说一件我身边的真实例子。

从小一起长大的5个朋友，关系真心不错。一起吃饭一起疯玩，虽然工作后大家不能常在一起了，但逢年过节是必须大聚的。

就是这样铁的关系。随着其中一个朋友开始做保险，大家多年的情谊崩盘了。

做保险的这个朋友叫亮亮。他在做了一段时间之后，就把我们5个发小里的大刚也拉进去一起做保险。

大刚有个弟弟叫小刚，初中毕业就去了北京服装厂工作。在那里找了个外地媳妇，组建了自己的家庭。小刚的媳妇是南方人，做服装也是一把好手，两人一年不少挣钱。

大刚在保险公司学习了一段时间，就想着给自己的弟弟设计一份保险。当他把这个想法告诉亮亮后，亮亮还热心地帮着大刚设计险种，并且答应他小刚国庆节回来的时候一起给小刚讲险种。

可是谁也没有想到，亮亮竟然背着大刚跑去北京直接让小刚把保单签了。而亮亮让小刚买的是年交3万，十年交的养老险。这一笔保单，亮亮的佣金加奖励能有一万多。

更狠的是，亮亮欺上瞒下的做法。

亮亮先是跟大刚说，保险得当面讲，让他安心等小刚国庆回来再说，中间就别一直说这事了，也说不清楚。

然后亮亮又跟小刚说，你哥刚做保险，很多事情说不清楚，就让我自己过来给你说说。

小刚觉得人家都大老远跑来了，如果让人家空手回去太过意不去。再说人家也是替哥哥办事，索性就直接买了。

回到公司，亮亮又要求公司先不要公布自己的这个业绩，当然是怕大刚知道了不愿意呗。

虽说小刚和媳妇都挺能挣钱，但是他们还想回老家买房，后面还有孩子上学等一大堆的事情，所以，一年交3万，连着交10年，对他确实有点高。但他又说不过亮亮，也只能一切按亮亮的办。

最后合同一签，亮亮还千叮咛万嘱咐，有什么事你直接问我，你哥现在什么都不懂，你问了也难为他。

于是小刚就觉得，哥哥一定知道这事。直到合同下来，亮亮再次跑去北京让小刚签回执。

回执一签，就是反悔想退也不行了，退就得扣高额的手续费。

这个时候，亮亮才光明正大的在公司的会上领奖。大刚一追问，知道了亮亮的这个单子原来是弟弟的，都快气晕了。

等小刚国庆回来，别提了，几个发小一起快吵成一锅粥了。

谁也没有想到，一个保险，竟然让多年的发小反目成仇。从那个时候开始，凡是知道这件事情的朋友，都表示，再也不去相信保险了。

什么奉献爱心，提供保障，说白了就是利欲熏心，让人为了金钱不择手段。

也许你会说，亮亮只是个例，仅仅能代表他自己罢了。

可是，亮亮到保险公司之后的变化又何尝跟那个大的大环境没有关系呢？

在保险公司，能签单的就是“王者”，鲜花掌声各种物质和金钱的奖励，而他们又有谁真的在意过这个单子是怎么来的？

归根结底，保险公司也是一个盈利机构罢了，他们不是慈善机构，他们的终极目标还是“赚钱”。

很多人说“买保险容易理赔难”。买的时候这也行那也没问题，可需要赔偿的时候，这个不合格那个不完整。

所以，与其说中国人越来越不相信保险了，倒不如说是中国人越来越看清保险的本质了。

平心而论，保险的初衷是好的。就是在你衣食无忧的时候挤出一些积蓄，万一风险来临，你就可以用“保险”的钱应对风险。

可惜，这样的一种机制在我们中国却变了味儿。因为毕竟，保险只是一种“抗风险”的形式，而最终真正管理和执行的还是一个个具体的人。

是人，就会有私欲和贪念。

不可否认，在保险从业人员的队伍中，一定有正直善良无私的人，我们不能一棒子打死伤了那些人的心。但可惜，这样的人实在太少了。

不可否认，有不少中国人不相信保险，他们觉得保险是骗人的，根本起不到风险保障的作用，但是，你应该看到，过去这些年，中国买保险的人是越来越多，而不是越来越少，愿意买保险，而且相信保险的人，不是在减少，而是在增加。

为什么有些中国人不相信保险？原因其实很简单，中国的保险经纪人队伍人数庞大，鱼龙混杂，有些人为了自己的提成自己的业绩，采取欺骗投保人的方式。有些投保人被骗吃亏后，就主观认为，保险都是骗人的。同时这些人可能通过的自己的亲戚，朋友传递过自己对保险的不信任，从而影响一批人。

同时，保险经纪人获客的方式，在国内也非常让人反感。目前，国内主要的保险公司，无一没有自己的电销团队，不停的招新人，不停的让新人拉熟人开单，不停的电话轰炸普通人，让大家对保险的印象非常差。

