套路贷是什么，都有哪些套路？
“借款5万，三个月变成40万！但最初实际到手的除掉先扣掉的砍头费用后还不到5万！”简单说套路贷就是有人设套的融资骗局，先是诱骗，让借款人一步一步越陷越深，最终无法自拔，财产被掏空，甚至被套取房产后仍不足以抵销欠条，最终家破人亡！实质上就是诈骗，威胁、恐吓、甚至禁固，催毁借款人的心理，达到非法占有的目的！
大约两年多以前，一个朋友因为生意上资金需要周转，到一个金融公司准备做房产抵押贷款，当时叫上了我陪同，幸好后来因为合同的事觉得不合理没签，亦是那次第一次接触这种贷款，后来关注而有点了解，套路贷几乎都有相似的流程！
以便利的条件吸引借款人，如“当天放款，手续简单，无抵押无担保，灵活续期”等等作为诱饵，因为急于周转的原因，借款人觉得不需要像银行等正规机构审批评估耗费那么多时间，未偿不是一个好的选择！但接下来要客户签阴阳合同，比如借20万，实际欠条却是40万，他会跟你说这是行规，只要不逾期就行，不会真让你还这么多！放款方初期并没打算让借款人还款，巴不得借款人逾期，除了故意不提醒还款日期外，还会故意拖时间，甚至设置逾期的陷井，诸如电话关机联系不上人，系统维护还不上款，外出旅游不在本地等。然后就有理由以逾期为由收各种高到令人咋舌的各种高额费用，之前签的不实欠条就起了作用，让还不上的人更加还不上！借款人无力还款，放款人会引入第三方，诱导实际上跟他们一伙的另一个放款人为借款人平帐，如名义上第三方为其平掉上次的借款，但新欠条在上次的欠条基础上翻一倍甚至更多，这样实际上这次没钱到手，欠条却越来越多！不要怀疑他们怎么可以做到这样，不要认为借钱的人脑子仅仅是进了水，实质入局后这些人的手段太多！为了掩盖真实性，有必要的话会在借款人的银行卡走下帐，然后现金取走，这样就有了真实的银行流水，注意，这个流水是欠条的流水，不是实际欠款的数目，这样经过层层平帐，最后由20万凭空滚雪球到100多万甚至更多！这个时候欠款人多数还不上，威胁恐吓，暴力催收会迫得欠款人怀疑人生！如果有房产，那这时候放贷的人会出方案，房子多半就会被夺走，其他财产也同理，至此，严重点的家财散尽，妻离子散，甚至因此赔上性命！
现在的套路可谓五花八门，普通人都可能会遇上，什么裸条贷、培训贷，美容贷等等，还有现在现金贷被禁后出现的超利贷产品，小心防范，不要迷信什么利率低、放款快、只要身份证就能贷款、黑名单放款、包办大额信用卡，大额贷款等等，没那么简单，现在社会套路深，万事要小心！
谢谢邀请。
近日深圳警方破解了一系列用“套路贷”来坑人的案件，刚好笔者一直有关注事件进展，所以也有稍加留意。关于套路贷，水比我们想象的还要深，告诫各位一句，如果真的差钱还是去找正规渠道吧..
