我认为是人为造成的。

创业失败或一时遇到曲折，太正常不过了，几乎所有创业者都是摸着石头过河的，走到某一步出了问题，也是太正常不过的事了，只要给他恢复期，相信都会走过去的。

不正常的是：随着互联网信息的发展，把欠债打官司这样的隐私都公开了，即给债务人贴上了“老赖”的标签。这就意味着剥夺了债务人恢复生产经营的能力和手段，试问：接下来债务人如何还债呢？拿什么去还债呢？

中国有句古话：己所不欲，勿施于人。试问：如果你是创业者，遇到困难时也希望“法律”给你套上“寸步难行”的铁链吗？

宽容失败，不是纵容失败，而是给失败者机会，让他们重新站起来或度过这个难关，恢复能力后继续前行，这才是社会应有的、理性的正能量，也是我们所有人面对关系人发生创业困难时，应有的、唯一正确的选择。否则，一定是一败涂地，不可收拾。对债务人来说，多年来的心血全部泡汤，前功尽弃；对绝大多数债权人来说，也收不回自己应收的权益。

失败是成功之母。每个创业者都是在实践和总结中成长起来的，一路披荆斩刺，斩获经验教训。我们宽容失败，就是在推动社会进步，为社会培养一个个最终能够承担社会责任的人。

因此，面对关系人创业一时遇到困难，我们能做的也就是宽容，别无他法。也唯有这样，社会才会不断进步。

老赖成了失信被执行人的代名词。

2019年5月17日，国家发改委新闻发言人孟玮表示，截至4月底，全国法院累计发布失信被执行人名单1379万人次（截至5月19日已经1394万人次了，半个月增加了15万人），累计限制购买飞机票2376万人次，限制购买动车高铁票580万人次，411万失信被执行人主动履行法律义务。

作为失信被执行人，也就是大家所俗称的老赖。我们不从法律层面来去考量老赖的形成过程。我们从经济层面来去做个分析。

相对于较为完善的失信人惩戒机制来说。我国的失信人承接机制，信用机制的建立，是最近几年才开始全面执行的。

最早我国的社交是熟人交际的社会。也就是大家传统所说的人情社会。人情社会的惩戒机制并不具有强制效应。也就是说只要脸皮厚一点，耐力强一点，心理素质好一点。就不会得到实质性的伤害。

反而，申请执行人会碍于人情，碍于情面，干脆哑巴吃黄连，助长了老赖的嚣张气焰。

这是由于我国的商业社会的形成。可商业习惯的形成。时间比较短，这是主要的原因。之前长期国所执行的是计划经济体制。在计划经济体制之下，所有的信用都是由政府来进行背书的。

所以个人的信用，在经济交往中所占比例并不大。

但逐渐随着我们开始逐步的步入现代化社会和商业社会。商业社会的基础是信用。不管是信用升级还是信用惩戒都非常重要。

由于我们进入的速度特别快。而整个社会的评价机制，评价体系，惩戒机制，都没有跟上。

所以，这才是滋生了众多老赖根源和社会土壤。

打击不利是主因，不讲诚信没代价，甚至可以通过失信，给家庭，给继承人带来好处，最后的结果，全民失信！

“老赖”在法律是指失信被执行人。目前，只要未履行法院生效判决而进行执行程序，法院基本都会依职权将被执行人列入失信被执行名单，即成为老赖。

根据最高院发布的数据，截至今年5月底，全国法院累计发布失信被执行人名单1409万人次，而在2018年12月底，失信被执行人12872601例，仅5个月，失信人员就增加120万例。这个失信人数到我们人口总数，特别是在劳动人口数（16岁-55岁）比例实在惊人！

那因纠纷产生诉讼的类型就很多了，这个从法院设立的的案由规定就可以看出纠纷类型的多样化，但总有比较集中和突出的案件类型。根据最高院数据统计：民间借贷纠纷、民间贷款纠纷、借款合同纠纷、金融借款合同纠纷类案件约占整年失信名单总数的45.28%；其次为合同类（排除借款合同纠纷、金融借款合同纠纷）案件占29.40%；第三为涉房地产类纠纷占总数比约4.81%；第四为公证债权文书类案件，约占3.93%；第五为劳动仲裁类案件，约占3.88%；其他类合计占12.7%。