国内的保险之所以让人反感，让人不相信，除了少数人可能是被无良的保险经纪人欺骗，其实更多的人，都是源于电话轰炸等让人反感的销售方式，先入为主的觉得，保险如果真的是一个好公司，需要这样的漫天短信，电话？需要不停的招人拉新发展客户吗？如果不改变现在的保险经纪人队伍素质，不改变保险行业的作业方式，可能弥漫在保险头上的反感和不认可，在相当长时间内将长期存在。

但是，我们不能因为保险行业的销售可能存在这样或者那样的问题，就一棍子把保险打死，也不能简单粗暴的就认为，国人越来越不相信保险。

我给大家提供几组数据，2019年，中国的基本医疗保险参保人数超过13.5亿人，连续多年增长，相对于2015年增长了一倍。我国的重疾险，2019年上半年保单已经达到3亿张，平均每年新增3000万张保单，新单保费1000亿元以上。这样大规模的人参加保险，和你说的中国人越来越不相信保险，显然是有出入的。

大家为什么买保险？或者说保险的本质是什么？在保险行业，有一句很经典的话，那就是我为人人人人为我，说白直白点，我们买保险，最主要的目的，是为了应对不确定性，应对可能的风险，通过买保险的方式，分摊风险，转移风险。虽然在销售的过程中，可能因为有些保险经纪人存在问题，可能销售手段让人反感，但不得不承认，面对纷繁复杂的世界，我们每个人都需要一份保障，而这是保险存在的基础。只要有这个基础，保险就会有需求，保险就会有发展。

不能因为少数不良经纪人作恶，我们就否认整个保险行业，同样，不能因为部分人不信任保险，大家就觉得国人都不相信保险。

我是四川人到云南丽江打工，一句话农民工、我只买了车险、新农合医保险、农村农民养老保险。其它保险一律不买。

其它保险我不说，只因保险条款太多、看不过来、也不想了解。

我来个现身说法，二零一九年的一天、有几个朋友叫我去喝洒、吃的烧烤下酒、我喝了二两白酒、因有朋友的老婆来炒架、捣乱、最后朋友两口子打起来了。搞得大家不欢而散。

因朋友们全跑了、就我一个人在烧烤店了、当然老板叫我结帐、真他娘的冤枉啊、別人请我吃饭喝酒、真应了那句话、你请客我买单了。

心里不快，因喝酒不能开车、我就乘座的士车回家的。回到家后发现头有点晕、就在沙发上躺下睡着了、因老婆溜小狗回来、小狗一下跳到我身上、把我弄醒了、我看了一下窗户天己经黑了，我就想在床上去睡觉。

当我从沙发上站起来的时候、头一晕一头栽下去、我马上扶着茶几站了起来、向着卧室就走、可是脚不听使唤、我又栽例在地。

我老婆反应过来、马上来扶起我、说了一句你中午吃什么了、喝了多少酒之类的话。我因为头晕一句话都没有说。

当我老婆把我扶到床上、我就一直呕吐、把老婆吓坏了、只听老婆说、老王你可能中风了、当时把我也吓得不轻、因为我心里很清醒、自然就吓到了呗。

当车把我送到医院、医生化验结果说我食物中毒了、住了四天医院，花了三干八佰多元、出院时我拿着医保卡去结账、医院收费员怎么也找不到我的信息。说异地的医保卡可能不能用、当时我就想、一个中国还分本地异地、现在网络这么发达、为什么医保不连网呢、同样的银行卡、为什么全国通用呢。

今年5月份、因三叔去世了、我从云南回到四川老家、抽空去了一下四川省简阳市社保局大厅（中心）。我去问了一下医保的事情怎么回事。在大厅里的一个男工作人员问我怎么生病住院的、我就如实回答了他的问题。

社保局的工作人员听完我说的之后．只说了一句话、你这个费用我们报不了、你去找那家烧烤店的老板报这个费用吧、原因是我在那里吃烧烤才食物中毒的、理应由烧烤店负责出这个医疗费。

理是这个理、但当时我住院四天、出院又没有去找烧烤店、现在几个月后人家烧烤店还能认帐吗。

当时只知道生病住院、买了医保险、医院多少会报销一些费用、那知道一分都没有报销。我们买医保险主要是想有个病去医院、费用可能或多或少会报销些，也减轻一点负担、那知道就是一分钱没报到、大家对我这个事情、及医保有什么看法、欢迎留言评论。

为什么中国人越来越不相信保险了？

实话实说，我一直不相信什么商业保险。下边说说我亲眼看到的和亲耳听到的几个熟人买保险，最后很窝火的事情吧。

第一个事例：一个学生的家长，给自己的未成年的儿子买了一份人身意外险。

当初卖保险的人给其说得天花乱坠，让其相信这份保险买的很值，万一儿子有个什么意外，还可以获得不菲的赔偿。

也许真是上天要考验他吧。就在买了保险三个月之后，他儿子骑摩托车在国道上跟一个企业的小车相撞。儿子全身多处粉碎性骨折，在省城医院住了一个月才出院。出院后依然需要静卧疗养，不能活动。

