信用卡欠款20万还不上就一定判刑坐牢？估计大家是被信用卡逾期金额超过5万可能被认定为信用卡诈骗罪给吓到了。

实际上这只不过是银行催收部门常用的催收伎俩而已，说白了就是在跟大家打心理战，他们会通过使用法院起诉，坐牢等措辞来给欠款人施压，以打破欠款人的心理防线，然后促使借款人号主动还款，这样不仅可以省去银行请律师的费用，还可以减轻银行的还账率。

正常其概况下，如果大家没有违法犯罪是不会坐牢的

现在使用信用卡的人很多，还不上钱的人也很多，截止2018年末我国信用卡逾期超过6个月以上不还的金额达到了788亿元，这里面有不少人逾期金额都是几十万以上。

但是绝大多数人信用卡还不上钱并不是说他们不想还，而是真的没能力还上，比如有些人透支信用卡去做生意，因为投资失败导致信用卡还不上的大有人在。但是对于这些透支信用卡之后还不上的人来说，他们并不属于犯罪活动，挺多算是债务违约，由此跟银行产生了债务纠纷。而债务纠纷属于民事行为，只能通过民事诉讼来解决问题，而不能直接动用刑法来解决。

因此，只要大家是正常使用信用卡进行消费，没有涉及违法犯罪活动，就算大家欠几十万也不一定坐牢的。

如果大家涉嫌信用卡诈骗罪可能会坐牢

信用卡逾期跟信用卡诈骗有本质的区别，信用卡逾期只是经济纠纷，而信用卡诈骗属于违法犯罪活动。

根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。而且信用卡诈骗罪并不是银行说是就是，而是有一定的法律判定标准，具体来说符合以下几种情形的才有可能被判定为信用卡诈骗罪：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

一旦被认定为信用卡诈骗罪将会面临刑事处罚，根据刑法196条规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

这里面前面三种情形比较好理解，比较难判断的是第四种情形，而且也是跟大家信用卡逾期欠款最密切相关的。至于信用卡恶意透支是什么，刑法里面也说得很清楚，所谓恶意透支，信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。

而根据最高法院的相关解释文件，信用卡恶意透支金额达到5万元以上50万以下的就有可能被认定为刑法196条所称的“数额较大”，这样会面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

当然并非大家信用卡逾期金额超过5万块钱，逾期超过3个月以上，经银行两次催收就一定被认定为了信用卡恶意透支而被判定为信用卡诈骗罪。信用卡出现逾期之后是否涉嫌信用卡诈骗罪有一个非常重要的前提是“以非法占有为目的”，而判定以非法占有为目的也有法律参考标准，具体包括以下6种情形：

(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。

如果大家信用卡逾期不符合上面的条件，那即便逾期金额超过5万元也不会被认定为信用卡诈骗罪。

银行把大家起诉到法院之后，有能力还钱而拒不执行法院判决的也会坐牢

在实际执行过程中，除了因为涉嫌信用卡诈骗罪而坐牢之外，还有另一种情形也有可能面临坐牢的的风险，那就是构成拒不执行法判决、裁定罪。

一般情况下，如果大家逾期的金额比较大，比如5万块钱以上，超过一定的期限之后银行肯定会把大家起诉到法院，一旦被起诉，无正当理由的法院肯定会判决大家按照一定的还款方案来还款，如果大家有能力还钱，并采用藏匿、转移资产等方式来躲避法院的强制执行，那这这种行为就涉嫌犯罪，法院可以以拒不执行判决、裁定罪判处大家坐牢。

而根据刑法第三百一十三条规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑拘役或者罚金；情节特别严重的处三年以上7年以下有期徒刑，并处罚金。

