你朋友目前欠了13万的信用卡，这个额度是相对比较大的，银行肯定是比较重视，所以收到传票也是很正常的，当然这个法院传票也有可能是第三方催收公司寄的一个虚假传票而已。

现在你首先要确定的是这个传票的真假。

现在信用卡催收传票真真假假，普通人很难辨识，现在很多银行都会把信用卡催收业务委托给第三方催收机构，而这些第三方催收机构在催收过程当中，各种手段都会用到，其中最常见的一种就是寄送假的传票给欠款人，他们是希望通过这种手段来给欠款人施压，让欠款人主动还款。

所以你目前首先要确定的是，你收到的这个传票到底是不是真的法院传票，一般法院传票上不会有详细的信息，到底是哪个法院开出的，你可以直接到这个法院进行咨询，有的法院开出的传票上也会留下电话号码，你可以打这些电话号码进行咨询。

如果你收到了真的法院传票，那就要积极应诉

一般情况下，如果大家信用卡欠款额度比较小，逾期的时间不长，银行一般不会轻易把大家起诉到法院，毕竟起诉到法院费时费力，还不一定能把钱催回来。但是如果大家逾期的金额比较大，比如5万块钱以上，逾期时间超过6个月时间，那银行确实是有可能把大家起诉到法院的。如果你的信用卡逾期超过6个月，逾期欠款超过5万块钱，那收到的法院传票有可能是真的。

如果银行确实把你起诉到法院了，那你就要积极应诉，被银行起诉到法院并不可怕，法院是组织公道的地方，一般情况下它不会偏向任何一方，所有的判决都会按照法律规定来执行。

你欠信用卡还不上这种属于民事纠纷，并不会构成刑事犯罪，所以你不用过于担心，在接收到法院的传票后，你只需要在规定的时间积极到法院应诉就可以。

如果你没有构成信用卡诈骗罪，那只需要按照法院的判决结果还款就可以。

很多朋友接收到法院传票之后会很担心，这里面最担心的问题就是有可能会被判刑坐牢。

但实际上，大家欠银行的信用卡还不上是属于民事纠纷，不是刑事纠纷，只要大家不构成信用卡诈骗罪一般是不会被判刑坐牢的。

至于信用卡还不上是否构成信用卡诈骗罪并不是由银行说了算，而是由法律说了算。根据我国的法律规定，所谓的信用卡诈骗罪是以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

你现在的信用卡欠款13万逾期还不上，判定你是否构成信用卡诈骗罪，有一个重要的参考就是否是属于恶意透支。所谓信用卡恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，另经发卡银行两次催收后超过三个月仍然不归还的行为。

判定是否构成信用卡恶意透支有4个重要的参考点，第一个是以非法占有为目的，第2个是透支金额超过5万块钱，第3个是逾期时间超过三个月，第4个是经银行两次催收仍然不归还，这4个因素缺一不可。

这里面比较难以判定的是以非法占有为目的，当然信用卡逾期是否属于非法占有为目的并不是由银行说了算，而是有重要的法律依，根据两高相关法律解释，属于以下6种行为的可以认定为以非法占有为目的：

1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

5、使用透支的资金进行犯罪活动的;

6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。

根据你题目的描述，你欠银行信用卡13万块钱是因为无力偿还才导致逾期的，只要你在逾期之后没有刻意躲避银行的催收，没有刻意的藏匿或者转移自己的财产，而是在积极的配合银行进行催收，每个月或多或少的都尽自己最大的能力还一些钱进去，那这样就不会构成信用卡恶意透支。

只要你没有恶意透支，没有构成信用卡诈骗罪，那就不会负刑事责任，最终的法院判决结果一般都会按照借贷纠纷案件进行判决。如果法院在审理案件的过程当中，确认你没有任何财产可以执行，目前没有能力偿还这13万的信用卡账单，那法院最终有可能做出调解，要求银行做出停息挂账处理。

所谓停息挂账就是银行停止收利息，然后把你之前欠下的利息和本金分期还款，但最长不能超过5年。

一旦法院判决结果下来之后，你只需要按照法院的判决书去执行就可以。

当然在法院开庭之前你也可以跟银行私下协商解决方案

你现在只是收到法院的传票，还没有开庭，在法院没有开庭之前，你可以跟银行自行协商还款方案。如果银行同意跟你协商还款，那银行可以做出撤诉，但撤诉之后，相关起诉费用需要由你自己承担。

