明明是全款买的车，却无故背上了19.8贷款，4s店和银行合伙坑客户这种行为必须给予严厉处理。

全款买车就冒出了19.8万的车贷。

我们都知道现在去贷款买车是非常流行的，但并非所有人都喜欢贷款买车，对于那些有钱人来说，他们会一次性把钱付完，这样可以省去一些不必要的流程和麻烦。

但是对于4s店来说，他们并不喜欢那种全款买车的客户，所以有时候全款买车的价格反而比贷款买车的价格还要贵。而4s店之所以不喜欢客户全款买车，因为客户全款买车之后他们就少了一部分贷款提成，这些提成少的3%，多的5%都有可能。所以现在客户去4s店买车的时候，4s店都在极力想方设法让大家去贷款。

但是对于那些对买车流程不熟悉的客户来说，很多人无缘无故就被贷款了。比如最近江西南昌一位祝女士就遇到了类似的事情。她到凯迪拉克4s店去买车，全款车是33万，她一次性把钱打给了4s店，然而半年过后她才发现自己无缘无故就背上了19.8万的车贷。对于这笔车贷，祝女士觉得非常蹊跷，因为她本身没有申请过贷款，也没有向银行提交过任何申请贷款的资料，那怎么会有这笔贷款产生？

原来是祝女士在买车的过程当中4s店把祝女士的33万分成两部分钱，一部分钱是充当买车的首付，还有另外的19.8万放到平安银行进行理财，而4s店却帮祝女士从平安银行申请了19.8万的贷款，这笔贷款每个月需要还1.65万，而对于这笔贷款祝女士之所以半年时间都没有发现，因为每个月还贷款所需要的资金都是从理财账户当中扣除的。

自己没有申请贷款，也没有提交相关的资料，却无缘无故背上了19.8万的贷款，这到底是怎么回事呢？

最近几年4s店有点乱，特别是跟车贷有关的更乱，前段时间西安女车主购车金融服务费还闹得沸沸扬扬，现在又冒出了一个4s店抗客户去贷款的事情，而且使用的手段明显是有很多违规的行为，这明摆着就是4s店以及银行为了各自的利益联合起来坑客户。

第一、不用提交资料，也可以申请贷款。

我们都知道正常去申请贷款，不论是房贷，车贷都需要提供个人银行流水，个人工作证明，个人征信报告等材料，然而平安银行在客户没有提交任何贷款资料的情况下，仅凭一个身份证就可以把贷款申请下来，确实“厉害”。

第二、办理贷款以及购买理财过程当中银行表明身份模糊，而且办理流程违规。

我们都知道，不论是去银行贷款还是购买理财产品都必须通过签订正式的合同，而且银行必须表明清楚自己的身份。但是祝女士在办理贷款以及购买理财过程当中银行仅仅是通过视频跟祝女士进行沟通，而且身份表明也很模糊，这样客户很难作出判断。

而且4s店在办理相关贷款以及理财手续的过程当中，一下签订了很多合同，而且都是匆匆忙忙让客户签字，客户根本不知道是什么合同，祝女士以为视频对话以及签订所有的合同都仅仅跟买车有关而已，所以并没有认真的去看合同上面的一些详细条款。

而银行在操作这个事情的过程当中，明显存在着违规行为，我们就拿购买19.8万理财这个事情来说。根据中国银监会就印发的《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》他在售卖里的产品的过程当中，必须进行双录，也就是录像录音，而且必须向客户明确表示银行的身份，向客户提示相关的风险。但是现在很多银行为了片面的追求理财业绩，在向客户阐述风险以及进行双录的过程当中都是简单概括，甚至是语言模糊，导致用户不能真正的理解其中的含义。

如何看待全款买车却无故背上巨额贷款这种行为？

最近几年4s店乱象不断，很多银行理财也经常出现一些违规的行为。而这些行为之所以屡禁不止，就因为有巨大的利益在驱使。比如全款买车却变成贷款买车这个事情，对于银行来说可以增加理财的业务，而对于4s店来说可以获得银行贷款提成，双方各取所需，所以一拍即合，最终受伤的往往就是消费者。

所以大家在去买车的时候，一定要打起十二分精神，每一个流程，每一个需要签字的地方，都要认真看清楚，如果有必要自己可以用手机把相关的过程录下来，这样可以保留相关的证据，以便日后的维权。