请问你这个判决是从哪里得知的呢？是给你催款的人告诉你的还是法院给你下发了判决通知书？如果是给你催款的银行工作人员或者第三方公司的催债人员，那么我告诉你，绝对是假的，他们也只是希望你尽快还款，这么说只是为了震慑你。其次法务不知道你了解不，法务是企事业单位，政府部门等法人个非法人组织内部专门负责法律事务的工作人员，所以如果他们自称法务给你打电话，也是吓唬你尽快还款，法院真正判决会下达通知书的，但下判决之前估计你已经在公安局呆着了，最后我想告诉你的是，欠债还钱天经地义，银行唯一的目的还是让你还钱，所以该还就要还，如果实在有困难，就主动跟银行协商，要有还款的良好意向，人生难免有喜有悲，也有大起大落，所以，在你困难的时候，最主要的是不放弃自己，总有一天你会东山再起，这才是对你，对家人最好的交代

坐不坐牢，既不是银行说得算的，更不是法务说的算的，而是信用卡的持卡人当初借钱的时候是否就没打算还，或者借钱后消失联系不上，可能会被认定为信用卡诈骗罪。

当然，这指的是信用卡恶意透支构成信用卡诈骗罪的情况，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。如果发卡银行报案，最终经过公安部门的调查认定确属20万，那么依据《刑法》第一百九十六条的规定，会被处以5年以上10年以下有期徒刑。

如果是银行法务联系你要求你及时还钱，否则就是信用卡诈骗罪，要坐牢多久多久，说明你还能让银行联系上，那些联系不上的，一直不还钱的，才有可能被银行移送到公安部门审查立案。

如果有困难，就及时和银行沟通解决方式，商量能不能先还利息等，而不是一味的拒绝银行的催收，否则，真的可能面临牢狱之灾。

法律微言明确回答你：

1.信用卡透支，是民事行为，不会被判刑；

2.信用卡恶意透支，才是刑事犯罪行为，有可能会被判刑；

3.银行的法务，无权审判案件，也没有权利把你抓起来，他只有两个权利，要么，去法院提起民事诉讼，起诉你欠信用卡，要么，觉得你是恶意透支，去公安机关报案，公安机关立案与否另说。

下面法律微言详细解释一下：

1.信用卡透支与恶意透支

其实，信用卡的本质，就是你与银行的借贷关系，银行基于对你的信任，准许你用它的钱，消费，然后你按照信用卡的还款规则还款，即相安无事。这就是一种良性透支。

如果你实在还不上钱了，只要你没有非法占有的故意，那么就不可能构成恶意透支。那么什么叫非法占有的故意呢？说白了，就是你借钱的时候，就不想还钱了，后来银行找你还钱，你也一直以各种理由搪塞，后来对银行玩起来了失踪。这种情况，就是恶意透支。

对于恶意透支的行为，是信用卡诈骗行为的一种，但是想要构成犯罪，还是有数额的要求。

2.恶意透支的形式

法律对恶意透支，是有明文规定的：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为”。举一些例子，能让你更明白，什么是恶意透支：

其一，如果八戒明知自己没有还款能力，而大量透支，导致最后无法还钱的，属于恶意透支；

其二，八戒在申领信用卡的时候，使用虚假资信证明申领，然后蓄意透支，无法归还的，属于恶意透支。如果申领证明是假，透支之后能够还钱的，不属于恶意透支；

其三，八戒在透支信用卡后，通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行两次以上催收的，属于恶意透支；

其四，八戒故意抽逃、转移自己的现有资金，通过隐匿财产的手段，逃避还款的，属于恶意透支；

其五，八戒投资了信用卡的钱，用信用卡的钱，进行犯罪活动的（包括赌博、嫖娼等）；

其六，其他非法占有资金，拒不归还的情形。

说白了，恶意透支，得有恶意。如果你没有不想还钱的恶意，就不构成恶意透支，也就不可能构成犯罪。

最后，在说一点，构成恶意透支的信用卡诈骗罪的标准，是恶意透支信用卡数额达到五万元以上的，才有可能会被公安机关立案。

这里的五万，不是一张卡达到五万，而是名下所有信用卡的透支总额达到五万。

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我是律师我来回答，关注我获取更多信用卡知识，给你该有的尊严！