这次事故，他儿子需要负主要责任，所以对方单位给了一定的补偿后，就不再管了，后续的治疗还需要花钱。他找保险公司办理意外险赔偿。

这个保险公司在我家小区对面，所以，一大早，我还没有起床，他就敲门。等保险公司上班，我陪着他去找人家谈理赔的事宜，人家拿出理赔细则，我一看，傻眼了。

他儿子的情况，第一条就给否决了：“没有机动车驾驶证的，出现意外事故不理赔。”

儿子才十四岁，还是未成年人，那里来的机动车驾驶证，就是想考证，条件也不够。就这一条，就卡住了，别的条件根本不用看。

离开保险公司，我问他当初买保险的时候，卖保险的人给他们看保险买卖细则没有。他说看了，上边就没有说没有机动车驾驶证的，出了意外事故不赔偿，只说了许多赔偿的条款。

第二个事例：我曾经被一个老师介绍到一个保险公司上了一个星期的班，后因为老公坚决不让做，就离开了。

在此期间，我详细看过保险公司的保险细则（买保险的），就在我离开的前一天，有个客户找到保险公司来要求理赔。这时候办公室主任拿出了一份理赔细则让对方看。

之后我也详细看了理赔细则。简单说，理赔细则和售卖保险时宣传的细则不说是完全不一样的么，最起码有很多关键性的解释是不一样的。买保险的人，买保险时是看不到这个理赔细则的。

大约在我离开保险公司一个多月，曾经在保险公司遇到的熟人说，她也不去保险公司上班了。她生气地说，那些都是骗人的，她不想骗亲戚和朋友。

原因是她当初也是熟人介绍进保险公司上班的，而且是带单进公司的。她给自己的老公买了一份大病保险，其中含有36种慢性病保险，已经交了两年保费。

老公突发脑梗住院后，她去保险公司交涉理赔，希望保险公司能给补贴一些医药费。可是保险公司理赔负责人给她拿出大病保险理赔细则，让她无语。

大病保险理赔是要在被保险人因病死亡以后才给赔偿的。她生气地说，宁愿不要那些钱了，也不能盼着老公死亡。

顺便说说那些人寿险，比如说让你买一份人寿险，你买了，钱也缴足了，但是你不到七十岁，就没办法领取，必须要年龄到七十岁以后才能领取，有些人是不是能活到七十岁，都是个未知数。

如果说你真正想买保险，想给自己晚年生活一个保障，还是买社保吧。

为什么中国人越来越不相信保险了？

保险公司的形象，的确有一定的问题。为什么会这样？

第一、保险公司运行机制有问题。

大家可以看得出，保险公司的员工，尤其是一线人员，总是在走马灯似的频繁更换。为什么会这样？保险公司新招员工的时候，总是把薪酬待遇说的很高，新人到岗后，定出一些苛刻的业绩指标，可以说，拿到保单就有薪酬，拿不到保单就只能喝西北风。所以新上岗的员工，总是拼命拉单子，亲戚、朋友、家人、邻居，不管什么人，不管需要不需要，用各种方法说服你买保险。不用说，这些员工连他自己都未必熟悉这个险种，但是为了薪酬，只能是夸大理赔范围，而对于它的局限性压根不提，所以才会有“卖保险的时候无所不赔，理赔的时候除了这不赔就是那不赔”这种奇葩现象。

2、轰炸式营销，令众人厌烦

有些保险公司善于使用电话营销这种方式。他们联系上一个客户以后，反复拨打营销电话，不管人家需不需要，有没有时间接听，总是不厌其烦地打打打，人家不愿买，反复劝说，不想买这种，给你推荐另一种，一个电话几十分钟甚至一两个小时，非常讨厌。有的时候买过的保险，还没到期，就有七八家保险公司纷纷联系续保，非常讨厌。

3、套路太多、陷阱难防。这是公众讨厌保险公司的一个重要原因。

举几个例子：

例1、某甲购买了大病险。后来因为尿毒症住院治疗透析89天后去世。其亲属执保单要求理赔，结果保险公司拒赔，理由是透析必须达到90天才算是“大病”。后来法院判令保险公司理赔。

这个案例的核心，保险公司所谓“大病”，自己划定了一个非常苛刻的标准，达不到标准就会拒赔。

例2、某乙所在单位为职工购买了团体险，在保险期间内诊断出肝癌，在要求理赔的时候也是遭到拒赔，理由是以前当事人得过肝炎没有告知。后来媒体报道后，保险公司主动理赔。

例3、某丙购买大病险，保险期间体检发现有心脏病，经邀请专家使用最先进的技术，微创解决了问题，花费三万余元。理赔的时候被拒赔，理由是心脏病必须开胸手术治疗的才属于理赔范围。后来告上法院，法院判保险公司理赔。

