感谢邀请回答这个问题，相信不少投资买房的朋友都有过这样一个想法，一旦自己断供或大不了将房子抵押给银行，一走了之。实际情况真的是这样吗？借此机会简单谈谈我的观察。

买房后轻易不要断供，长期断供后最大的概率是“房财两失”

第一、断供后银行让你“破产”只是分分钟的事情（除非是规模事件）。一般来说断房贷后，银行对于房产的处理方式是这样的，先进行催债如果无效的情况下会进行法院起诉，要求进行司法拍卖补偿损失。基本上进行到司法拍卖这一步，你的房产和之前自己所缴纳的首付和还款已经跟你说拜拜了。放心银行只会多要不会少要，大家要知道一般司法拍卖的房产都是按照市场价的7折或者8折进行的，这个拍卖价格能够把银行的剩余贷款、罚息和违约金等凑齐就不错了，还想要回自己首付？可以说就是做梦。所以，还是奉劝各位轻易不要断供，那么断供的危害除去“房财两失”之外，还有那些危害？

第二、上银行征信和黑名单是必然的，让你破产只是分分钟的事情。这就意味着你未来5年甚至更长时间都无法从银行获得任何贷款，无论是信用卡消费还是其他都是如此。甚至有可能银行之间互通有无，你在任何银行的贷款都会被驳回，甚至会催你提前还款。很多富商或者企业最后破产都是因为一起银行债务没有处理好，最后被各家银行集中催债而活活“逼死”的。包括前几年内地一家港股上市奶企辉山乳业，爆发财政危机的缘由也是由于一家银行的债务没有及时处理导致引发了所有银行的催债，最后资不抵债进行破产重组，企业尚且如此，更别说是个人了。可以说一旦你断供后，各个银行都会集中采取行动，这年头谁还不欠银行点钱？关键是经不起催。

买房后断供的人多数都是杠杆买房者，甚至不乏投资炒房者

第一、2016年以前或许还可以高杠杆买房，如今切记不要高杠杆买房。通过各种贷款的方式来买房确实可以，但风险越来越大，过去高杠杆买房的原因是因为房价能够维持暴涨而且不愁出售，如今呢？哪怕是你费心杠杆买到了房子，2-3年后根本卖不出去，自住的还好些，尤其是投资炒房者多数都要自食其果。去年北京周边某区域因为调控的原因房价暴跌，不少投资者断供就是例子。

第二、贷款买房也是一种“信用契约”，在我国越来越重视信用的今天，轻易不要违约。购房有风险，这种风险伴随着任何人，只是说跟你买房的目的有很大关系。如果是为了自住或者自用这种风险是很低的，但是投资或者炒房风险就很大了，毕竟如今的时代背景是“房住不炒”。无论是政策、环境还是资金对于投资房产的态度都是不理想的。

综上，曾经收到不少朋友因为这样或者那样的原因想要断供卖房或者提前卖房（期房未交付），不得不说这样的操作未来会越来越难，风险越来越大。所以，这里建议您如果说没有足够的经济基础或者还款能力的情况下，不要为难自己了。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、关注头条号：勇谈房产经济壹贰叁，更多优质内容继续贡献中。

恐怕是不能。

首先，你交的首付款，跟银行贷款可没什么直接关系，或者说，首付款是银行贷款的条件而非一部分，比如你买一套100万的房子，交30%的首付也就是30万之后，才有资格贷款70万元，而这30万的首付和70万的贷款实际上作为房款交给开发商（一手房）或者原房主（二手房），你欠银行的就是这70万的贷款，抵押给银行的是房子，如果拍卖，无论房子卖了100万还是50万，都跟首付款没什么关系，你和银行要处理的关系，就是欠银行的贷款和利息以及拍卖所得的多少。

其次，拍得的款项，偿还银行贷款后，有剩余的，理论上要返还债务人，如果没有剩余，银行理论上还可以继续向你追讨。

最后，拍卖的房子，价格一般要远远低于市场价，想象一下，按照上面的例子，100万的房子，你交了30万的首付，欠银行70万的贷款，还款了5年，还欠银行65万贷款，现在失业了，没有能力在继续按时每月偿还贷款，但是房子现在市场价120万，拍卖只能卖出100万，你是主动卖出房子得120-65=55万，还是等银行拍卖100万，剩100-65=35万？别忘了，拍卖还有手续费，就算银行返给你，也是要扣除拍卖手续费的。