跟银行自行协商还款的好处是，你不用背负官司记录，毕竟有官司记录对于一个人来说并不是什么好事。现在去做很多事情，有些机构都会要求最近两年之内不能有司法记录的。因此如果你有能力，我建议你在法院开庭之前自己跟银行协商解决，哪怕跟亲戚朋友借钱先把这个钱还上也是一个比较好的处理方式。

我是律师我来回答，这种情况下只能先去开庭了。

根据描述，收到传票就确定是起诉了。银行是按合同违约起诉你朋友，这种情况相对来说算很好的了。无力还款只能先去应诉，这种情况下找律师都没多少用。

起诉后的后果

银行起诉后法院会根据合同违约来判处你朋友在规定时间内处理欠款，如果在规定时间内处理不了欠款那银行可以申请法院做强制执行。

一般开庭判决后法院会根据时间情况对银行要求的本金和利息做出认定。如果银行要求利息过高不符合法律规定，法院在判决的时候也会重新认定本金利息。13万的欠款逾期后利息是非常高，随便计算都能超出36%。从这个角度来说银行起诉也不一定对你朋友不利。

判决后法院一般要求被告在收到判决书15内履行判决书的还款金额，如果超过规定没有执行那银行会申请对被告做财产查封或者强制执行。

一般会冻结银行卡，微信，支付宝零钱。对属于你名下的资金做冻结。如果有可表现财产会对财产进行拍卖。如果没有可执行财产那会上失信被执行人。

判决后不能还款进入强制执行阶段还可能面临15日的拘留。

应对办法

事情到这种份上，能出席开庭的尽量出席。因为缺席也是可以判决的。虽然出席影响不了多少判决结果，但你最起码可以做一些为什么没还款的表述。

最好的解决办法是凑钱还款。在还开庭前还了款可以和银行协商撤诉，这种处理结果是最好的。或者可以直接去找到银行负责人先还一部分这种协商处理。

如果实在没有能力还款那就只能在判决后积极想办法了。

因为判决结果出来到强制执行之间有一段时间。也就是说从收到判决书到法院强制执行这期间有一段时间可以利用。这也是最后的办法。

这段时间你可以去筹款或者回笼资金。有判决书在回笼资金的时候可以做为催收的工具。

如果一直都没有能力处理欠款。那结果就是被执行失信人这种影响真的不小。现在的广播媒体非常发达，一旦成为被执行失信人那以后做生意或者工作都是非常困难的了。亲戚朋友都不敢和你有资金往来了。

一点建议

这几年创业潮非常热，也造就了很多人，同时也有很多人血本无归。所以大家无论是日常消费还是创业都要有提前做风险评估和管理的准备，这种一来真的遇到问题也不会一下就被套牢或者无能为力。

逾期后最好的处理办法还是正面面对。躲是躲不了的。就拿这个问题来说。如果被告躲起来也同样可以判决，然后按流程走。等你知道被执行后想挽留都难。

突然收到法院的传票，相信大多数欠款人都会手足无措，其实传票并不意味着欠款人就一定会受到刑事处罚，化解问题的办法其实也很简单：

第一步：确认传票的真伪

值得注意的是并不是每一张传票都是真的，很多银行会将信用卡欠款催收工作外包给第三方催收公司，催收公司为了拿到提成，催收的方式除了正常的协商沟通、电话催收、上门催收、制定还款计划等常规催收手段外，最重要的“利器”便是伪造“传票”。

传票会给欠款人带来巨大的心理压力，因此更能达到催收欠款的目的。而判断传票真伪的方式也很简单，真实的传票会在右下角盖章，催收公司一般不敢伪造法院公章；其次，真实的传票一般含有开庭时间、法院咨询电话等，而且根据案件编号、出庭信息等还可以在官网上查询传票真伪；第三，法院在第一次发送传票时，一般会通过人工电话的方式告知被告到法院领取书面传票，并告知被告案件详情、开庭信息、审理人员、联系方式等具体信息。