先看问题：

1,欠信用卡二十多万。

2,法务表示。

3,判刑5年。

解答：

1,关于信用卡欠款，多少判刑的问题。

按照刑法196条的相关规定。信用卡逾期三个月，经银行两次催收。涉嫌恶意透支！

欠款金额本金5万起面临刑事责任，分三档：

5万的50万5年以下有期徒刑或者拘役并处罚金；

50万到500万5年以上10年以下有期徒刑并处罚金；

500万以上10年以上有期徒刑或者无期徒刑并处罚金。

2,法务是什么？

所谓的法务是催收人员的职称。这个名字比催收员更好听。显得更专业。更具有权威性。

并不是所有带法的人员，都是正规人员。并且所谓的法务是在打擦边球。让人直观感觉肯定是从事法律的或者以法律相关的。利用法律的威慑力，来迫使欠款人还款！

你的欠款是否违法？是否涉及到刑事责任，这是由谁来决定的？——法院判决。法院会根据银行提供的相关证据。结合起征调查的相关事实依据。做出公平的判决！

3,判刑5年。

首先表示判刑5年。这里就已经犯了好几个错误。

就算逾期50万也不一定就判5年。并且是他本人表示的。

如果信用卡196条更改一下，信用卡5万逾期最高可以判15年。或者死刑。那他肯定会选择说，你已经被判死刑。

银行检测把信用卡情况外包出去有好几个了好处。

催收出了问题，可以把责任推给退出公司！

付给催收公司的费用基本都是顾客来买单！

银行在关键时候可以把自己脱干净。

如果他们银行内部自己建立催收团队，同样也需要人力成本物资成本。

所以外包出去，是一个非常明智的选择。出问题有人背锅，业绩不好可以向催收公司施压。

建议：

1,能还的还是尽早处理，毕竟虽然很少会涉及到刑法。但一定要按照正规的流程，提起民事诉讼，会对你造成比较大的影响。

2,催收虽然属于外包，但也代表了一些银行行为。所以所以说给你打电话可以选择性的接听，并不是所有都需要接听。

3,逾期后不要逃避。如果你逃避，金额也够那么银行可以真的报警！

4,尽量规避刑事责任。民事责任，如果真的还不起来了也有喘气机会！

有一个罪名叫做信用卡诈骗罪，不过这个罪名有一定的门槛。

根据相关司法解释，单卡透支五万以上，经发卡行两次以上有效催收，三个月仍不还款的，构成信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑。

具体到本题，如果当事人透支五万以上，银行催收置之不理，拒不还款的，有可能被定罪。

如果金额不到五万，或者银行催收后及时还款，或者银行没有及时催收，一般不够判刑。

你好，作为一名专业律师，为你解答如下。

1、欠信用卡20多万元，确实有可能涉嫌信用卡诈骗罪。

2、持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

3、恶意透支，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；

4、《刑法》第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金：（四）恶意透支的。

5、建议你赶紧筹钱还吧，不然一旦公安机关立案侦查后，那就构成犯罪，需要承担刑事责任，会留有案底。

6、欠20多万元，这个数额，不会按照最高5年判刑，不用担心。

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银行的法务和你联系，可能是初步从法律上给你提示，虽然法律规定是可以对信用逾期以信用卡诈骗罪定罪的可能。但是有严格的量刑程序，当然，如果真的欠信用卡二十万不还，是有可能被判刑五年的。