这就话问得太对了，就拿我自己来说吧，我的感觉他们做保险的跟我说的话前后绝对是不一致的，一步一个坑给你挖，一不小心就掉进坑里。

事情的经过是这样的，我们是一家建筑型企业，2020年的3月我单位在一家*平保险公司保的员工意外伤害保险，保险员是我好朋友的亲妹妹，她说“给员工保一个意外伤害保险吧，住院费全部报销，额外每天还有100元的补助，如果出现伤残了，经过伤残鉴定，最高可以赔偿到32万，”我说“那也行啊，”

结果事情不凑巧，在2020年的7月13日单位员工在工作当中，右手食指没了，中指韧带撕裂。员工出院以后，我问好朋友的妹妹，我说“律师给我列了个九级和十级的工伤赔偿表，你看看你们保险公司是不是按照这个赔偿标准理赔的”结果过了一阶段告诉我说“哥，不是按照你那个赔偿标准理赔，我们保险公司规定的是10级是保额的10%，9级是保额的20%，我们签订的保险合同里有这条规定，你没看呀。”你说我这个来气呀，简直都要晕过去了，我说，妹妹，我们都20来年朋友关系，怎么我那么信任你，你连我都骗呀，你有没有人性呀。真是打掉门牙自己往肚里咽呀。

事情已经出了，那还得往下走过程呀，我朋友的妹妹告诉我理赔的过程找她的组长，她的组长告诉我出院以后3月去做伤残等级鉴定，鉴定的当天组长领我们去的伤残鉴定中心，伤残等级报告出来以后，我们交给了*平保险公司，但是过了很长时间伤残理赔金还没有下来，我就问了组长，组长回电话说“他们公司根据报告里面中指有一个功能性残疾，需要6个月以后才能去鉴定，”我一听就急眼了，当初你们保险公司说3月以后鉴定，现在又180天了，你们保险公司是屁眼子呀，拉屎还能往回座，更不凑巧的是我那位员工出国了。我这血压又上来了，气蒙眼了。

最后我跟他们保险公司反复交涉，并且找个律师给他们发了律师函，如果这个事情不好好解决，我们单位就起诉，并在有关媒体上给他们曝光，我还打电话给他们保险公司总部，把这个事情的来龙去脉都说了一遍，看看怎么解决。

最后，终于当地保险公司来电话了，按照理赔金额的90%给我，我一算账，保险公司少给了1万多元，打官司的律师费6000左右，起诉费2000左右，在加上时间精力，拉倒吧，少给就少给了，认了。

通过以上经历，我问一下大家，谁还能信保险呢。东北话怎么说的，都是眼泪呀！！！！

本来保险业务给人的印象是非常好的，甚至让人觉得保险属于公益性业务，这点跟红十字会差不多，可以保险的初衷是好的，本身也没啥问题，有问题的是自己人把自己的招牌给砸了。本来保险的信誉是很好的，后来因为种种原因，遂逐渐给人树立了一种类似于传销组织的经营形象。

因为在保险行业里，确实有不少业务员对业务不怎么熟悉，只能系个人行为，公司不可能像跟屁虫一样派个人去监督每个业务员的工作情况吧？所以说保险不是不好，而是保险代理应该需要专业素养和能力高的人才行。

但实际上符合此标准的从业人员并不多，所以不少保险公司连初中学历的都招了，这些低学历的人确实不怎么熟悉保险业务，比如这些人对自家公司写的条款都看不懂，还怎么去拉客户买保险呢？于是不惜用类似于传销的手段去拉客户。

所以导致自己的信誉变差是有这些原因在里面的，加上许多客户不喜欢认真看合同，只听保险业务员说，导致出问题时因不满足合同所规定的赔偿范围，以至于保险公司无法兑现索赔，结果客户只能误以为是保险就是传销，根本不靠谱。一传十十传百，保险公司信誉不变差才怪呢？

当然了，原因还有很多，以下便是网友买保险的经历，以供参考和谨记。

1.我这个地方有个平安人寿公司，=个女业务员把一个七十多岁的大爷骗交了七、八十万了，还要交钱并且要交一百多万，老爷子的三个女儿得知这事后，一直找到保险公司，保险公司一句话：这是业务员的个人行为与保险公司无关。老爷子的三个女儿向保险公司要人，保险公司回答：此人目前不在公司了，已解除合同关系了。你们看这些坑挖得深不深？

2.被骗过的人就不会觉得保险有需要了，谁需要一个骗子？我为女儿买过一个保险，孩子三岁时发现有小肠气，做手术。术后提交资料找保险公司，被告知小肠气是先天的不能报，除非证明小肠气不是先天的，所以被保险耍赖一次。