当然光靠消费者去维护自己权益还不够，我觉得相关部门有必要对4s店违规行为进行全面的整顿，并给予严格的处理，只有严厉打击这种违规行为，才能真正的保护消费者的权益。

看了这个新闻，简直太让人气愤了，因为我也有过类似的遭遇。

2015年用公积金贷款买房，当时首套房贷是4.5%，结果去办理贷款的时候却被告知，我已经贷过一次了，必须按二套房贷，贷款利率是4.9%，我非常纳闷，我公积金从来没有贷过款的，怎么会成为二套房贷呢？

原来在2004年的时候，单位集资建房，属于最后一批房改房，当时先预交了6万元，然后就等房子竣工，交房的时候一次交清全部剩余房款，然后就一直住着。谁知道，当时单位竟然把集资购房的住户公积金全部拿去办理了抵押贷款，但是，当时我们并不知情，据说是单位统一办理的，但是就这样把我的首套房贷给用了。

当时，他们认为这样做没有给我带来什么损失，但是，我不但失去了首套房贷的优惠，现在的房贷属于二套房贷款，也不能享受个人所得税优惠！事情早已过去十多年，我找谁去说理呢？简直太让人气愤了！

南昌这位女士的情况有点类似，自己全款买的车，结果却被4S店和银行暗中掉包，把33万全款中拿出19.8万元购买了理财项目，然后利用祝女士名义办理了购车贷款，用这19.8万元的理财资金按月进行还款。但是祝女士却被蒙在鼓里，认为自己是全款买车。

结果今年5月份祝女士因为资金需要去贷款时，才发现自己在平安银行南昌分行竟然还有一笔在还贷款，每月要还1.65万元！经过多方了解才知道，当时4S销售人员和银行工作人在没有向祝女士讲清楚的情况下，让祝女士通过手机录制了视频，作为了办理贷款的依据。

对此，我觉得一句俗活说的太有道理了，真是“骗子不可怕，就怕骗子有文化！”这些人的做法其实就是一种欺骗，为了自己的利益欺骗客户，然后投诉的时候他们竟然有视频，但是录制视频的时候却没有向客户表明身份和目的，让客户以为自己是在办理购车手续，结果被骗子们挪作他用了。

遇到这种事，确实让人气愤，我个人觉得这比之前的“奔驰女维权”事件更加严重。消费者全款买车，钱却被挪用购买银行理财，还无缘无故多出一笔同额度贷款，银行办了两笔业务（理财＋贷款），4S获得返佣，最终倒霉、吃亏的只是消费者而已！

事情简单的经过

南昌祝女士，2018年8月在4S店全款（33万多）购买了一辆凯迪拉克。今年去银行办理贷款时，才发现自己名下在平安银行却有一笔19.8万元的车贷，每月需还1.65万元。

后经过多方查询，才知道，原来33万余元的购车款，其中19.8万元，通过平安银行南昌分行购买了某基金理财产品；同时，在同一家银行办理了一笔19.8万元的车贷（分12期）！而每月1.65万元的“月供”，会直接从理财产品当中划扣！

我个人觉得，这个“套路”比收取金融服务费更令人气愤

平安银行与4S店“串谋”，在未经客户“同意”的情况下，就将一部分购车款（19.8万元），直接购买了银行理财产品，且同时也为客户办理了一笔同等金额的贷款！这样做，显然对于银行、4S来说好处多多！

1. 贷款的“月供”，直接从理财产品中划扣，无需额外支出利息，客户也不会轻易发觉，对于银行与4S店来说，更是毫无影响！只不过，客户个人信用报告上会留下贷款记录罢了！
   

2. 对于银行来说，既成功办理了一笔贷款，同时也有了一笔理财业务，一举两得啊！
   

3. 而这样做，对于4S店而言，还可以获得一笔金额不低的返佣！
   

不过，这种事情，未经过标准的“双录”，没有客户现场签字，银行就办理了贷款、又购买了理财产品，程序上明显是违规的！还有就是，银行竟然与4S店“串通”，为了利益蒙骗消费者，真的可恶至极！

总之，说来说去，在4S买车猫腻太多，坑也多！我们消费者真是“可怜”，贷款买车吧，要收取一定的金融服务费；全款买车吧，还被“强制”买理财、办贷款！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

西安奔驰事件中4S店还只是收取金融服务费，这个更狠，还给整出一个车贷。

祝女士在在4S店全款（33万多）购买了一辆凯迪拉克，后面才知道原来33万余元的购车款，其中19.8万元，通过平安银行南昌分行购买了某基金理财产品；同时，在同一家银行办理了一笔19.8万元的车贷（分12期）！而每月1.65万元的“月供”，会直接从理财产品当中划扣！