所以，总体来说，因为被执行而失信的案件主要也是以上类型，特别是借款纠纷，占比高达45%，成为失信最重要因素！

法院既然裁决了就去执行，有钱的还钱，暂时没钱且有还款意愿的可以延期或者减免部分债务，实在还不上的就实行破产。失信被执行人制度看似严厉但却是个鸡肋，食之无味弃之可惜。首先中国没有财产登记制度，转移财产轻而易举，对于想逃债的在被起诉前早已把资产处置干净，执行难的根源在于资产的模糊界定。其次对于暂时还不上的且有还款意愿的，现在的法院在协商不能的情况下就把债务人列入黑名单，拘留后再限高，这种手段往往引起债务人的痛恨。限高令使债务人处处受限，生活进入一个恶性循环。这种情况法院应该首先促使对方和解，法院也要有自己的判断力，不能因债权人的强硬对债务人一抓了之，拘留15日之后债务人破罐子破摔，双方陷入死局。最后对于实在无法偿还的，还是破产吧，一个饭都吃不起的人，你拿个限高令对他没有任何作用，他能不犯法老老实实的活着已经谢天谢地了。信用这东西很大程度上取决于能力，一些上市公司也债务违约，其实也就是失信。个人往往抗击风险和自救的能力没有那么强，一个深陷泥潭的人翻身通常要五年左右，有的人可能一辈子就此沉沦。债务人能生存才能有解决债务的机会，这是法律该明确的方向，通过各种制裁明显是行不通的。这就好比一个负债累累的企业，你惩罚它管用吗？只能通过破产重组和破产保护来自救。债务纠纷中债权人也是要承担风险的，这是一个无法回避的事实。失信被执行人制度已成鸡肋，还是放弃吧，一个制度一刀切只会耗死一大批人，更智慧的解决债务问题比严厉来的更有效。

我个人的理解是，我们不应该有失信人的这个说法。

首先我们要严厉的打击非法的高利贷、网贷、套路贷。

截止到现在我国失信被执行人共有630多万人。这可能是一个非常庞大的数字。如果把老人和孩子抛出在外，失信被执行人已经达到了1%。

有的债务人并不是不想还钱，而是真的暂时还不上，但是他们还有积极的还款意愿。这样的人我们不能把它称为失信人，每个人都会有失利的时候，但我相信失利只是暂时的。一旦他们有能力还款的时候，他们肯定会把这个钱还上。

如果我们把这样的人当做失信被执行人，把他们列入失信黑名单，反而会阻碍他们的发展，无论是他们的工作，还是生活都会将处处受到限制。这样的话他们拿什么去挣钱，挣不到钱又拿什么去还款。有很多案例，在不人为了把钱还上，每天打三份工，起早贪黑的干。他们不是不想创业，也不是不想更好的去发展。而是他们已经被列入了失信黑名单，没有办法去创业。我们应该在政策上多帮助帮助这样的人。例如银行的贷款，商业上的扶贫政策。多给这样的人提供一些好的帮助和生存的环境。这样会大大减少债务人的数量。我应该给他们时间和空间让他们去努力的发展。

还有一个特殊的群体，他们在打法律的“擦边球”。以借钱的名义实际上干的是诈骗的行为，说白点就是，通过虚构事实或隐瞒真相和亲朋好友借钱，明明没有经济来源和偿还能力，在亲戚和朋友面前把自己说得如何如何的好，现在只是资金上的一个周转。过一段时间就把钱还给你，为了博取他们的信任，信口开河，胡编乱造。只要钱已到手，就开启自己原有的生活模式。一旦债权人和他们要钱，总会找各种各样的理由推诿。实在不行直接告诉债权人你去法院起诉我吧，感觉法院已经成为他们的一个挡箭牌。你去派出所以诈骗罪立案，他们会不予立案的。这也助长了这样一群人的发展。

最终是债权人赢了官司，钱还是拿不回来，而债务人和没有这回事一样，继续原来的生活。因为他们知道这属于民事案件，不会有坐牢的可能。如果债务人嫌你要钱频繁，他们完全可以把电话号码和家庭住址全都换了，让债务人找不到。有多少债权人要帐十年八年，还是一分钱都要不回来。我个人感觉这就是赤裸裸的合理合法的诈骗。

如果我们在审理案件的时候，能把这两类人完全的区分开、区分好。该帮助的我们帮助，该严惩的我们严惩，我相信我们再也没有失信被执行的这个说法。

老赖成了失信被执行人的代名词。

2019年5月17日，国家发改委新闻发言人孟玮表示，截至4月底，全国法院累计发布失信被执行人名单1379万人次（截至5月19日已经1394万人次了，半个月增加了15万人），累计限制购买飞机票2376万人次，限制购买动车高铁票580万人次，411万失信被执行人主动履行法律义务。