女儿刚出生时听一朋友劝买了保险说是女儿教育基金，多少年后有分红，一年六千，连续十年。交完后搬家了，去咨询保险，被告知说这个保险保的是我身故限，也就是我死后会一次给我20万。我算了下10万，等50年陪我20万，呵呵。当时就要退出来，只能退我8万。我10万放在那几年没利息不说还倒贴钱。这样的事发生在你身上你还信保险？宁信特朗普不要信中国的保险。

3.我那有个女的，62岁，农村人，有农村的合作医疗，既没有退休金，也没有存款。60多岁正是疾病高发的年龄，很多百万医疗只限制60岁以下人群购买。庆幸的是，2017年双11，某医疗险放开了，61-65岁人群投保。同时被保人夫妻两人都没怎么去过医院，疾病医疗记录非常少。保费1906元/人，夫妻两人成功投保。

2018年9月初，一天晚上11点多，被保人左半边身子开始抽搐，送到当地医院（山东菏泽单县）。经诊断是脑膜瘤（一种良性脑肿瘤），压迫身体左半边运动身体，所以抽搐，需要做开颅手术。经过周折，9月10日转到武汉同济医院，手术后，10月7日出院。现在恢复的很好，正常走路，干活。整个治疗花了10万多，社保报销了部分，商业医疗险报销了5万多，自费只有1万多。对于经济条件一般的，为什么没用呢？

4.有些业务员不去找客户，天天在58同城冒充人事部经理招聘员工，招的员工给自己买保险完成业绩，上级就是那个招聘他来的就有提成了，而且招聘达到人数且满足业绩就成主任了，然后还是没客户啊，怎么办，让你列出所有的亲朋好友名单，逼迫你跟所有亲朋好友打电话，关键本地人还好。

外地人在所在城市除了他自己谁也不认识，一天就打完所有亲朋好友电话，然后被所有人拉黑或者提防，没办法了，怎么办，学他上司呗，没事在58同城发招聘信息，买58同城服务主动跟58同城提供的简历信息打电话骚扰应聘者。还说不是传销？去平安保险卧底一个月不就知道是不是传销了？

5.我亲身经历，卖保险的天天上门，就像追债一样。不耐烦就买了，还让我买每年将8000的保险，买20年。我还告知她俩我做过阑尾炎手术，结果业务员为了达到她的业绩满报我的病史。人霉，在买了保险不到两年，就得了胆结石。保胆取石费用有点高，到了报销的时候开始去医院保险公司去医院查病史。

结果居然说我骗保，于是平安保险公司直接就停了我医疗保险！但必须还要我每年交5000，我想交就交嘛，前面交了两三年，不交就亏了。结果去年从业务员口中套出，我交20年的钱啥都不保，还要等我死后，我的子女才有资格领出来用。把我气死了！最后退保，交了6年的保险只给我退了8000元。相当于花了几万元买了一次教训。最气的是业务员说：保险只保健康人，细品。

6.我之前辞职了有一段时间没工作，也是被介绍了去了平安，刚开始说的特别的好的，说什么费用都不需要交的，后来去了马上让交50的报名费，，上了一个上午的课，几乎都是在洗脑，培训的学员里我不知道有没有混杂了一些他们的员工，反正我觉得有好几个人的反应和对平安的热情都是满满的。

反正我觉得他们提问的问题都是专业人士才能会提出来的叼砖问题，以前我一直都是从事HR的，所以对某些事情的比较敏感的，反正一个上午都是在说，平安的保险会让你轻松发家致富。我觉得他们就是在拉人头，50块上了一节这么有意义的课程，值了。

7.有次我在电梯上听他们保险业务员相互交流经验：客户只要连续交上二、三年就稳定了，保险业务员每拉客户是第一年提成多少？第二年是多少？第三年是多少？以后这个客户只要关系还存在，每年业务员还一直拿分红，当然不会多，但积少成多，聚沙成塔还是非常厉害的，当然永远没有发展一个客户的第一年拿得多，是所交额的15～25%，而且老业务员可以发展新业务员。

以后新业务员每发展一个被保险的客户，老业务员都有提成，这是标准的传销模式，许多产品直销也是这种模式，而且保险公司有多聪明，除了用蚂蚁大的小字打印出让你一般人都看得头昏眼花的合同（有必要有那么多内容吗？在落笔签字的时候，你完全是信任业务员的份上签的字，合同上面是什么内容其实根本不知道，又因为字体太小。

又因为内容太多，即使看也似懂非懂不知道重点是什么？在签字之先，业务员不会把这个合同给你看几天。一经敲定，立马把合同拿出来给你签字，根本不让你细看而且字小内容多你也看不清且没法看，且催促：他（她）很忙！），只要促单成功，每三年保险公司为了让客户陷进去，就会把业务员解约再重新聘用，目的大家都心知肚明。实际上保险公司是干的什么？不用我说了吧。