啥是套路贷？估计还有人还不懂，这是个结果用词，大意就是有人假借民间借贷之名，行诈骗勒索之举，当然结果是诈骗，但是过程上不会那让觉得那么违和。
深圳罗湖警方前阵子就破获了一个案子，大致是这样，主人公名字暂且叫他郑先生吧。郑先生想要借款，但是又没有合适的渠道，于是通过朋友联系到了一家做小额贷款的，贷款公司知道了郑先生下面有套700万的房子，于是一口就答应了郑先生的借款要求，郑先生借款5W，但是最后扣完各项杂七杂八（“利息”、“保证金”、“好处费”等）到手就两万多钱，在贷款公司工作人员的一顿忽悠之下，郑先生也没有起疑心，以为这是行业行规。
这里其实就已经被坑过一次了，但是很显然这不会是“套路贷”的终极目标，这还只是个开始，明明只到手了2W多元，但是快还款的时候会让你按照5W元去还，你以为还个5W就完事了，这时候贷款公司又抛出了新一轮借贷机会：“会让你借新的钱，去还旧的钱”，也就是借旧还新。你若是不借旧会产生新的违约金、利息等各项费用，反正就是各种杂七杂八的费用。
这种情况下其实还算是比较好的，常见一点的就是被坑个几万块钱，但是如果在单纯一点，可能房子都会没了，有些套路贷还会骗取被害人签订借款的合同什么的，然后一步步诱导借款人签订房地抵押合同，有些放贷团伙还会带受害人前往公证处，将房屋的出租、管理及查档权授权给了贷款方，以便为今后和借款人打官司提供合法依据。
可能有些朋友说，笔者所描述的主人公太笨了，怎么这么轻易就被骗了？我只能说有这些想法的人都是站在了上帝视角，常在河边走就总有湿鞋的时候，诈骗犯也是人，他们也有思维，他们的“套路”方式也是在不断变化，所以在借钱的方向上，要想自己被骗的概率小一点，最好的方式还是稳妥一点，比如银行等。
（-34东南偏北）
最近正好在制作套路贷的视频，这一期讲的是”套路贷“中的阴阳合同，希望可以帮助到你，更多关于套路贷的内幕，请持续关注二郎推理！
有这样一种贷款，它坑害了很多人。让借贷人苦不堪言。它就是“套路贷”。套路贷的终极目标不是利息，而是你的资产。那么“套路贷”都有哪些套路呢？
套路一：制造民间借贷假象出借人以小额贷款公司的名义，招揽生意，与被害人签订合同，以违约金、保证金等为名目，签订不利于被害人的合同，例如阴阳合同、虚高借款合同等。
套路二：制造银行流水痕迹为了使借款的事实能够经得起推敲，出借的款按照合同金额打入借款人账户，再由借款人现金取出，给了出借人，有的时候，取出现金时还和借款人有照相，把“事实”做的和真的一样。
套路三：出借方随意制造违约出借人在出借款后，肆意制造违约的陷阱，让借款人违约，他们就各种借口收取违约金，并索要账款。以达到诈骗的目的。
套路四：恶意垒高借款金额第一笔违约就一下子翻上好几倍，在你无法还款时，又找第二个人借高利贷还第一个人的欠款，第二个人又重新上演第一个人的伎俩，于是又有第三个人帮你还掉第二个人的欠款。
其实他们三人都是一伙的，就是在用这种方法骗你，后来就像滚雪球一样越借越多。
套路五：软硬兼施索账在要催账的过程中，雇用社会闲杂人员以非正常的手段，威逼借款人还款，有的甚至雇用律师通过法院处理，由于手续齐全，法院也只能依法判决，更一步迫使借款人走投无路，甚至被逼的走上的绝路。
套路一环扣一环。
我们该如何避免落入陷阱呢？1.在进行借款前，借款人一定要上网查询相关公司的资料，看其是否正规。
2.不法分子会伪造银行流水等资料，这些资料普通借款人无法识别，因此对借款人来说，这些资料最好都保存下来，并对借款过程进行录音。万一是“套路贷”，之后可以在法庭上作为证据。
3.每个人的还款能力不同，无收入或收入较低的群体最好不要向这些小贷公司借款，更不能借款消费，拆东墙补西墙，不然那就是一条不归路。
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套路贷是什么？都有哪些套路？
最近最臭名昭著的就是国内一起套路过上亿的套路贷了，沈女士回国创业，从民间贷款公司贷了2000万，然而不到两年时间，这家公司以沈女士违规为由，让其还款1.7亿，最后沈女士不得不报警才解决了这次臭名昭著的套路贷，套路贷到底是什么，让我来说一说。
很多地方金融借贷公司，利用58同城或者赶集网，注册一个空壳培训公司，有学车的，有学知识的，然而他们会让上套的学生去百度金融或者其他软件贷款交了这比学费，等学生贷款成功，这次贷款打入这些空壳培训学校，他们就会立马半夜跑路，这就是其中的一种套路贷的骗术，很多三无资质的驾校，就是通过让学生贷款，然后来骗取他们的贷款资金，但这比贷款是学员贷的，放款公司只会找学生来追讨，所以说，这些地方性质的空壳培训机构是最可恶的，一般跑路的空壳公司也很难抓到他们。