01

信用卡诈骗罪中关于信用卡逾期算作恶意透支的情节

要将信用卡欠款不还，以信用卡诈骗罪进行刑事打击，并不是一件容易的事情，需要一系列的前置程序。

信用卡逾期不还，被算作恶意透支的，就可能涉及刑事犯罪。什么是信用卡诈骗中的恶意透支呢？

一是要欠款五万元以上。

二是银行要在三个月内当事人进行了两次有效催收。

三是当事人经合理催收后仍然没有还款的。

符合这三个条件，便可以从信用卡诈骗罪的角度进行追究。结合题目来看，你欠款20多万，确实完全有可能符合恶意透支的条件。

02

信用卡逾期后的法务催收，实际是对当事人的一个善意提醒

虽然银行法务的表述不一定准确，甚至有夸大的成分，但是却是对当事人来说也是一个善意的提醒。

所以，接到银行法务的刑事提醒，作为当事人确实要小心了，证明银行的法务部门已经启动法律程序在调查研究你逾期行为的责任，最终走到恶意透支那一步不是不可能。

银行的本质目的永远是为了拿到钱，如果能协商减免部分利息和违约金，银行也是会同意的，遇到这种事情以协商为主，同时筹措资金准备还款。

结语

信用卡的大规模制发，已经引起了许多信用破产的案件发生，许多人又没有信用卡的逾期利息和违约没有明确的观念，往往会还出很多的数目。

所以，用卡需谨慎，特别不要发生逾期行为，不是银行集中性要求一次性偿还，那么将狠狠的打击不诚信的行为，甚至为此坐牢也是有很大的可能。

其实信用卡不管欠多少钱先不说，主要是看怎么用的，犯罪的定义是恶意套现不还，既然是恶意肯定了全部套出来用了，而且没有还款才算恶意套现。如果只是正常使用消费又怎么是恶意呢？

其实我们应该知道信用卡的使用基本都是消费的多，很少人办理信用卡是用来恶意套现的。当然也不能否认没有这样的人，很少。

我们欠的信用卡额度不管多少，基本都是日积月累起来的账单，一旦资金链断裂了，没有了正常收入才会被迫逾期的。银行也应该给予照顾，毕竟我们也是她们嘴里的曾经优质客户嘛！不该侵犯我们个人隐私 名誉 肖像权等等，你们银行也更应该懂法守法吧！

必须强制让我们在某天下午几点前要还钱欠款，这也不现实更不科学。有钱就不会逾期了，这个银行肯定很清楚的，不想办法帮助负债人解决债务，而是雇佣第三方恶意侵犯人权摧毁负债人。这样恶性循环的后果难道就可以解决债务问题了吗？

很多人说欠债还钱天经地义，老赖不入邢一切等于零等等屁话，难道放贷者就不算投资吗？国家有规定放高利贷的就一定可以侵犯人权吗？嚣张至极的折磨负债人，辱骂，恐吓，威胁就真的是正当行为吗？负债人也有权利维护自身权利。

银行起诉恶意套现 恶意拖欠负债人，那侵犯个人权利的后果先来道歉再说。导致负债人人设崩塌，丢失工作算谁的过错？

起诉开庭就有钱了吗？执行了封闭负债人所有账户又能追回欠款吗？不给负债人一条活路往死里上逼，这样的恶性循环才是导致如今社会上越来越多的负债人。为了活着只能躲避，逃避疯狗一样的催收各种威胁恐吓折磨。这也是被逼无奈的选择，谁不想好好活着啊！

希望给我们负债人一条活路吧！我们也希望努力赚钱能早日上岸，也请那些催收狗可以给自己集点阴德吧！钱很重要也要取得心安啊！

如果你没有一次性刷完以后，没有任何还款记录，那就没事。很多人都说欠五万以上就会有刑事风险，信用卡上刑事案件，很难，也很少，不然中国就不会有那么多老赖了。

我也欠银行几十万，贷款，信用卡，信用贷，超过五万的信用卡，就两张，都是用了好多年的卡了，所以额度也高，不曾想，呵呵……被诈骗犯骗着刷空所有，什么买房，买车，什么收黄金都是假的。我现在是真的还不起也还不上了，逾期快一年了。如果像我这样被诈骗后还不起信用卡也被刑事案件拘留逮捕的话，那我也认了。

信用卡的使用非常普遍，现实生活中经常有透支信用卡，由于出现了意外而还不上的情况。无论是在线上还是线下，很多朋友问过我：我信用卡透支了，是不是构成了犯罪？今天借此机会，我讲解一下透支信用卡是否构信用卡诈骗罪以及信用卡透支后我们如何应对。

01

透支信用卡构成信用卡诈骗罪的要点分析

其实信用卡诈骗是普通诈骗罪的特殊类型，只不过恶意透支型信用卡诈骗相当于“借款诈骗”。在借款诈骗时， 只要行为人隐瞒了自己内心不想归还的事实， 使出借方误以为行为人会归还进而借款给行为人， 就成立诈骗罪。根据最新的信用卡诈骗罪司法解释，我总结了构成信用卡诈骗罪的要点：