8.我对象前些日子就是干保险的。朋友介绍的。自己入了几份儿，说是当业务员一个月开几千块钱。是开了两个月的四五千。但是我们全家都入保险了。而且还拉了很多朋友全入保险了。再后来就干不下去了。因为该找的人都找完了。也就没有工资了。结果到现在我每年要交很多很多保险。我对象也不管了。

现在我每年到了四五月份就得掏好几万元。真的是很难支撑下去了。生意好的时候还行。生意不好的时候就得退保。如果退保的情况下，1万块钱就退给你几百块钱。换句话说。每年这几万元你交也得交，不交也得交。病没保上人先愁死了，现在我觉得保险和传销应该是差不多的。感觉有的时候比传销还可怕了。

综上所述，怎么来客观看待买不买保险的问题

1.第一，需要明白的是，金字塔模式是组织和销售模式，它本身并不犯法，直销和传销的区别就看是否有合法拍照，先有保险后有的传销和直销。保险最大的不同是保险产品是合法的，保险公司是严格按照保险法成立的。 二、加入保险行业不需要囤货，不需要交钱，保险员挣的是佣金和保险公司的津贴，与直接销售产品挣差价是不同的，也没有对对碰等直销或传销的高额返点。 三、保险行业是国家金融行业，与银行、证券并称金融三驾马车。起到稳定社会，保护人民的重要作用。 希望有更多的人了解保险，应用保险，真正让保险成为家庭生活合理的金融工具。

2.保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗属的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。

3.保险本身是没问题的，有问题的是个别保险公司，把保险的美好初衷带偏了，很多人都会说是保险业务骗人，夸大保险是好的。这种言论绝对可笑。现实生活，你去买一台冰箱，买一部手机，如果销售人员说的跟你买的不符合，你去投诉是不是厂家或商场大概率都会给你解决甚至退钱赔偿。很少会遇到说这个销售已经离职了，那是他个人问题。

业务人员出门不代表公司？他在卖商品的那一刹那不代表公司的行为？而且大家都知道，保险业务的流动性基本也是公司故意安排的。说白了就两点：1店大欺客。险资作为曾经“集中办大事”的典型正是出于经济发展的需要。2竞争不充分。但凡开放的市场就越注重消费者权益（比如刚才提到的家电行业，手机行业等）。

4.都知道许多人都抱怨这也不赔那也不赔，但都没仔细看清楚保险的每条保障都是收费的，钱没花对，买多少也赔不到地方。就好比你买一万多的冰箱也不能洗衣服，百十块钱的小洗衣机就能洗。都是家用电器功能不一样。很多人买的时候担心大病，舍不得花保小病的钱，可得小病却要求理赔，还有的人过分相信业务员，以一句不懂来做借口。

试想自己花钱，花点儿时间看看保险责任有那么难么？二十天的时间，就只看保险责任那一项就够了，最多十来行字多看几遍还看不懂？如果还是不懂，保险都是明确列明加明确说明，并且终生追责制，买的时候录音录像，赔的时候拿出来，保险公司没有敢不按照录音录像走的。至于业务员，敢骗人，就要有承担后果的准备。

5.保险条款确实很多，而且容易让人看得眼花缭乱，没耐心仔细逐字逐句看，虽然大多数人不懂，但务必要弄清楚你买的什么险，什么条件下理赔，什么情况下免责不赔。投资类的建议别买或者少买，因为保险公司推销人员平时流失很大，基本都是拖些熟人进来卖亲戚朋友卖，亲戚朋友卖完后很多人因为业绩压力就不做了。保险公司的经营模式就是撒大网，不停的叫人来听讲座打鸡血。

比如拉一百个人有五个人进来，一个人给保险公司买5份保险 ，他这样不停的拉人 一年下来单子就累积起来了。一般的销售人员就只能干两三个月，先是自己买然后把熟人卖完了就卖不出去了，最后都不干了。所以长期留在保险公司的都是后勤人员和会带团队的人员，而不是你卖保险卖得多的人，这就是他的经营模式。

6.我们买保险不能光听卖的人怎么说、说什么，而是要根据我们的需要来买合适的保险，定下来买哪款后，就要认真的去研究保险合同的具体条款，看看是不是我们想要的，如果有出入，我们可以再看有没有更贴合我们需求的。

如果实在没有，那可以不买，管他卖的人说的天花乱坠。碰到品质好的人、通过买保险可能会成为真正的朋友，碰到不好的人，就像你说的你那“铁哥们”（恕我直言，你们真不是铁的那种，可能只是你自己一厢情愿的认为而已。），原来是朋友也会闹掰，而且这种掰会让你认清对方是什么样的一个人。

7.保险合同条款，大家觉得很难理解，不知道看什么，其实不论是保险，还是投资类的，都有一张纸叫做“风险提示书”，保险的叫做“人身风险提示书”，那里告诉了你，哪些重要，哪些不重要。这些应该是业务员主动说明的东西，但是很多业务员忽略了，盲目签字。至于健康告知，先天性疾病虽然属于免责条款，但是因先天性疾病导致的其他疾病也有很多，而且健康告知上是有的，那就必须告知。

