任时总赔偿限额:1.99万元

• 死亡伤残:1.8万元
• 医疗费用:0.18万元
• 财产损失:100元

如果大家还记得保险旧规的赔偿限额的话就知道保险新规只在人身伤亡方面提高了赔偿，虽然不像商业险那样动辄几十万。

交强险的保费如何？

家庭自用车交强险基础保费如下

• 家庭自用6座以下汽车基础保费：950元
• 家庭自用6座及以上汽车基础保费：1100元

交强险最终保险费=交强险基础保险费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)

保险新规费率浮动系数方案细分成了五类，全国各省市有所区别，浮动比率上限为30%，下浮最高可以达到-50%。也就是说现在部分地区只要三年不出险就可以可以享受五折优惠即475元。

假如某车主只买交强险那么只要不出险的话，在保费上面的确可以省不少钱，这应该是不买商业险的最大原因了。

保险新规把以前的作为商业主险的盗抢险纳入了车损险，所以我国现在的商业车险主险有车损险，第三者责任险，车上人员责任险。

简单看下这几种商业险的保障范围

• 车损险：赔付自己车辆的损失
• 第三者责任险：赔付第三方车辆的人员伤亡和财产损失
• 车上人员责任险：赔付自己车上人员伤亡

可以看出三大商业主险中车损险是针对自己车辆与车内人员的，三者险是针对第三者车辆与人员。所在保险新规以前，车上人员责任险毕竟便宜就不说了，三者险是很多车主保险套餐中的必买险种，车损险以前争议性太大，也有部分车主不买。因为保险新规刚开始执行，以前不购买车损险的车主现在是否会购买还不确定，因此在这里先按旧规执行时大家购买车损险的状态进行分析？

新车和价值比较高的车就不说了，都会购买车损险。年份比较久以及车辆价值不高的车辆很多就不愿意购买车损险了，因为在保险旧规时，即使购买了车损险发生了一般的小事故也不敢轻易出险。

三者险对于车主来说就比较容易接受，主要是因为性价比高，我们发生交通意外最怕两种事故，一种是撞了豪车，另一种是造成人员伤亡，这两种情况只要发生就会涉及到巨额的赔偿，所以三者险在这方面给到了足够的保障！

对于那些只够买交强险，不购买其他商业险的车主，主要存在以下情况。

1. 连续几年购买商业险后没有用到商业险，所用感觉没有必要继续购买商业险。
2. 家里有几台车，有的车辆平时使用频率不高，也就没有购买商业险。
3. 技术比较娴熟，平时驾车也很谨慎，而且坚持几年只购买交强险发现也没问题。

以上几种情况总的来说就是认为交强险与商业险是重复险种，所用没有必须重复购买。但会忽略一个问题存在，那就是如果某天发生对方全责的交通事故，刚好对方也只是购买了交强险呢？

这种情况刚好前几天回答了一个类似问题，就是发生车辆碰撞，对方全责，结果对方只购买了交强险，但是保险不够赔的情况！这里不重复回答，只简单提出来给大家分享一下！

假如李先生与王先生发生车辆碰撞事故，没有出现人员伤亡情况，交警判王先生的全责，车辆维修需要1万元，结果发现王先生只购买了交强险，那按照交强险赔偿标准，保险公司赔偿2000元，剩下还有8000元需要王先生个人赔偿。

王先生这时不愿意赔偿怎么办？李先生可以有什么办法得到这8000元维修费？

• 如果李先生购买了车损险，再自己追讨费用无果后，他就可以启用代位追偿，保险公司可以先把这8000元维修费给到李先生，然后保险公司再去找王先生要维修费。当然也是算李先生的一次出险记录！
• 如果刚好李先生自己也没有购买任何商业险，那就只能继续自己追讨，不行的话就让交警进行行政干预，如果还是无效没办法就只能通过法律手段！

虽然这类事故都是小概率的，但如果我们选择不购买商业险，那么就需要做好最坏的预想。就像有的车主只购买了三者险，没有购买车损险，他们主要考虑到自己的车不值钱，车损险的意义不太大。但三者险为什么会买？因为这个是保障第三者的车险，自己车子廉价点撞了也能承受得了损失，但如果撞了豪车或者给第三者造成伤亡，这种经济上的赔偿不是正常家庭可以承受的住的。