从提问者的表述来看，提问者的朋友欠款是13万，这个数额比较巨大，银行肯定会给予足够的重视，倘若前期已经与银行进行了超过6个月的沟通，在沟通无果的后收到了传票，那么该传票是真的的概率更大一些。

第二步：确认传票为真后，积极与银行协商，争取庭前调解

在收到传票到开庭还有一段时间，这段时间正是欠款人与银行进行协商还款的最佳时机，倘若在此期间内与银行达成还款协议，那么银行大概率还是会撤诉的。

银行不管是催收还是传票起诉，其目的都是为了收回本息。而即使银行胜诉，欠款人在无力清偿本息的情况下，银行也很难收回欠款，与此同时还将付出诉讼成本、时间成本和精力，所以从这个角度讲，只要欠款人态度诚恳，愿意与银行协商还款，那么银行还是很愿意优先协商的，除非欠款人“顽固不化”，拒绝与银行对话，那么诉讼将成为银行维护自身利益的最后一道屏障。

“协商还款”也是一门学问，欠款人很有可能在协商还款过程中成为受益的一方。欠款人应优先选择“停息挂账”，简单来说就是欠款人向银行提供证明自己还款能力出现问题的证明，欠款不还的原因不是由恶意透支导致的，银行采信后会对该欠款不再计息，但是之前的本金和已经产生的利息还是要还的，这部分本息可以协商分期还款或一次性还款。

但是并非每家银行都愿意接受“停息挂账”，此时欠款人可以再退一步，尽量争取“利息优惠”，即将已经产生的本息、滞纳金进行利率打折，少还一部分利息和滞纳金，这部分欠款可以协商分期还款。

只要欠款人拿出诚恳的协商态度，相信大部分银行都是愿意协商的，协商成功后银行就会撤诉，欠款人只要按照还款计划表按时还款就可以了，千万不要再逾期或者食言了，否则想二次协商就几乎不可能了。

第三步：非恶意透支不会面临刑事处罚，一旦构成信用卡诈骗罪就比较麻烦了

只要欠款人能举证自己的欠款是还款能力出现问题导致的，比如生意失败、突然失业、大幅降薪、投资失败等原因，这些都不属于恶意透支的范畴，自然不是以非法占有为目的的，也就构不成信用卡诈骗罪，即使开庭审理也属于“民事纠纷”，所以并不会面临刑事处罚，这一点大可放心，不会判欠款人坐牢的。

但是一旦银行举证欠款人构成了以非法占有为目的的信用卡诈骗罪，比如符合以下六条中的一条或者几条：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

那么此时就涉嫌触犯刑法，而13万元已经达到“数额巨大”的标准，即数额在10万元以上不满100万元，此时适用的刑罚是“数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”。

因此你的朋友可以自己判断一下自己是否已经构成以非法占有为目的的信用卡诈骗罪，一旦自判构成该罪，那么万不可大意，一定要积极进行庭前调解或者积极应诉，最好聘请律师辩护，尽量避免刑罚。

第四步：败诉后积极履行还款义务，否则可能被列为“老赖”，或者直接强制执行

如果属于简单的民事纠纷，败诉后按照法院裁定积极的履行还款义务就可以了。

但是提问者说欠款人“无力偿还”，那这就比较尴尬了，究竟是没有钱偿还还是名下一点资产也没有呢？这可是两个不同的概念，如果欠款人名下无存款、现金、股票、房产、车辆等任何资产，那么即便是法院强制执行也没有意义，只能敦促欠款人在恢复还款能力后尽快还款。

如果欠款人名下有房产、车辆或其他可以变现的资产，那么法院是可以进行查封的，以此敦促欠款人履行还款义务，而欠款人这种情况下并不属于“无力偿还”的范畴，一旦欠款人有能力偿还而拒不履行，还可能被判为拒执罪、老赖。

被列为“老赖”后，下一步就是就是“强制执行”了，将查封的资产进行拍卖、变现、划扣，直至欠款还清为止。

结语、建议：积极协商还款，进行庭前调解才是最佳选择

信用卡欠款不还毕竟不是件光彩的事，站在旁观者的角度来讲，建议最好还是进行庭前调解，达成分期还款的协议，每个月按时正常的履行还款义务，毕竟银行诉讼的本意也是为了收回欠款，这与银行的意图实际上是“不谋而合”的。