其实业务员也在赌，他们所谓的两年不可抗辩，其次就是为了所谓的业绩，君子爱财取之有道。当时候出现拒赔，只有对簿公堂了。人耗不起的。还有就是只看佣金推荐产品，这是比较多的，不想多做解释，每个人想法不同。都在说保险公司理赔很难，其实投保同样难，理赔难不难，看有没有满足条款规定，如实告知。

个人认为保险公司最怕的是两种东西：一、业务员为清楚详细讲解说明免责条款，并有足够证据；二、保险合同条款存在两种及以上不同解释的时候。

8.我们的保险行业目前相对国外来说，还是个不算成熟的行业，入职门坎还是相对低了些，加之相当部分业务员的职业素养和专业水准有限，导致不少业务员急功近利，虚假宣传，有的专业能力不够，服务意识差的。但也有不少客户故意骗保的，带病投保的……甚至对诸多的人情单，业务单，投保人连险种的名称，保哪些内容，额度，如何理赔，什么情况免赔等等都一无所知。

但是不要忘了，所谓的保险是从发达国家引进来的，在欧美发达国家和港台地区，保险都是每个人的必需品，如果没保险，你可能连老婆都娶不到。在我们恰恰相反，结婚谈恋爱时，女方首先关注的都是男方有房没？有车没？存款达百万没？但在欧美、日本，新加坡、韩国、台湾等国家和地区，女孩首先关注的是你有多少保险的问题，所以保险的问题应该值得重视。

我讲两个故事吧，都是真实发生过的事情。

A先生，本身很认可保险，几年前给自己和女儿都配置了充足的保险。太太本身是一位三甲医院的大夫，由于被查出有肺结节，自己的代理人朋友那里没有合适的产品，所以经过对比研究，自己给太太选择了一份互联网渠道的医疗保险。

A先生的太太查出肺结节后，当时并没有太大问题，医生给的建议是定期复查观察，并不需要治疗。

两年后太太的结节出现恶性肿瘤指征，马上做了手术切除。好在发现及时，没有转移，手术大概花了七八万的样子。

太太出院后，A先生就开始着手准备资料索赔。可惜保险公司给出的结果是，因投保时已检查出有肺结节，属于既往症，所以不予理赔。

A先生当然不服，跟保险公司争辩，说自己投保时健康告知并未提及肺结节，而且肺结节只是一种彩超影像，并不算疾病，所以坚持保险公司以肺结节属既往症为由不予理赔没有依据。

双方谈判了好几次，最后以保险公司赔付应赔金额的80%告终，还是由于太太实在看不下去了把A先生骂了一顿，A先生才停止了和保险公司的谈判。

不然，100%赔付都是完全有可能的。

这是第一个故事。

第二个，B女士的故事。

B女士去年的时候单位体检查出肺结节，大夫也说当时不需要治疗，定期复查观察即可。

恰在此时，B女士的一位堂姐进入XX保险公司做代理人，听从堂姐的劝说，B女士买了一份年交400元左右的百万医疗险。

投保时，B女士询问堂姐，说自己已经查出有肺结节，还能买吗？堂姐是一位保险新人，自己并不太懂，于是就问自己的主管。

主管说，能买啊，只要没住过院就可以。

B女士说，如果万一住院了，能给报销吗？

主管说，或许可以，或许不能。不过反正也就400来块钱，万一能给报销呢？

B女士一想，也是这么回事，400块钱也不多，就买了。

第二年，B女士复查时发现肺结节有变化，医生建议住院治疗。前后花了大概四万左右。

出院后，B女士收集了所需材料向保险公司索赔，之后就忐忑地等待结果。

很快，B女士就接到了保险公司的电话，询问她是不是投保以前就查出了肺结节。B女士说，对啊，投保时我已经问过了啊，说可以买。

保险公司又问，你和那个谁谁是不是亲戚？

B女士说，是啊，但是她也问过主管了啊。

保险公司说，我们怀疑你和你堂姐联合起来骗保，因为你们是亲戚。所以你这个事情我们可能不能理赔。

B女士顿时有些不知所措。咨询了很多人，被告知如果保险公司坚持不赔，可以起诉到法院，还有的建议投诉到银保监会。

B女士正准备向银保监会投诉，她丈夫说话了，“你刚做完手术，该好好休息，不要再折腾了。”反对B女士继续争取理赔。

B女士也担心如果自己坚持投诉，会对堂姐有不好的影响，毕竟堂姐这几年大病初愈，孩子正要考大学，所以考虑了一番，放弃了。

从这两个故事来看，同样都是由于肺结节，同样都是申请理赔被拒，最后却是完全不同的结果。

关键的点在于，A先生投保时认真阅读了健康告知，他为太太投保的那份保险并没有对结节的问询。所以并没有违背如实告知的原则。

而B女士投保的那份保险，健康告知中明确问到了结节，而且自己也确实并没有如实告知。不管是故意不如实告知还是因为重大过失，保险公司都有理由拒赔。

而且，被保险公司拒赔后二人的反应也极为不同。

A先生据理力争，为自己争取到了应得的利益；而B女士比较胆小怕事，害怕给别人造成不良影响，所以畏首畏尾不敢争取。

至于题主说的“中国人越来越不相信保险”，我尚且不知从何说起。虽然目前还有很多人对保险持怀疑态度，但是已经有越来越多的人正在逐渐了解保险、相信保险、而且很多人已经得到了保险带来的有力保障。