因为车贷属于无息贷款，而每个月的车贷直接从理财产品中划扣，并未给车主带来其他额外支出。所以，车主也是后面在办理贷款，查询征信时才发现此事。

但是，这个贷款，没有客户现场签字，竟然能够顺利办理贷款！这只能属于银行或银行工作人员与4Ｓ店或工作人员之间存在串通，损害车主权益。

从法律上来说，银行工作人员与４Ｓ店的放贷行为及放贷程序违规违法，情节严重的话，将有可能涉嫌违法发放贷款罪。希望银监部门以及市场监督管理部门及时介入调查，对于银行的违规放贷行为，以及４Ｓ店损害消费者权益行为进行调查，并予以相应的处罚。

现在的4S店真的是乱象频出，杠杠一个西安利之星的奔驰事件才过去不久，这又冒出了一个南昌的凯迪拉克贷款事件。

2018年8月，南昌的祝女士去当地的凯迪拉克4S店购买汽车，一次性打款33万元给汽车4S店，结果4S店却把这部分资金划分为两部分：（1）13.2万元用于车辆的首付款；（2）剩余的19.8万元用于购买理财产品。同时为祝女士办理了一笔对应的19.8万元的车辆贷款，每个月的月供从这个理财中扣除。

这样银行的员工完成了任务数，4S店获得了佣金，只是祝女士名下多了一笔贷款。如果不是今年祝女士要去银行办理贷款，都不知道自己名下存在这一笔汽车贷款（而且因为目前的负债月供较高，祝女士最后的贷款没能办理成功）。唯一能安慰的是，资金没有被挪用去其他地方挥霍，否则祝女士还得背上一笔债务（虽然过错不再祝女士，但是所有的文件签名都有祝女士）。

如何看待这个事件？

第一：汽车4S店和平安银行的员工肯定是要承担主要责任的，违背客户的意愿，狼狈为奸，诱导客户办理不知情的业务。为了自己的利益，坑害他人，说是无耻之徒都不为过，如果不严厉处罚，不足以震撼这些宵小之辈。

第二：我们都知道在银行购买理财产品及办理贷款，是需要客户签订一系列的协议的，祝女士的失误之处在于4S店人员拿各类协议给她签名的时候，因为太多没有细看，再加上工作人员一直催促，直接全部一一签名并盖手印。其实买车的协议远远比买房少多了，购房时签订的协议更多，很多人因为太多都没有认真细看，就一一签订，给了对方操作的基础。因此建议大家在购房及购车时，即使协议内容无法细看，也要稍微匆匆浏览一遍，降低自己的风险，不盲目在未知的协议上签字。

第三：基本常识要学习：全款购车以及贷款买车是完全不一样的，全款买车可以拿到汽车的绿本，而贷款买车，汽车登记证书是要压在银行的，所以祝女士在提车时没拿到绿本就要进行质问了才对，但是祝女士连汽车绿本都不知道。所以无论买房还是买车都要先进行一些基本常识的了解，提高自我的风险防范意识。

总结

现在社会上，各种套路层出不穷，防不胜防，无论做什么事，一定要尽量提高自己的风险防范，尽量避免不必要的麻烦及损失。

这个事件，和前段火爆的奔驰女维权，汽车销售公司向她收取金融服务费一事，如出一辙。

说到底，都是利益在作怪。首先，是汽车销售公司为了赚取贷款的佣金，合伙银行蒙骗消费者。可能大家不知道，银行会给介绍汽车贷款的销售公司一笔佣金，汽车销售公司就是想赚这笔佣金，所以配合银行让客户糊里糊涂签字。

其次，银行为了做业务，与销售公司狼狈为奸，欺骗消费者。第一，办理消费贷款是需要收入证明以及客户征信查询授权等其他资料，银行居然把这一环节省了。第二，购买理财需要“双录”，银行也并没有按照标准程序进行，“双录”只是简单的进行了对客户的录像，这是第二个违规。第三，也是关键一点，大家都知道如果贷款，除了还本金之外是要多付利息的，为什么客户不会发现？这里面有玄机。这是因为她购买的理财，其收益跟贷款利息基本一致，也就是说两边是对应的，理财的收益足够覆盖贷款的利息。这样银行既做了一笔贷款，又同时做了一笔理财，一举两得。因为没有利息要向客户讨要，因而客户丝毫不会察觉。——想出这样的办法，也真是难为他们了。所以可以确认，银行这是违规操作。