另一种就是之前说的那个臭名昭著的借2000万还款1.7亿的套路贷了，这种套路贷说白了就是地方民间的一种高利贷，民间的高利贷为什么会如此暴力，就是因为它们放贷的一方可以自作主张，扰乱放贷的借款利率，变更签订的有些合同，肆意的利滚利，遇到这样的民间高利贷，第一时间就是报警处理，因为这群人明目张胆，他们以为欠债还钱天经地义，但是他们违背了欠债还钱的原则，所以说我就可以不用还，你想想看，借2000万，如果还他们1.7亿，这是翻了多少倍？
如果个人借贷，一定要签订有些合法的借款利率合同，也不要病急乱投医的去找那些民间高利贷来周转，越是这样，越是容易中了这些民间套路贷的道，当然，遇到这样的套路贷，第一时间就是收集证据，走法律程序来维权，切不可破罐子破摔。
校园贷为何如此猖獗，第一起初监管问题，第二有利可图，“馅饼”巨大。从给学生放贷的平台和公司来说，这些学生如果偿还不上，一旦催收老师同学父母都会知道，只有继续借贷，其间利益巨大，其次如果当真还不上，学生父母肯定会代还。抓住这些心理，校园贷才此频频踏入校园，另外的的裸贷是一个道理，放款方知道是大学生，一方面威胁大学生，一方面满足自己私欲。
陷阱贷为什么这么多人被坑，还拿他们没有办法。因为在搞陷阱贷的人是研读了法律知识的哟，他们打造了完整的证据链，如银行流水，导致很多人就算上法院告他们也无功而返。不过现在相关规定出台，严打此等套路贷，只要及时报警，不会像以前那样还会败诉。
高利贷这个不多说，出现好多年了，我都是30来岁的人，从事金融也5-6年了，打小都听说过。高利贷主要坑在高利息，以及复利的计算方式，就是利滚利，正规复利一般出现在买房贷款。
苹果手机ID贷
这个大家必须重视，这是近断时间才出现的“套路贷”，太坑了。两大特点，超高利息远胜高利贷，还不上钱就锁手机。
上面这张图是我在网上找了好久的案例，给大家算下利息有多恐怖。借800，实际到手640，属于“斩头息”，每周还款，还款一个月，那年利率640÷800X12=240%远远大于国家规定的36%。试想2.4倍的利息，如果借的是1万呢？利息高达24000（2.4万）哪是我们普通民众能接受的，这不是坑是什么！
总结：无论哪种借贷，只要算算利息，如果利息过高，各种手续费等过多，都不是好的借贷，都属于骗人的，请谨慎。
望大家点赞评论，让更多的人了解借贷中的陷阱，让这些无良平台无处生存，还社会一点儿正能量。
江苏永衡昭辉律师事务所钟延成律师团队：
执业以来办理了一些“套路贷”案件。
具体“套路贷”的常见特征包括以下几个方面，也是可以看得到的套路：
一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。
二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。
三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。
四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。
具体可表现为：一是通过虚假宣传贷款条件，承诺只需用车辆手续登记无需抵押，低利息且先息后本，放款迅速诱使受害人上门办理贷款；二是签订合同前即放款一半至受害人账户，让对方放松警惕；三是不断催促受害者签订合同，整个过程中巧设风险担保金、管理费、违约金、资料保管费、GPS安装费、放款手续费等名目收取“费用”；四是签订借款合同时还款期一般定在周末或节假日，一旦逾期造成受害者违约收取高昂手续费；五是所谓“家访”资质审核也是为了掌握贷款人位置，以便后期控制受害人车辆、以车要挟要钱。六是一旦受害方不愿支付高额费用，诈骗团伙即以手中与受害者签订的相关合同手续将车辆变卖，从而完成整个犯罪行为。
不久前，上海警方接到报警电话，报警人严先生称，自己在家被人绑架了好几天，当天找机会跳楼逃了出来。
警方按照严先生提供的地址赶到现场，调查了解之后，警方发现，这并不是一起普通的绑架案，背后还隐藏着一个设计了长达一年之久的贷款陷阱。
“套路贷”圈套浮出水面
民警经过梳理，逐步还原了事情的原委。
一年前，严先生接到一个推销小额贷款的电话，当时正缺钱的严先生和打电话来的所谓贷款中介开始接触，打算借5万元，却被贷款中介告知，想拿到5万借款，必须签8万元的借款合同。
实际上，严先生签了这样一个虚高的借款合同后，贷款中介和小额贷款公司以中介费手续费、车马费等名义，从5万元中又拿走了7000元，严先生后只拿到4.3万元。
在拿到贷款2个月后，严先生家里突然来了一帮人，威胁他还钱。