所以，一般来说，真要走拍卖而不是主动卖房还债的，一般来说是房子市场价格低于所欠银行贷款的时候，这种情况，银行拍卖房子所得款项更要低于所欠贷款，银行不向你追讨剩余款项就不错了，你还想拿回首付款？

要拿回全部的首付款，基本上属于不可能事件，除非房价暴涨的极其厉害，这是因为银行拍卖房产时，拍卖的价格一般都远远低于市场的价格（主要是为了尽快出手，回笼资金，归还贷款），感兴趣的可以上淘宝上的司法拍卖看看，价格都很低（当然拍卖的房产一般都要求全款，这也限制了很多人购买）。

举个例子：你购买了一套房子100万元，首付30万元，贷款70万元，在归还了5万元本金后，因为失业出现断供，此时你仍然欠银行款项65万元。由于断供，你这个房子被银行收走拍卖。假设此时市面上这个房子的价格已经达到了120万元左右，但是银行拍卖时是不会按照120万元挂牌拍卖的，一般一拍的挂牌价为7折，也就是85万元左右，如果流拍了，二拍的价格就只有6.5折或者6折了。

我们假设你一拍成功，拍卖价格为85万元，那么银行在扣除你欠款的本金65万元+逾期的利息（假设为2万元）+诉讼费、拍卖佣金等杂费（假设为2万元），那么最终剩余16万元，这16万元银行就会返还给你。

故而房子被银行拍卖，最终可以拿到多少钱，取决于拍卖结果：

拍卖所得-银行欠款本息-各类费用>0，则余款归你；

拍卖所得-银行欠款本息-各类费用=0，你两手空空，你与银行也两不相欠；

拍卖所得-银行欠款本息-各类费用<0，缺额部分，仍然由你继续还款。

断供的处置

如果失业导致自己无法足额偿还月供，那么我的建议是自己拍卖，而不要等到银行收房。等银行收房拍卖有三大坏处：（1）征信逾期：你的个人征信出现不良的信用记录；（2）涉诉信息：出现贷款逾期无法归还，银行会起诉，你被列入失信被执行人名单；（3）处置金额及费用：银行拍卖以尽快收回本金为主，所以拍卖价格偏低，且由银行拍卖增加了各类不必要的费用，对你来说极其不利，因为假设最终拍卖所得尚不足欠款额，你仍然要继续背负着债务。

而自己处置，则可以轻松避免以上三个问题，所以对于银行的房贷，在确定自己无法足额月供之前，一定要自己挂牌进行出售，这种情况下你的损失才是最小的。

买房断供是一件非常糟糕的事情，意味着在一定时间内不能补上，就面临着被银行拍卖房产的风险。如今淘宝房产拍卖就有不少房产是来源于断供，能不能拿回首付，取决于到底欠多少钱。

1.断供达到一定时间后，银行会采取行动。

对于从银行贷款买房的朋友，若突然出现经济来源问题，就像楼主一样，突然失业，银行不会说第一个月断供，就立马把房子拿去拍卖。银行会与贷款者进行沟通，可能会允许一定时间段将钱补齐。达到某一个宽容时间之后，银行才会走拍卖程序。故在发生断供或者即将要断供时，一定要想办法与银行沟通，以降低拍卖风险。

2.断供被银行拍卖是最差的处理方式。

一般而言，断供是出于最终无计可施的情况下，才会让其发生，最终导致房产被银行拍卖。由于过去20年我国的房价一路上扬，几乎没有出现过长时间的下跌，包括现在也是一样，虽然微跌或者横盘，但长远看仍然是上涨的。这就意味着，只要房子还款了一段时间，房产有增值了，按市场价卖掉，是有可能能够拿到一个超出银行欠款钱的。