另外，现在不少年轻人存在透支消费的习惯，有不少人现在信用卡都面临着无力偿还的问题，为了避免收到法院的传票，最好不要对银行催收“爱搭不理”，要拿出还款的意愿和态度来，积极的面对催收，积极的与银行制定还款计划，每个月根据自己的能力适当的还几百元进去，让银行看到你的“诚意”，如此才能避免“对簿公堂”。

对此，大家怎么看？欢迎留言交流。

码字不易，给点个赞、点个关注吧。

这个没什么办法。

银行提起诉讼，这个很正常。毕竟银行基本不是国企，对于到期的债权应当及时催收并主张权利，这也是银行的指责。若经过法律程序仍然无法实现债权，那银行可以进行坏账处理。

但是你确实无力偿还，这个也没有办法。既然银行提起诉讼，你可以选择应诉，也可以选择不应诉，该怎么处理则由法院处理即可。一般来说，银行债权的证据材料都相对充分，获得胜诉基本不会有太大的问题。

法院胜诉之后便是强制执行的问题。即便你没有能力偿还债务，仍然有可能被列入失信黑名单以及限制高消费。

另外，透支信用卡可能会涉及信用卡诈骗问题。新的司法解释将恶意透支信用卡入罪门槛由1万上调到5万，还增加了对“非法占有”行为的界定，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断，不再只以未按规定还款就界定为“非法占有”。

不管怎么样，对于信用卡的问题，年轻人还是应当慎重，适当且合理的消费，避免出现恶意透支信用卡的情况，给自己带来刑事问题。

欠信用卡13万收到法院传票？那你应该庆幸到你家的是法院传票，不是警车！

至于法院传票的真假，到法院一问就知道了，如果是真的，不用紧张，该出庭就出庭，民事诉讼首先就是确认债权债务，然后法院依法执行你的财产，如果还不上，跟债权人协商一下还款计划，该还多少，还多少，不要跟法院和债权人硬刚，硬刚的后果就是你要进班房，把命交给国家，帮你改造一下自己的暴脾气，欠钱不还还硬气的脾气！

实在没有财产够执行的，银行最后也不会为难你，会给你宽限的时间，以后慢慢还，但赖不掉的，既然银行都起诉到法院了说明已经顶上你了。遇到过很多欠信用卡还不上的人，几十万的都有，当然是几张卡加起来，他们心里都害怕，因为都知道可能被抓，为什么会被抓？先了解信用卡诈骗罪:

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

信用卡诈骗罪的犯罪形式有很多，与普通人关系最密切是，恶意透支，根据《刑法》第196条第二款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

注意这里是经过发卡行催收后仍不归还，一般是经过二三次或者三次以上催收，而恶意透支根据最新的规定是透支金额超过5万元就可以满足恶意透支的金额要求。

所以，信用卡透支不还的事儿，可大可小，虽然还不上，但态度一定要好，不然把银行逼急了，直接就报案了，公安局介入就不是小事了！

其实法院开庭了，你朋友悬着的心应该就放下来了，因为法院的开庭意味着是民事责任，至少不用付刑事责任了，因为你朋友欠的金额比较大。目前按照法律上来说，超过5万的都有可能构成信用卡诈骗罪，当然这里说的也是有可能，因为公安机关要立案涉及到的方面要很多，比如要知道你明显无还款能力，却恶意套现等等。当然你说的也有可能是浦发的贷款，那么贷款过多，也有可能涉嫌贷款诈骗罪，这个的立案条件就更多了。虽然说无论是信用卡诈骗罪还是贷款诈骗罪一般都不会立案，但是金额过大有时候也是有一定风险的。目前你朋友已经被法院起诉了，下面来分析一下具体应该怎么做？

既然已经到了法院了，说明之前银行已经多次催缴了，时间跨度可能已经有几年了，因为从我接触的人来看，一般来说到法院起诉一般都是两年以后了，当然各个银行不一样，另外银行起诉也要考虑成本，可能批量起诉，所以说时间上会有所不同，但走到法院起诉这一步大部分人都是逾期的时间过久了。