严先生拿不出这笔钱后，这帮人又进行了另外一个套路，逼着严先生写了欠条。意思就是说你现在拿不出这笔钱不要紧，你迟早还是要还这笔钱，但欠条你要写给我，我要有一个保障。他们就是以这种形式，来反复叫受害人写欠条。
在催债人不断上门骚扰和威胁的情况下，严先生又签下一份欠款18万元的借款合同。此时，最早接触严先生的贷款中介再一次出现。
上海市公安局徐汇分局凌云路派出所警长王振介绍，这帮人让严先生用房子来做抵押。
2016年11月，严先生按照对方的办法，将自己一套市场价值约248万元的房产以160万元抵押给小额贷款公司。160万元到了严先生的账户后，小额贷款公司的人立即拿走了145万现金。只给严先生留下了15万。
受害人严先生表示，那帮人的意思是这钱只是在银行里走个过场。
看到严先生将近60岁而且一人独居，催债人胃口越来越大，企图通过非法拘禁严先生，逼他再签下一份180万元的借款合同。
警方接到报警后，先后抓获了涉案的22名犯罪嫌疑人，其中14人分别因涉嫌诈骗、非法拘禁、敲诈勒索被批准逮捕，案件仍在进一步审理中。
3月10日，新华社报道称，一些专门打着短期借贷幌子、以谋取借款人资产为真实目的的“套路贷”组织在不知不觉中让人倾家荡产。
所谓“套路贷”，是指犯罪嫌疑人以“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名义，骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同或者房产抵押合同等明显不利于被害人的各类合同。
随后，制造银行流水痕迹，制造各种借口单方面认定被害人“违约”并要求“偿还”虚高借款。
在被害人无力“偿还”的情况下，进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的。
社会上的“套路贷”圈套已经浮出水面。
贷款只是幌子“套路贷”意在房产
据新华社梳理，近两年来，上海、江苏、浙江、重庆等多地都出现“套路贷”案件。
其中，2017年仅上海市人民检察院就共起诉“套路贷”案件58件183人，已判决42件118人。案件罪名涉及诈骗、敲诈勒索、合同诈骗、非法拘禁、虚假诉讼、非法侵入住宅等。
这些案件中，受害者都通过民间借贷的方式向放贷机构借过款，但通常在短短几个月内，债务就滚雪球般飞涨数十倍。
“被害人去借款，多数情况下，对方会要求提供房产证。”一般会通过两种方式控制被害人房产，一种为签订长期的房屋租赁合同，另一种则是通过房产交易中心进行网签，为以后获取房产作铺垫。
案例一：借贷5000元，房子被骗过户
2017年8月28日，上海宝山法院审理的瞿某等诈骗案是比较典型的一例“套路贷”。
据南方都市报消息，该案被害人之一杭某，原本只想借款3000元，在诱骗下借了4万元，之后被告人“空放”高利贷16万元给杭某，杭当场取现12万元还款，余下3.5万元交了中介费，实际只拿到5000元。
没想到，7个月后，被告人以上述16万元借款已“利滚利”达90万元为由，向杭某索要欠款，转而又让其抵押名下房产“借新贷还旧贷”，诱骗杭某从家中偷出房产证，到房产中介签订房屋买卖合同，以160万元将价值194万元的房产过户给马某。
在此期间，被告人瞿某先后转账22万元、42万元给杭某进行资金走账，以对应其让杭某写的90万元借条数额，后杭某均全部取现交还给瞿某。收到房款后，杭某先后汇款5.2万元、90万元“还清欠款”。该房产后来被马某以182.5万元全款销售。
上海市宝山区人民法院以诈骗罪，判处被告人瞿某有期徒刑13年，并处罚金26万元；判处作为中间人、同伙的其他被告人有期徒刑6年至3年6个月不等，并处罚金12万至7万不等，责令被告人退赔被害人杭某经济损失。
案例二：借5万“滚”成572万，新债拿来还旧债
据央视新闻报道，2015年4月，上海小伙儿寿某为了还信用卡欠款，找到了一家无抵押的小额贷款公司。
被害人寿某：我说只要借5万就可以了，但是他们跟我说写条子要翻倍，然后就写了11万翻倍条，跟我说是他们的行规。
签了合同后，寿某当天确实收到11万元的转账，但贷款公司立刻就让他把现金从银行取了出来，并拿走了其中的6万，当做手续费和保证金。没多久，仍然无力偿还债务的寿某，在这家小额贷款公司业务员的鼓动下，去另一家高利贷公司借钱。
被害人寿某：他们直接带我去银行走了56万的账，写欠条也是写了56万，剩下的再七扣八扣的话，到手8万左右。
经过所谓的平账和行规，寿某原本5万元的借款，变成了56万，利息也越滚越多，寿某不得已第三次、第四次、第五次找贷款公司，通过所谓的平账，加码借款金额，还抵押了自己名下的一套房子。