目前保险行业发展迅速，存在各种问题是难免的，国家也已开始大力整治，相信保险行业会越来越好。

保险是一个很复杂的东西，需要理性的看待，偏听偏信，对自己不仅没有好处，还容易被蒙蔽双眼，看不清事情的本来面目。

正确的做法：走近它，了解它，尝试相信它。

保险是一种相信才能看见的东西。

愿每个人都有充足的永远用不到的保险。

回答完毕，希望对您有所帮助。

我是@心怡话险 ，为你扫清“保险雷”，帮你避开“保险坑”，关注我，让人生更美好。

因为中国的保险条款是真的会坑死你的，就连自己人都会坑，更别说买保险的客户了，除了车险其他一概不要买！不要买！不要买！

我以前有一个做建筑图纸销售的同事，之前赚了不少钱，每个月都是几万收入，存了不少钱，后来在公司干的不爽，各种调考核制度忍受不了就走了，后来给他女儿买了一份保险，每年保费1万多，也就自己被保险的人洗脑进了保险公司做销售，进去就自己要给自己买保险，为了完成业绩朋友圈都被他发爆了，还天天过来给我们洗脑买保险，送了很多小礼品给我们，大家都不喜欢这种公和私都混在一起的感觉，后来都把他拉黑屏蔽了，他自己没办法，给自己和家里爸妈买了20几分保险，把自己老底都搭进去了的，感觉入魔了一样，我们都觉得匪夷所思，他后来也辞职了，一分钱没赚到，还赔了那么多年赚的钱。

他们在你买保险投保之前都会弱化保前审核这过程，赶紧让你交钱，你也看不懂他们的合同，那个合同里每一条都是他们保险公司专业人才挖的坑，等出了事就说你投保之前身体有问题什么的，把责任全部推到你身上，以前带你买保险那个人早就辞职不干了，你打官司都很难赢，老百姓就是这样被搞精明了，买了也不赔，退保还扣你一大笔钱，久而久之也就不信任保险公司了，买的人就少了！

反正我是一直不相信，曾经我同学做保险也没有向我推销成功。

下面我叙述一下我的亲身经历，今年7月份我做了个小手术，共花费差不多8000元，因为不是在医保社保地做手术，也未向医保中心申请异地就医，所以医保社保是不可能报销的，但我们公司买了商业TPY保险。

回到公司我将填表并上传相应的资料给人事部，人事部将资料给保险公司，一周的资料审核，保险公司邮件、短信回复我硬生生的“社保未报拒赔付”。

当时我就震惊了，也感觉奇葩，难道社保未报就拒赔了？哪有这样的道理？我将种种疑问发邮件给人事部，人事部要保险公司解释为什么。

当天保险公司回复要赔付就要采用“模拟社保报销”方式进行理赔，需要补填一份“模拟社保报销”协议。最后按保险公司要求补充资料才赔了两千来块。

其实很多保险条款每个购保人都是不完全清楚，作为保险公司有责任对理赔自动自觉按条款进行赔付。

像我如果不申诉，不发出为什么，保险公司能主动自觉赔付吗？那是不可能的。

所以我不信任保险公司，个人也从来没有买过保险，除非公司给自己买的。

因为国内的保险，从开始就不是为了给人们提供保障的，仅仅是一个牟利的工具，毕竟保险赚钱，而且是特别赚钱，没有人会承受的了保险的诱惑。再加上这是一个新兴的行业，而在人们都不知道的情况下，赚钱是最容易的。

因此某些人在利益的驱使下会编造出各种“善意的谎言”，并且打着“为人民服务”的幌子，疯狂的进行“诱导”。他们会拿上一个客户的遭遇去讲给下一个客户听，告诉他不买保险就是这种下场。他们也会在会议上把自己的“诱导”过程分享给更多的人，得到鲜花与掌声。

都说保险是一门学问，有几个愿意沉下心来仔细研究保险的呢？研究保险没钱拿，唯有套路得人心。当利益与知识共处于同一个环境的时候，知识会显得非常的渺小。

做了保险以后，才知道为什么人们不相信保险了。

想想车险的变革，或许只有国家开始严打的时候，保险才真正的能做到为人服务吧！