一.假如你现在有稳定收入。

因为你的提问已经说明了无力偿还，所以我们首先假设你无力偿还，但是还有稳定收入，如果你每月有稳定收入，你可以积极应诉，最好能够通过协商的方式解决，比如每月还多少，一般到了这个时候银行都还是会同意的，毕竟银行也是希望能够尽量收回钱，最后是能够谈到减免部分利息，这样你的压力才不至于这么大。如果你不去，这种法院是可以做缺席判罚的，那么你不去肯定是判银行胜诉，这个时候就会把你列入黑名单，一旦进入黑名单，你飞机，高铁，还有一些其他的高消费活动都不可能了。并且你名下的银行卡也会被冻结，有钱就会被法院划走。

二.假如你既没有稳定收入，也没有任何财产

如果你是处于既没有稳定收入，也没有任何财产，这个时候其实你去不去，最终的结果都是一样的。结果肯定是银行胜诉，并把你列入失信名单当中。那么这个时候你要考虑的就是列入失信名单以后如何生存的问题，这就比逾期征信黑了难度大了，因为逾期征信黑的时候，你的银行卡如果没有绑定信用卡或者一些什么网贷，银行是扣款不到的。但是成为失信人了，几乎所有的钱都会被法院划走。因此如果你处于这个情况，你要考虑的首先是生存，其次积极想办法早日还清欠款。争取早日上岸，去不去法院的结果都是一样的了。

最后说一下，负债以后要翻身的确是很难，无论是之前做什么生意，有多赚钱，但是当你负债以后，你以前的资源基本上都会逐渐消失。那么要想上岸，给你的一个建议就是，要么找回曾经的生意，要么到一个新地点开启新的创业。最好是能够通过网络创业的方式尽快上岸，互联网上的项目很多，抓住一个领域深耕，坚持两到三年，你多多少少会取得一定的成就。其实十多万真的不多，一旦事情做上手以后，很快就还完了，但就是这个事情上手之前是很难的，因为你不仅面对是创业的艰难，还要面临催收的压力，这就让你很难集中精力，但是如果还想上岸，你就必须坚持下去。当然如果你只想浑浑噩噩的过完一生，也是你自己的选择，也可以随便找个工作，够生活够吃饭就可以了。

我来说说吧。

首先我们要确定一下这个法院是不是真的。鉴定方法上面已经说的很明白。就是问。打电话去问。

然后，如果是假的，那么就说明是第三方催债公司伪造的。这个他们不会留下把柄。银行也会撇清关系。所以反咬一口不现实。

信用卡逾期大家应该怎么办?我来教教大家。非常实用的技巧。

首先，在刚刚逾期的时候，你怎么跟银行协商都没有用，这个时间段银行的态度很强硬。就是要你还钱。协商无用。但是！划重点:协商无用，也得说明自己的情况，比如自己没车没房没存款。让银行知道你的底细。

然后，当你逾期时间超过半年了还没有被起诉，你就可以有一段时间不接电话了。不要接，忽略所有电话短信。他们这个时候联系不上你，就会转第三方外包。然后就是第三方外包各种威胁，各种套路。一概不理。他们发现你油盐不进，并且没钱。只能让你还本金。这个时候你看到了不要急急忙忙的打电话去，因为这样他们会让你一次还清所有本金，利息是没有了，但是本金你肯定是还不起的。所以，再晾他们几个月。等到电话短信变少了。你再主动打电话过去，说明自己的情况，说自己还是愿意还这个钱。一个月还一点也好。这个时候银行除了起诉你，就只能答应你了。因为起诉你情况也是一样。

以上所说的，只针对一直没有被银行起诉的信用卡欠款人。被起诉了怎么办呢?走个法律程序，继续按照我上面所说的来。

哥只能帮你们到这儿。不用谢

我是谢律师，希望我的回答能帮助大家。

朋友欠了银行钱，无力偿还该怎么办呢？

恰巧我正作为北京某银行的代理人，向300个欠银行钱的当事人提起诉讼。

1，银行到期的账款，要及时偿还。

为什么这么说呢？主要是因为大家借银行的钱，大部分是通过信用卡借款。

办卡时很轻松，有些银行还有大额分期业务，卡已到手，用起来特爽。殊不知，如果你不在规定的时间内还款，那么你将承担的利息加费用将是惊人的！开庭前，法院通知当事人来调节，我是真的听了好几个当事人都惊叹利息怎么这么高？