到2016年8月，寿某的欠款数额已经达到572万元，但实际上他拿到手的现金，不到100万元。
被害人寿某：威胁我个人，他知道我也不会怎么样，他们就开始威胁我父母，说什么老年人过马路小心，现在交通蛮乱的，言语上威胁我父母的人身安全。这种情况下也没法，只能按照他们说的去做。
随后，通过不断催债的第五家贷款公司的协助，寿某想办法将原本在父母和他自己三个人名下的房产，转到了自己单独名下，抵押给了这家贷款公司。
5万元的借款弄到倾家荡产，寿某终于醒悟这是个骗局，于是选择报了警。
“套路贷”有以下行骗特征
一是制造民间借贷假象，对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与借款人签订合同。
同时，以“违约金”“保证金”等名目欺骗借款人签订不能按时还款时的“虚高借款合同”、房产抵押合同等明显不利于借款人的条款；
二是制造银行流水痕迹，刻意造成借款人已经取得合同所借全部款项的假象；
三是制造违约陷阱，当还款日期临近，借贷公司不主动提醒借款人，还常以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后，公司就以违约为名，收取高额滞纳金、手续费等，并要求借款人立即偿还“虚高借款”；
四是恶意垒高借款金额，在借款人无力支付的情况下，公司会再介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，与借款人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
上海法治报消息称，警方表示，经对已侦破案件分析，“套路贷”案件中的被害人以低收入、无业人员居多，主要是20至50岁之间的中青年，多数被害人名下有房产，且自控能力差、消费不理性，缺乏法律和金融常识，容易被骗入“套”。
另外，此类被害人大多银行贷款信用低，难以从正规渠道获得贷款，转而通过街边广告和互联网媒介上发布的无抵押放贷信息，或经他人介绍被诱骗借款，被害人身份证、房产证甚至签订的借条、借款合同等被犯罪团伙扣留，个人信息、房产地址等也被犯罪团伙所掌握。
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一、贷款合同中的金额虚高。
很多非正规的贷款平台都会在借款合同中虚高借贷金额，并从中诓骗贷款人说这是扣除了你的中介费用，或者是手续费等等费用，才造成的你实际上拿到手的现金与合同上的金额存在差别巨大的原因。
这样子的贷款套路在非法中介里是非常常见的。比如说，如果你只需要贷款10万元，贷款平台会告诉你，你必须签20万元的合同。如果你不去质疑或者是没有拒绝这样的合同就直接签字了。那么，你后期还款的时候必须要还20万元而非10万元。因为，白纸黑字的合同是符合法律规定的，你也必须照约执行，否则你就是违约，同样要负法律责任，甚至还有可能要给贷款公司赔偿。
因此，小小金融小编提醒大家，在申请贷款的时候一定要当心这样子的合同，不管对方说的再好听你也不能相信。如果对方执意在写这样的合同，那请你不要在这家贷款平台借款。
二、假意制造银行流水及取款照片。
在非法中介当中还有一招能让贷款人更防不胜防。那就是，贷款中介与你签的合同是没有问题的，他们给到你的贷款金额也是没有问题的。甚至，他们还会“好心”地安排人护送你到银行去提取这笔钱，并且与你拍照留念。
如果你认为这是他们好心，那你可就大错特错了。因为，他们的好心就是最大的套路!他们陪你到银行去取款，并且拍照其实是为了制造假的银行流水以及拍照证据来证明这笔钱已经确确实实给到你了。
但是，在拍完照之后，他们可能会以各种各样的名义来要求你将这笔钱还给他们。比如说，如果你借款10万元，他们也确实给了你10万元，并且拍了照片，制造了银行流水。但，拍完照片之后，他们可能会要求你给1万元的中介费、1万元的利息或1万元的辛苦费。总之，他们会以千奇百怪的理由来从你手上拿回这笔钱。结果你能拿到手的钱可能连1万块都没有了。
然而，等你发觉过来不对，并想要维权的时候。他们就会拿出之前拍好的照片和银行流水来证明自己确实已经把这10万元给你了。这时候你如果没有证据能来证明自己已经把钱通过各种各样的名义还给他们了，你也只能自认倒霉。
因此，小小金融小编也要提醒一下大家，在去办理贷款业务时，不要被对方的好心所迷惑!更是千万要记住一句话：无事献殷勤，非奸即盗。
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