作为失信被执行人，也就是大家所俗称的老赖。我们不从法律层面来去考量老赖的形成过程。我们从经济层面来去做个分析。相对于较为完善的失信人惩戒机制来说。我国的失信人承接机制，信用机制的建立，是最近几年才开始全面执行的。最早我国的社交是熟人交际的社会。也就是大家传统所说的人情社会。人情社会的惩戒机制并不具有强制效应。也就是说只要脸皮厚一点，耐力强一点，心理素质好一点。就不会得到实质性的伤害。反而，申请执行人会碍于人情，碍于情面，干脆哑巴吃黄连，助长了老赖的嚣张气焰。

这是由于我国的商业社会的形成。可商业习惯的形成。时间比较短，这是主要的原因。之前长期国所执行的是计划经济体制。在计划经济体制之下，所有的信用都是由政府来进行背书的。所以个人的信用，在经济交往中所占比例并不大。但逐渐随着我们开始逐步的步入现代化社会和商业社会。商业社会的基础是信用。不管是信用升级还是信用惩戒都非常重要。由于我们进入的速度特别快。而整个社会的评价机制，评价体系，惩戒机制，都没有跟上。所以，这才是滋生了众多老赖根源和社会土壤。

我觉得这是经济问题，不是道德问题，这么多失信人员当中究竟有多少是真的有钱不还，有人认真统计过没？反正我身边没见有钱故意不还。当然了，如果你非要说:你居然有钱吃饭也不还钱？你居然能给小孩买蛋糕也不还钱？你居然能坐火车也不还钱？你居然能给父母看病也不还钱？就当我没说。

中国人道德有没有下滑，是另一个问题，但欠钱不还和道德真没关系，有钱谁不愿意还？为什么之前没有这么多失信人？失信人都是什么身份？还不是创业？赌和毒也有一部分，绝不是主流。这几年创业失败了，一个个犹如丧家之犬，用什么还？不少人说债务人什么友情什么亲情什么脸面都不要，关键是想要怎么要？不还是有钱才有脸面？没钱什么都不是。

真没钱的时候，真是十块也不一定能借来。

中国老赖形成的原因是什么？

老赖一词，是近年来比较时兴的一个名词，原因就在于，各级法院为了帮助企业解决债务纠纷，也为了推动社会诚信体系建设，纷纷公布了失信被执行人名单。这里所说的失信被执行人，也就成为也媒体报道的老赖。

实际上，老赖一词，更多的是民间用在那些借钱借物不还的人身上，孩子们玩耍时，也经常会把借东西不还者叫成赖皮、老赖。真正的老赖，就是指失信者，指那些不按诚信要求去做，不认真承担自己的履约责任和义务的人。

那么，为什么会出现这么多老赖呢？原因是多方面的。归纳起来，主要有这样一些方面：首先是从社会发展环境来看，尚没有形成真正有效的诚信体系，对发生不守信用的现象，尚没有能够形成有效的监督与制约，出现失信行为，更多的还处于道德谴责范围，少量进入到司法范畴。如果能够上升到整个社会信用体系范畴，对失信者予以全方位的限制，如乘坐飞机、高铁的限制，创业、贷款、合作等方面的限制，购买高档商品的限制等，使其寸步难行。那么，对失信者来说，形成的约束效果就会大大增强。

其二是从经济环境来看，由于受内外部因素的影响，很多企业都面临着强大的竞争压力，企业效益出现下降。同时，企业运行所需要的各种成本，却又越来越高，加上融资难、融资贵的矛盾十分突出，导致许多企业出现资金链十分紧张的现象。一旦某一方面的链条断裂，就会使整个链条断裂，最终导致失信现象连环发生。说实在的，有的企业是真的不想失信的，但客观因素面前，又不能不失信，最终也让企业成为了老赖。

第三是从历史原因来看，从上世纪八十年代开始，企业之间的相互拖欠就变得十分严重，到了九十年代，就更是到了难以运转的地步。虽然采取了清理“三角债”的手段，并通过注入资金，在全国范围内清理“三角债”，但是，效果并不明显，呈现出此起彼伏的现象，老的没清完，新的又诞生。尤其进入房地产和城市建设快速发展时代，“三角债”就更是规模越来越大、连环性越来越强。因此，相互欠债的越来越多，上游欠下游的也越来越多，加上互联网的快速发展，围绕互联网的各种欠债又大量发生。所以，老赖也就越来越多了。

第四是从人的素质来看，尚没有真正把诚信当作最高目标，而是带着别人能欠我也能欠，人家欠我的，我也欠别人的，而不是我不欠债，你也不欠债的健康心理。更有一些人，进入市场就准备违反法律和信用捞取利益，就不想做一名诚信人。所以，采用的手段也是能骗则骗，能瞒则瞒，能诈就诈。所谓非法集资，说到底，就是不诚信的表现，就是想钻法律空子，就是非法交易。所以，从人的素质角度来看，也是存在产生老赖的土壤的。