最后，我们也要给消费者提个醒：不要随便签一些空白的合同或者不明所以的合同。你的不经意，或许将成为不良商家的机会。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

（买车用车，了解汽车行业内幕，平行进口车报价，请关注“车兔宝”，私信必回，24小时做你的私人汽车分析师---车兔宝，天津最靠谱的“途乐”专卖大本家）

这个是平安银行的车添利，赚的是厂家的钱，客户该出多少钱还是多少钱，没有多出一分钱来！

相当于把这19万多拆分成两部分，一部分交付4s店，一部分放在平安卡里进行自动还款！

而且这张卡一年以后还有几百块的结余，也就是购车人，4s，银行三方都有利的。

因为赚的是厂家的贴息，不懂得别瞎喷了！

这事购车人肯定是知道的，因为要配合办卡以及签字，唯一的原因就是4s业务员嫌麻烦没有跟购车人沟通清楚！

不是替平安说话，只是一名曾经的4s店从业人员！

南昌女子全款购买凯迪拉克，居然在不知情的情况下在平安银行进行了贷款，这表面上看是一件不可思议的事情，却实实在在反应了当下各种借贷产品在市场上盛行的现状。超前消费似乎成为了我们当下最应该去顺应潮流的事情，不背负一些借款，感觉在朋友当中都没有面子。

同时，对于发放各种贷款产品的公司，无论银行机构还是民间金融公司，都在想方设法的让人们贷更多的款。贷款本身没有好坏，但是像南昌女子的遭遇，确是应该严厉处罚，性质太恶劣。

1.南昌女子事件背后的诱因和事实。

通过查阅相关新闻可以知道，该女子实际上是被4S店工作人员恶意申请贷款所导致。即该女子全款买车，工作人员拿了一部分资金去做首付申请贷款，一部分资金去购买平安银行理财。每个月还款部分就直接从平安理财那部分扣款，故很难发现。

这个事件想要发生其实难度比较大，需要骗过用户还需要骗过银行的风控，真正碰到的几率很小。事件背后的真实原因是相关人员为了获得平安银行车贷的返佣，这个返佣力度相对比较大，故他们有动力去违法操作这次购车款。生活中我们一定要时刻注意，尤其是在签署某些协议的时候。

2.学会正确识别市面上各种贷款产品。

细心的朋友会发现，现在贷款广告几乎充斥了我们所有能够接触到的地方，例如我们在看视频、看新闻、打游戏、等车广告牌等等，只要人多流量大的地方就一定少不了贷款广告。这其中有很多是不合法不合规的贷款产品，我们一定要谨慎选择，能不贷款尽可能不要去贷款。

评判一个贷款产品是否合规最主要的是看贷款利率，这里所说的利率是包好了所有费用的利率，而不是广告中所出现的宣传利率。国家对利率有明确规定，不能超过36%，超过的就是高利贷，是非法的。以24%利率为例，借10万每年要还2.4万，即每个月还2000块。在借款之前，一定要评估好自己的还款能力。

3.美国老太太与中国老太太的故事是有前提条件的。

很多朋友在过去都听到过一个经典的中美老太太消费观念对比，即中国老太太储蓄一生，到临死的时候终于存够钱购买自己想要的东西。而美国老太太在年轻的时候都是通过贷款购买自己想要的东西，到临死前感叹：终于把贷款还完了。

很多朋友都觉得这个故事很有启发性，认为贷款超前消费是非常正确的，因为钱在贬值，未来钱一定会更不值钱。这个故事在经济发展快的周期是对的。而现在，在我国去杠杆大背景下再去加杠杆贷款，就是不按经济规律行事，很可能会让自己经济条件越来越糟糕。在我国社会环境下，一定要顺势而为，跟着政策大方向走。

总体来说，南昌女子碰到这个事件是非常倒霉的，4S店工作人员违规操作是一方面，另一方面，女子被诱导填写一些个人资料没有注意到被骗也具有一定的责任。这明显属于违法行为，必将遭到法律的制裁。对于贷款，我们在明白产品背后真实利率后，一定要量力而行，不要过度负债。

大南山伯爵，MIT-NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

和网络诈骗有区别吗？

既然买了基金，可以基金提现，没有贷款，我还什么啊？反正没有本人签字按手印，视频又没有说明是干什么，那个有什么用