仅讨论高利的借贷，不谈套路贷的情况。

首先，高利贷超出法律规定24%及36%的部分利息法院不予支持，但是如果没有暴力催收，强迫交易等行为，是不涉及违法犯罪。

其次，法律规定的24%及36%跟高利贷没有任何关系。根据原相关法律，民间借贷的利率不得超过同类同期银行银行利率的四倍，但是银行基准利率浮动较大，中间段多未5%-8%。因此采用了6%，再参照原四倍的规定。因而在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定了：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

法律规定在民间借贷在24%以内予以支持，并是不是去强行规定借款人必须以24%的利息成本借款，而是出于对借款人的保护目的去限了高利贷无限制的高息，对于那些利滚利，砍头息等不予支持。那些反过来攻击24%过高的，不知道到底出于何种理由。那如果把所有对于合理利息的保护部分都去除。又有人敢借你钱么？借钱也是凭本事借的，大部分亲戚朋友间的借款都是无息的或者低息的，为什么你就只要借高息的，既然坚持高利贷是不合法的为什么又要参与其中，去借款呢。可不可以这样理解，借钱的时候管他合法不合法，先借着再说，还钱的时候，反过来说法律对你的保护不够到位？

诚然，有很多借款人是因为事业或者家庭的突发情况而需要临时借款的。但是民间借贷也是一种金融行为，并不是通过限制最高利率的法条就能解决所有问题，如果能从正规的金融机构或者其他正规的借贷渠道能借到钱，谁又会去借高利贷呢?

针对高利贷事实面前有多种说法！百分之24，26，内受法律保护，超过了是高利贷？事实告诉了人们一切，职业性放贷确实不友好，造成多少不必要的麻烦，换句话说这样伤害了不少家庭甚至违背法律，民间借贷(朋友，弟兄)讲的是感情，2分，3分是教义好的手续又简单，以就是说不超过百分24，36，受国家法律援助。单讲，民间借贷讲的是情讲的是义，目前有的人违背弟兄感情朋友道义，还寻法律空子不想还钱，民言，有借有还再借不难，所以百分之24，36以是正当范围。面对事实远离高利贷才是硬道理，朋友弟兄借钱2分3分是合理合情的，借钱发展不忘恩人，小人借钱不愿还钱，细说24，26为啥受保护，将心比心是君子，天长地久见人心，世人不做亏心事，半夜三更鬼不打们……

没有任何一部法律规定高利贷违法，只是高利贷利息过高部分不受法律保护而已！

高利贷是一个约定俗成的称谓，在法律上，高利贷被归类为民间借贷，虽然法律鼓励互助性的民间借贷（尤其是个人与个人之间），但并不禁止双方约定利息。

毕竟现在人情越来越淡薄，人与人之间交往本质上利益的成分更多，即使是至亲好友，也很少有人会愿意无偿借给你一分钱，这一点我相信大多数人都有体会。

但是，这样一来也就催生了一部分人专职以发放高利贷为生，导致借贷利息没有最高只有更高，我们遇到的最高利息甚至能达到日息20%，一旦沾上你一辈子都不可能还清。

但有时候转念一想，敢借这种高利贷的人没几个是正当用途的，都是在饮鸩止渴，也不值得同情。

至于所谓的年息24%、36%受法律保护之说，其实是国家为了平抑高利贷利息过高的不良后果的举措，毕竟民间借贷作为金融机构贷款的有效补充，在个人、小微企业生产经营中有着不可替代的作用，法律不能完全禁止民间借贷收利息，否则将导致没钱的借不到钱、有钱的不愿意出借，民间借贷成为一潭死水！

其实，关于民间借贷利息的上述说法，源出于最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该司法解释规定民间借贷利息不论你约定多高，一旦起诉到法院只会支持年化利息不高于24%的部分；对于起诉前已经支付的利息，如果超过年化36%的部分，借款人可以要求返还或折抵本金，未超过年化36%的部分不支持要求返还或折抵本金。

归纳起来就是：

1、不超过年化24%部分——法律保护区，判决会支持。

2、年化24%—36%部分——法律默认区，未付不支持支付，已付不支持返还。

3、超过年化36%的部分——法律否认区，未付不支持支付，已付可要求返还或折抵本金。

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现在是啥情况，高利贷，医院，医生，医药公司，药店，药厂，教育，教师，学校，高房价，物业公司，交通管理等等都向百姓要钱！

很简单，如果你能把高利贷和涉黑的套路贷，暴力催收区分开就知道，高利贷在我国其实非常普遍。没有一定的利润差，谁都不会把钱从银行挪出来私下出借，这个做实业的老板们也很清楚，而且他们也是自愿用高于正常水平的利率去短期周转。甚至说借过高利贷周转的老板们，等到过了难关，手上钱多了，也会以同样的利率出借出去。那么，高利贷如此普遍的一个金融行为，算犯罪吗？我手上钱多了，就必须只能通过银行这个“私人平台”再出借到有需要的人身上，这不是垄断是什么？银行只是一个替代，他帮我筛选出借对象，帮我兜底。我觉得不需要都不行吗。就像过去娶老婆要有媒人。现在我自己找，我自负盈亏我愿意。