故在突然失业之后，要主动寻求将房产按市价变现的机会。例如，马上以低于市场价10%-20%的价格卖房，只要房产价格有增值，就很有可能卖掉的价格能够还银行借款。不是逼不得已，千万不要让银行拍卖自己的房产，否则可能首付连同还贷的资金都没有了。

3.银行把房子拍卖，大概率拿不到首付。

若断供后被银行强制执行把房子拍卖掉，那么很可能拿不回首付，或者只能拿回很小的一部分。因为银行把房子拿去拍卖，并不是按照市价开始起拍，而是按照市价的一个折扣价格开始拍卖，例如8折起拍。第一轮如果流拍，那么进入第二轮，通常第二轮会更低的折扣，然后进入第三轮拍卖，这是因为拍卖要一次性付款，并且购买者还会担心房产存在一些不确定性因素。

在银行将属于它那一部分拿走之后，拍卖剩余的钱才会给到房产持有人，通常情况下都达不到首付的金额。如果已经还贷了很长一段时间，欠银行钱已经不多了，那才有可能拿回首付款。

突然失业断供的可能性是有的，一旦发生，可以优先采用其他方式先把银行资金先还上，再进行房产的处理，这里面包括借钱、找担保公司、小贷公司周转卖房等。不到万不得已，不要让银行拍卖掉自己的房子，否则不仅房子首付没有了，个人信用还在银行那边留下污点，不利于未来向金融机构贷款。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

如果买房后突然失业断供了，可以有以下几个办法，也许比银行拍卖要好些。

一是看房子的价格，如果房价涨了，可以和银行协商，自己把房子卖掉，这样可以比拍卖价格好点儿，卖房后款项还了银行余下的应该高于首付款。如果房价下跌了，也可以这样操作，但是还给银行后余下的估计比首付款要少了。

二是收缩自己住的地方，留出一个房间出租，用租金还贷款。

三是向亲友借贷，不过现在借钱不是那么容易的事情。

四是抓紧时间找工作，不要太挑剔，只要自己能干的工作，待遇越高越好，即便是不太满意也要坚持下去，同时骑驴找马再寻找合适的工作。

能坚持尽量坚持下去，一旦卖掉一切都要从头开始了，因为房子是一家人的必需品，早晚还是得买的。

基本可以肯定是拿不到了。

一般出现连续断供3个月的情况，银行就有权收回房子进行处理。因为银行必须快速把资金回笼，所以银行拍卖房子的价格往往都会远远低于市场价格。如果拍卖的价格还不够还房贷，那么银行还会再对你进行追款，导致房、财、信用全失。当然有一种情况是例外，就是你的房子房价大涨，房子拍卖后的钱够还房贷并且有的剩，那么剩下的就都是你的了。

房贷能办理是将房子抵押和信用抵押了，就算你失业了，无论如何也一定不要断供，哪怕和银行协商还款也好，如果直接断供，时间超过三个月，银行有权利查封你的房子，到时候真的是得不偿失了。题主可以参照以下途径尽量减少自己的损失：

一、将房子照常挂牌出售，但要备注清楚，需要买家全额支付或帮忙支付剩余贷款，再进行过户处理；

二、房屋正常出售，待有客户有很强的购买意向后，可以与客户协商将首付款作为支付剩余贷款，不够的可以自己找亲戚朋友短期拆借，先将房屋出售过户，再还给亲戚朋友；

三、现在很多房屋中介或借贷平台都会做垫资业务，待找到房屋买主后，再通过房屋中介或者借贷平台进行贷款垫资，等房屋出售，拿到房款后，赶紧还掉所有债务。

最后，一定不要断供，不然最后会房、财、信用全失的，成为最大的输家。

房产被拍卖、变卖后所得价款，应当优先清偿银行的债权债务。在实现银行的债权以后，如有剩余才归购房者所有。因此，购房者能否拿回首付，取决于房屋变价款实现银行债权后还有多少剩余。

众所周知，在当今社会购买房屋，如果不是全款购房而是办理了按揭贷款，那么房屋就会抵押给提供贷款的银行。根据购房者与银行签订的《抵押合同》，如果购房者不能按时还款的，则银行有权要求购房者立即清偿所有债务。如果购房者无力承担债务的，则银行有权拍卖、变卖抵押房产，并对变价款享有优先受偿权。