自从失信联合惩戒实施以来，中国已超过1500万债务人被列为失信被执行人，对失信被执行人形成过程，因为法律已对失信被执行人作出明确的定义，即：“具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务”被执行人。因此，我们不从法律层面来去考量失信被执行人的形成过程，而是从经济层面分析失信被执行人的形成过程。

失信被执行人，多数是在创业过程中受各种因素影响导致创业失败而形成的，不外乎有以下几种：

1、银行抽贷断贷。银行是通过放贷获利的，各类商业银行在国家实施宽松货币政策时，为了从市场获取利益，以及上级制定的放贷任务，以及个别银行从业人员为了私利，这种环境下通常在会放松贷款审批条件。而银行贷款通常周期均在一年左右，如果企业确实把贷款投入生产经营中，那么，不管是什么行业，要在一年中赚回来几乎是不可能的，这期间如果国家金融政策未进行收缩时，银行在收回贷款后一般还会续贷。但当国家收紧银根时，银行就会采取各种办法收回贷款，如：承诺贷款企业把贷款还了，马上续贷，并承诺扩大贷款额度。但因企业投资的回收周期一般在三至五年，这种情况下贷款还了，资金链也就断了。而企业当初的贷款已投入生产且尚未回收，要还贷款一般是找民间专门做过桥贷的公司，先借钱还银行贷款，通常是高利贷。当贷款还给银行时，银行就不会再续贷了。企业因此一方面因还了贷款而出现资金短缺，一方面又要承受因过桥借款的高额利息。如果企业没有办法再获取银行贷款时，或者有其他资金来源时，不用多长时间这企业就倒闭。高利贷业者在放贷时，就已充分准备了让企业败诉的所有证据，诉讼时输的一方肯定是企业；在这种情况下，企业根本没有任何的偿还能力，只能束手成为老赖，因为多数企业是无力面对了。

2、企业自身的影响。企业之间自身原因有以下几种情况：一是联保贷款。银行受各种因素驱使，但也不乏有扶持企业的想法，这种情况下，因企业偿还债务能力不足，银行会出台一些比如多家企业联保互保的政策，每家企业贷出等额的款项。这种政策在一定程度上推动市场经济的发展、繁荣。但只要其中一家经营不善，联合担保贷款的企业就会出现连锁反应，多数无力偿还贷款，几家企业就一起跨掉了。二是企业相互之间的货款拖欠，即三角债。很多企业本来资金就相当紧张了，当出现拖欠时，企业为了生存就千方百计借款，其中包括高利贷，不少企业是因拖欠倒闭的。三是企业经营不善。有些企业主，对市场的预测和判断不准，与市场脱节而导致产品滞销，因赔本而倒闭。四是受骗。很多企业因贪图小便宜，对订单未详细研判而盲目生产，这种情况在外贸型的企业最为普遍。五是受不可抗拒力量影响，如今年疫情发生前，有些外贸商在疫情前就承接了不少的订单，并给生产、加工企业下达生产任务，这个时候是已支付一定数量的定金，而通常情况他们并未收到国外商家的货款，当疫情发生时，很多订单被取消，也就是说他们预支的定金打了水漂，不少企业受此影响而倒闭。六是违法经营。有些企业不熟悉、不遵守法律法规，违法经营，一旦受到执法机关的查处，企业存活概率基本为零。此外，因中国多数小微企业都是家族式企业，一旦主要经营人员出现意外，企业失去主心骨后多半进入倒闭状态。上面几种情况，当企业倒闭后，多数人经营者、投资者都会被起诉偿还相应的债务，这种情况下，多数人是无力偿还债务的，也只能被动接受，成为失信被执行人。

3、个人消费而出现的失信执行人。受超前消费的观念影响，现在不少人不只是房子、车子等通过分期付款获得，连装修甚至手机都采取分期付款，在工资收入不足以支付每月按揭时，多数人就去申请信用贷、信用卡，甚至是网贷，无力偿还贷款时，最终也只能去借高利贷。还有一些人是因为个人或者家庭变故，如亲属大病等，也有因天灾人祸而无法及时偿清债务，经过时间累积而被诉，并因无力偿还而失信。

失信被执行人的形成原因相当复杂，这是经济社会发展过程中一种特有的社会现象，根除这种现象和构建诚信社会需要全社会共同行动、共同努力，并给失信被执行人相应的救济机会和救济措施，而不是一味限制或打压及岐视，帮助他们树立信心，才能达到失信联合惩戒应有的目的。