一是必须满足5万元以上立案标准。换句话说，只要使用信用卡透支在5万元以下，无论如何都不构成犯罪。

二是必须经发卡银行催收后仍不归还。具体来说是以知悉的方式3个月内2次催收拒不归还。所谓知悉的方式？就是银行得证明确它确实是向你催收过，你确实收到了其催收的通知。

三是持卡人必须在消费时或者消费前具有非法占有的故意。这主要综合以下方面分析判断：持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因。

而且如果有以下几种情况的，直接推定具有非法占有的故意。

( 一) 明知没有还款能力而大量透支， 无法归还的;

( 二) 使用虚假资信证明 申领信用卡后透支， 无法归还的;

( 三) 透支后通过逃匿、改变联系方式等手段， 逃避银行催收的;

( 四) 抽逃、转移资金， 隐匿财产， 逃避还款的;

( 五) 使用透支的资金进行犯罪活动的;

( 六) 其他非法占有资金， 拒不归还的情形。

刑法理论中的推定允许以合理合法的反证予以推翻，因此虽然拥有上述六种情况的一种，但是如果有证明能够证明确实没有非法占有的故意的，可以否定推定，不认定具有非法占有的故意。

四是注意法律设置了豁免条款。虽然构成信用卡诈骗罪，但在公安立案之前归还的，可以不追究刑事责任；在检察院提起公诉前归还的时，可以不起诉；在审理未判决之前还的，可以定罪免刑。

02

以案例的形式具体分析

我们也可以把透支信用的案例分为以下五种类型，属于哪一个，你可以自行对号入座。

第一个类型: 行为人在申领信用卡时， 就打算恶意透支后拒不归还， 申领到信用卡后超过规定限额或者规定期限透支， 并且经发卡银行催收后仍不归还，这种类型的行为成立信用卡诈骗罪；

第二个类型: 行为人正当申领了信用卡后产生了恶意透支的故意与非法占有目的( 透支时就具有拒不归还本息的想法) ， 超过规定限额或者规定期限透支， 并且经发卡银行催收后仍不归还，成立信用卡诈骗罪；

第三个类型: 行为人在申领信用卡时， 就打算恶意透支后拒不归还， 或者在正当申领了信用卡后产生了恶意透支的故意与非法占有目的， 超过规定限额或者规定期限透支， 但经发卡银行催收后予以归还，不构成信用卡诈骗罪 。

第四个类型: 持卡人在透支时具有归还本息的意思( 善意透支) ， 但透支后产生了不再归还本息的想法， 并且经发卡银行催收后仍不归还，原本不符合信用卡诈骗罪的成立条件， 这种行为不成立信用卡诈骗罪。

第五个类型: 持卡人在透支时具有归还本息的意思( 善意透支) ， 但透支后由于客观原因不能归还本息， 并且经发卡银行催收后仍不归还，这种类型的行为显然不成立信用卡诈骗罪。

03

信用卡透支后的解决策略

一是只要能够在一定时间内凑钱还上，就不用太担心。根据司法解释，只要在宣判之前还上的，都会无罪或者定罪免刑，换句话说，这个制度的设计目的就是让你还钱。

二是如果确实还款有困难，可以银行协商。比如本案中，虽然法务说你判刑五年，说的是你构成犯罪的情况下，如果你不构成犯罪，那么这只是普通民事借贷纠纷而已。

具体的与银行怎么协商呢？可以就还款的时间、还款的方式和还款的数额进行协商。为什么银行一般也愿意协商？主要是原因银行的目的是要钱而不是把你送监狱。

三是注意最常见的情形是不构成犯罪的。其实很多人在消费时或者之前并没有非法占有的故意，也就是在上面说的第五种类型，但是这个情况最好说明理由。在比如做生意发生了一些不可抗力的亏损等等都可以用来证明自己没有非法占有的目的，从而不构成信用卡诈骗罪。

结语

因此透支20万元，银行的法务找你是对也你的一种有效催收，此时在不过分担心的同时，要积极与其协商还款，一般情况下，银行还是愿意与客户达成调解的，因为诉讼耗时费力还不讨好，银行作为金融机构，人家是为了钱，就是“唯利是图”。