那么，银行拍卖、变卖抵押房产后，购房者能从变价款中拿回自己当初支付的首付款吗？通常情况下，是能够拿回来的。因为银行在变价款中优先实现自己债权后，剩余价款则归购房者所有。想来，银行债权的具体金额应该是小于房屋变价款的。理由如下。

首先，购房者当初买房时，并不是完全贷款，而是付了一部分首付，剩下的才办理贷款。因此，从银行贷款的具体金额，一定是小于房屋价值的。其次，办理贷款以后，购房者便会每月归还按揭款，所以，随着时光推移，银行享有的债权会越来越少。最后，根据我国的房地产市场行情，房屋价格一般都会水涨船高，之后的房屋价值都普遍高于最初买房的价值。

因此，房屋的变价款在实现银行的债权以后，肯定会有剩余价款，应该能够让购房者实现取回首付款的目的。

银行把房子拍卖后原业主还能不能拿回首付，或者说能拿回多少钱，取决于银行根据房产拍卖所得收回权益的情况，如果拍卖所得能覆盖银行欠款和各项费用后还有盈余，那这些盈余就是原房主的，但这些盈余不一定会大于等于首付，甚至如果房产拍卖所得不能抵偿债务，还会造成不仅房子没了还要倒欠银行一笔债务的现象。

一、如果拍卖后的资金足够偿债，房主可以拿回部分房款。

银行在客户比较长时间的断供后，会起诉至法院进行债务追偿，申请拍卖房产进行抵债。而拍卖价一般都会低于市场价，如果拍卖后的资金足够清偿拖欠银行的债务和各项费用，那剩下的款项归原业主所有。但这部分资金的多少要看拍卖的情况，不一定可以与首付等值。

比如首付30万，拍卖时欠银行的房贷和罚息是50万，但房产经拍卖和扣除费用后只有70万，那归还完欠银行的债务后还剩下20万，这就比首付的30万要少，更别说供楼这段时间里还进去的钱了。所以只有卖的价钱越高，原房主才有可能拿回越多的钱。

二、拍卖后资金不能覆盖债务，房子没了还需要继续还债。

资不抵债情况在国内应该很少，主要原因一方面是由于楼市一直都比较好，房价大跌的情况几乎没出现过，反而在过去很长的时间里一直在上涨，令房产不断升值；另一方面是银行有首付的保护和每月都在回收房款，风险可控。但如果出现类似金融危机时香港楼市崩盘的情形，使房产价值出现大幅的贬值，那就有可能出现资不抵债的情形。

比如断供后未还房贷及罚息是50万，而拍卖所得能用于归还银行的只有40万，这时候还差10万的债务缺口，银行是有权断续向客户追偿这笔债务的，而此前的首付和每月还进去的钱就等于是亏完了。

总的来说，如果因为断供而导致房产被拍卖，自己有没有钱拿、能拿回来多少，取决于房产拍卖所得有多少以及欠款的情况，运气好首付可以拿回来，运气不好就要亏钱甚至欠债了。

你和银行存在的是抵押贷款关系，房子是抵押物

简单的的说，你和贷款银行存在以下两种法律关系

1. 购房款借贷关系，你向银行贷款，用于支付所购房屋首付之外的买房款。
2. 房屋抵押关系。你所购的房屋作为抵押担保物，保证你按时并足额清还欠款。

你和银行是抵押贷款关系，你把房子作为担保物，抵押给银行借贷了一大笔金钱作为购房款，如果你违反还贷协议，银行有权收回抵押物进行拍卖补偿银行的损失。超出银行损失部分理论上是偿还给还贷人。

不过实际情况下却不可能，我们假设一下你还不清月供的三种情况：

第一种情况：房价暴涨情况下，接盘人绝对不可能是银行。

在房价出现暴涨的情况下，你如果出现无法偿还月供的情况下，最先的选择绝对不可能是段供。首先的选择肯定是以你的房子作为抵押物进行二押解决流动性不足的问题，其次你会选择向亲戚朋友借贷，最后你会向小额贷款公司借贷。在房价暴涨的背景下，以上三种手段都是很容易实现的。