日前，国家公检法司四部委联合下发了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，为司法部门在司法实践中将高利贷以非法经营罪入刑明确了具体标准和操作细节。对打击超高利贷款有一定的威慑作用。

结合之前的规定和此次出台的意见可以看，都是将实际年化利率超过36%作为利率红线，在民事案件上，超过这个红线的利息约定无效，可以请求返回；在刑事案件上超过这个标准，有其他违法情节，就可以以非法经营罪进行追究刑事责任。

所以，不管怎么看，36%的年化利率都是利率的底线，不可再突破，那么我又该如何理解24%到36%之间这部分债务呢？

01

这个期间属于是自然债务约定期间

24%至36%之间的利率空间是民事主体约定的自然债务期间；法律规定民间借贷的利息不得超过24%，又规定利率超过36%的利息约定无效。

由上可知，将民间借贷的利率约定在24%以内是提醒性规定，对超过36%的利息约定属于禁止性规定。法律先划一条黄线给你，你做事要小心违法了，然后再划一条红线给你，告诉你你已经碰红线了，涉嫌违法，需要为此承担对你不利的后果。

02

在24%到36%期间内的利率空间属于缓冲空间，并不被法律所承认

法律规定了民间借贷的利率不得超过24%，那么超过部分就不予以承认。那为什么这部分利息的履行却又不主动宣布无效呢！

从民事活动的角度来说，法无禁止就可为，而法律真正禁止的是36%以的利息部分，所以在这个期间内活动的民间借贷是可以的。

但是，法律并不承认这个利率空间，之间是你们两个自由民事活动行为，为了更少干预市场，不主动进行管控。如果，双方因此纠纷上了法院，法律就不能视而不见，因为现在闹到法律面前，就不是你们两个人的事情，而是需要监督的事情。

所以，对这部分利率的管控就是，已经支付的法律不管，未支付的法律支持不再支付。

结语

自然债务期间的存在是对传统金融市场的弥补，可以一定程序释放民间资本的流动性，毕竟许多企业和个人是很难从银行贷款的，更宽广的利率空间和适当的风险空间能让借贷双方的积极得以凸现。

民间借贷如果在合理的区间内（24%），还是积极意义的！应该鼓励和保护！银行的贷款利率上浮是没有上限的，很多农商行、城商行、股份行一年期的贷款利率都是在8%左右，而且都是抵质押贷款。你想贷到手，除了利息还是会有商业应酬的费用的，综合算来也不低！而且，还款付息稍有延误就会有信用污点甚至上黑名单，以后就极难贷款甚至贷不了！所以，很银行的贷款客户为了维护自己的银行信用，在资金周转与还贷不能同步的情况下，会向民间借贷短期周转归还银行到期贷款，等资金回笼或银行新贷到帐立即归还民间资金，尽管利率相对很高（月利率3%甚至5%），因为时间很短（一般在15天左右），产生的利息金额很小，但起了非常关键的作用！如果没有民间这种过桥资金，很多民营企业特别是中小微企业就会因此被银行压贷抽贷直至丧失经营能力，被银行处置抵押物和其它财产来偿还贷款！我在银行工作多年，看到很多企业产品有销路有利润，因为贷银行的款来扩建，在银根收紧时银行压贷抽贷而无法达产，更无法按时还贷，尽管有一些民间资金开始时介入过桥，因银行不断抽压贷款，也无法全额归还，最后民间资金也借不到了，很好的企业很好的产品却被银行逼得破产！

客观地说，如果断了民间资金短期的介入支持，很多民营中小微企业真的无法生存！

没有经过国家批准的个人和单位，不得从事金融借贷业务，这一句话是不是空文，如果这句话具有法律效力，则个人放高利贷就是违法行为

我赞成不用还高利息，我也是受害者，以前做生意给五分息，一年净了一百多万，后来经常去酒店饮饮吃吃，大鱼大肉，经常同客户唱K，搞到身体不好，家庭冇幸福，现回想都系借钱给我的人，害到我身体差，三高症，自己只有请人管理生意，如果别人不借钱给我，我现还在工厂打工，过着快乐的日子，身体好，才是自己好，最好杜绝借钱给你做生意的人，收一分息都违法，你揾到钱，身体自然会差。

以后没有人会借钱:的…借钱时信誓旦旦:还钱时各种理由:哎…中国的老赖世界之最吧

这着使人迷惑，用钱赚钱获暴利会保护。有一种现象，是财富再分配，实质是大多真正财富创造者的钱被高利贷非创造财富者拿走了，最后财富创造者因利息多于年利最后伦为老赖，创业者的钱这样没了。