省钱、省钱、省钱。

接到一位深圳朋友的咨询，自己的车被对方撞了，保险公司定损1万多元，对方全责，但对方只买了强制险，目前对方的态度是：

• 1、威胁她认全责，否则就不赔钱给她。
• 2、嘴上喊，要去交警对复核，不愿意认全责。

她不知道怎么办，所以来咨询我，我告诉她，交警怎么定责，是交警的事，不要去认全责，如果对方不赔，先找自己保险公司走代位求偿，保险公司会去起诉对方的。

根据她讲，对方之所以只买强制险，是因为自己有两台车，这台车平时不怎么用，恰恰是偶尔的用几次，结果倒霉出事故了。

去年还接到一个广西朋友的咨询，买了台面包车做蔬菜生意，在北京把人给撞了，治疗了4万多，也只买了个强制险，他问我怎样可以少赔钱。

我告诉他，我没办法帮他少赔钱，该赔给人家的一分钱也少不了，要怪就怪自己没买商业第三者，就当花钱买了教训吧。

还要，这两起事故不算大，如果搞出了大事故，不止害了自己，还害了别人，哎~~~~~

三木认为，不管是车用得比较少，还是自己的驾驶技术太好，或者实在没钱，商业第三者是必须购买的，且保额还要买合适，毕竟意外什么时候发生，谁都管不了。

只买交强险的应该还是少数吧，再怎么也会加个三者险，单独的交强险和裸奔没什么区别。但在我们身边确实偶尔会有一两个人只买交强险的，但这些人单买交强肯定有特定的原因。

先跟大家分享一个我遇到的单买交强险的事。那时在上海某保险公司上班，有个四十多岁女人过来买车险，问了一下只要保交强其他的都不要。出于告知义务跟她讲了一下，交强险是只赔付别人赔不到自己车的，而且交强险是分项赔付，涉及财产损失最多只能赔付2000。女人笑了笑，这些我都知道！随后车牌号码报给我，系统查询到是一台进口的宝马跑车，我赶紧追加了一句，这么好的车没有车损万一有小碰擦得自己掏钱修啊！女人还是笑了笑说我知道。看我有点疑惑，她开始跟我讲她的想法，她说，我家里还有一台车我先生用，车价比我的还要高，就这两台车一年保费要三万多，关键我们平时用的也不是很多，一年几千公里。按照两台车平均用五年来算，保费我要交到15万，如果五年里面没有出险相当于这钱是打水漂了。后来我跟先生商量了一下，两台车就买交强险，我们两个人都开车十几年了，安全意识还是有的，如果万一有个碰擦，一年修理费不超过三万我们就是赚的了，万一运气不佳碰了个人，说实话这个钱我们也拿得出来！

这是唯一一个只买交强险让我信服的理由！

不买商业险，只买交强险的人，估计是比较少的，但不能说没有，之所以会这样，可能是觉得自己天生具备驾驶的能力吧，对自己有着十足的信息，不担心会出任何意外。但作为车主来说，凡事都要有个最坏的打算。

首先，只买交强险，那么其赔偿额度是有限的，最高就只赔你122000元。

◆ 死亡伤残赔偿限额：110000元人民币

◆ 医疗费用赔偿限额：10000元人民币

◆ 财产损失赔偿限额：2000元人民币

当然如果只是小事故，小刮小碰的这都没关系，但是万一是有致人死伤，或者刮蹭到豪车的话，那这种情况你该咋办？一个交强险连一个零头都赔不了。

全国总共有2亿多的私家车，关键现在的情况是，到哪都是车山车海的，你就真的能保证出门不发生点惊喜的事？如果国家连交强险都不强制买，那是不意味着连交强险都省了。

没有出事前，你可能会庆幸自己是真正的老司机，一切问题都能够手到擒来，但是真发生意外，那肯定是各种悔不当初，何必要等事情发生后才追悔莫及？这世上本来就没有后悔药卖。

以现在的社会情况，你不能保证没有那种喜欢干龌龊事的人，什么碰瓷的，故意往你车身边靠的，有人说我有行车记录仪还用得着怕这种事情？那万一出现你举证不足的情况呢？这事摊在你头上，你不得自认倒霉？

别说其它的，医药费就真的够你喝一壶，搞不好交强险不够赔，你就只能自己掏腰包了，所以不管怎么说，商业险都是有必要买的，买商业险的目的不是为了赔偿。而是为了预防预测不到的意外。

一年几千块的保障，但至少可以让你开车没有后顾之忧，万一出点意外，有保险做你的后盾，不至于一次事故让你倾家荡产，孰轻孰重咱还得衡量，不要省不得那几千块，然后自己赔个几十万上百万，到时候砸锅卖铁都不够赔。

其实大家对保险条款还不懂，只要车技好，认真开车，只买交强险也行！为什么呢？听我道来：大家都是怕出车祸是吧？一般出了车祸最少有2部车，我这边的车只要是无责时，我这边的保险公司是不用理赔的，只能是令外一车的保险公司来赔！这样就能解决问题了！所以说只要我们开车永远小心，永远不犯规，出了车祸都是令外一车的保险公司来赔！而与我们自己买了多少保险无关！对自己有百分之百信心的司机只买交强险是足够了！大家怎么看？？ 楼下30位，我会粉您喔！