如果你通过这些借贷手段渡过危机，那么也不存在还不起月供被银行收房的事情，如果你通过这些借贷手段渡不过危机，那么你所拥有的房子产权已经转移给银行、亲戚朋友，小额贷款公司，他们基本有实力继续偿还月供的，所以也不不会出现银行收房的情况。

在房价暴涨的情况下，银行绝不可能成为最先接盘人。

第二种情况：房价暴跌情况下，银行绝对不会收房。

中国从来没有出现过房价暴跌，银行大面积收房的情况。所以我们参考一下美国次贷危机时候银行的做法。美国次贷危机时候，大量购房人无钱偿还月供，银行的处理方式是：如果你还不起月供了，银行也不管你，你继续白住也不赶你。银行认为如果大面积收房会导致市场上供应量加大，导致市场上供需失衡，房价继续下跌，银行作为持有房产最大的所有人损失就越大。如果不收房的，市场供需不会恶化，只要经济稍微保持好转，房价自然会企稳甚至上涨，银行手里房产自然变现难度会减少。

在房价暴跌的情况下，银行绝对不会去收房，降低持有房产的价值。

第三种情况：房价平稳情况下，银行为快速回现会折价销售。

银行收房目的为自己止损，不是为你止损。所以在对外销售的时候绝对不会为了卖高价而拉长销售周期，反而会为了快速销售降低价格。因为时间成本也是银行的最重要考核目标之一。

我们简单举个例子：

你购买了一套100万的房产，首付三十万，贷款七十万。期间清还贷款本金10万，还差银行贷款60万。在房价平稳期间你的房子理论上是应该买100万，还清银行贷款60万，你还能得到40万的差价，对不对?实际的情况，你的房子可能只会标价七十万对外出售，因为银行要快速止损，定价只要达到银行损失就可以了。为你着想，定价高了卖不出去，又要走一轮拍卖流程，请问这个损失银行找谁要去？？？

在房价平稳时候，银行为快速回现会折价销售你的房子。因此建议你如果还不清月供，不如自己卖房还清银行贷款，这种方式最为稳妥。

我是从业15年的资深专业地产分析师，不为流量折腰，只发布专业、客观、中立的房地产知识，希望得到专业购房知识，避免购房陷阱的请关注我。

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您在买房子的过程中，存在两个合同关系，第一业主与开发商的商品房买卖合同关系，第二个是业主与银行的抵押贷款合同关系。房子买好之后，我们就和开发商没有什么关系了，但因为我们在银行贷款买房，故与银行产生了抵押贷款合同关系。比如，房子500万，首付200万，贷款300万。房子买好之后，只剩下你和银行的关系，你欠银行300万。

买房之后突然失业断供了，你所欠的是银行还未还完的贷款以及罚息，比如现在一共欠银行240万，钱还不上，银行诉至法院，法院出了判决，最后执行拍卖这个房子。拍卖的价格一般会比房子的市场价值要低，拍卖的房子是450万，扣除欠银行240万，那么你还剩下210万。

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大部份房奴是三年前，四年前买房，断供是个别的，而刚买二年断供又是个别中的个别的。

l，你不幸中的幸运是四年前很多二、三线房今上涨了三一六成，还有翻翻的。一百万的房子你花三十万卖了一百二十万，还八十五万剩三十五万，多了五万。你多二十万也不是没有可能，你成抄房者了。

2，如上所述你降价出售还本或少加点钱与银行解除了关系。

3当你不幸中的不幸是你卖不出上述价，或由迫卖还银行钱，银行还要讨你债。

什么事不要一头算帐，假如贷二十年，就算房子没涨，但你住了二十年你自己的房子，其中子女上学，生活安稳是不能用租房费用折算的，何况工资年年涨，可利息没有年年涨，一般情况下是没大问题，。

银行是对市埸有中期预估评价的，断供太多银行坏账多经济不稳人心浮动，看好中国经济犮展的环境下政府丶银行绝对全力稳房价，不要过份担心听信房产崩溃论，而慌慌不可终日。