这里普及个小知识，我们法律规定，民间借贷最高利率是24%，超过24%到36%的部分，如果已经还了，那就要不回来了，走法律程序，法院也不会给你要回来。超过36%的利息，如果还了，可以抵本金。

但向银行信用卡这类的业务，是可以超过36%的，如果你长期不还，那么利息让你吃惊！

2，如果银行起诉，让你还款，怎么办？

想不还，是没有任何办法的。

但是可以跟银行沟通，调解，让银行给免除部分利息和费用。

遇到信用卡拖欠的事情，千万别逃避，否则银行会通过强制执行程序，冻结你所有账户！

我是谢律师，关注我，和我一起讨论吧。

银行在没有把握时，是不会轻易起诉的。

分析1.名下房产已经保全，一年经过法院，可以强制执行，把房产拍卖后还银行欠款，剩余部分给你朋友，当然，诉讼费也是他承担。

分析2.假如名下没有房产，可能会保全他的银行账户，到时候只能进不能出，什么时候扣完什么时候结束。

分析3.划扣工资。如果是公务员等单位发工资，在保留生活费的基础上扣款，知道扣完为止。

分析4.拘留施压，逼他筹款还款。没房没车没存款没工资，他的信用卡额度就不可能那么高。即使办理信用卡造假或者生意失败无力还款，银行可不相信你连十几万都凑不来，你没钱，你的亲戚朋友同事总有钱吧？没有，不要紧，等到强制执行拘留时你知道害怕了：一年两次，拘留后还得还款。不但失去自由，不能挣钱还要交伙食费，一般人呆不了三天就得要求协商分期还款了。

如果你朋友想一赖到底，坚决不还款，可以，先确定没有房车存款工资等可执行的对象，再确定愿意承受非正常人的生活，那银行只能竹篮打水一场空了。

建议：开庭协商分期，法院会帮助他做工作，银行也会认，商量一个能接受的分期金额，慢慢还。如果分期金额工资不能满足，亲友筹款先付钱。实在没办法打打房子的注意。

作为一个懂法的老赖，一般都会先离婚转移财产，保证老婆孩子的生活。等到法院发传票，再想这一招已经晚了。当然，虽然同情你朋友，但是欠债还钱天经地义。不鼓励提倡做老赖，真到了走投无路的时候，国家的个人破产法还是能保护他的。

经济调整时期，你朋友的情况不是个例。这点欠款对于未来的工资水平来说，绝不是毫无翻身的机会，去鼓励他，面对并解决。

我是银行的，这个钱必须还，不还的后果就是查封你朋友所有的账户和他名下的财产，最后进入老赖黑名单。直接的结果是：1.五年之内不能在任何银行办理任何业务；2.不能参与各种招标；3.对子女参军、公务员和事业编的考试，都有一定的影响。所以说这个钱你必须还，除非你愿意付出以上代价。

1.银行的贷款和信用卡逾期都是有严格考核的，逾期多长时间预警，多长时间进黄、黑名单，多长时间起诉，都是有严格的时间期限的，到期如果不起诉，那要追究银行业务员的责任的，严重的还要追究“玩忽职守罪”的，所以银行必须起诉。

2.银行起诉以后，这笔钱先挂账，等追回来了再销账；对于追不回来的，到了一定时间就走核销程序；核销以后只是挂在了不同的账户上了，这笔钱还要继续追逃。也有的银行“打包”给了资产管理公司。

3.银行的每一分钱都是有去处的，至于在法庭上协商减部分利息是可以的，但是，即便一笔10万的借款，你还的剩下了5元钱，银行也不敢撤诉，撤诉它的账务没有办法走，必须走核销程序，核销程序的前提是有法院的判决书。

综上所述，你的这笔款，最好想办法还了，不然代价太大，不值得。