最近一个女的天天给我打电话，要往我的储蓄卡打5万。烦得我不得了。她是信用卡的工作人员，来电要提高我信用卡的额度，前提是我同意将提高的额度变现，直接打入我的储蓄卡，相当于借贷。我当然不能同意，日常消费运用杠杆，这事儿我不能做。

一个律师助理，透支几十万，干什么了呢？如果是奢侈消费了，只能说死是她自己的选择。如果是买房了，那传达的信息就是：死也要买房！

市场经济到处都是消费陷阱。人的消费观念、消费欲望发生了巨大的改变，时时消费，处处消费，不消费就感受不到生活的乐趣，不消费就感觉不到自己的存在，把消费当饭吃，几小时没消费就浑身不自在。消费变得就像呼吸一样，频繁而又不可或缺。

指望国家倡导勤俭节约，或抑制超前消费，那是做梦！都节约还怎么发展？就是要刺激消费，不停的消费，经济才能发展。因此，今后类似的大小事件会层出不穷，一波接一波。人有千千万，观念不同，生活方式不同，各有各命，需自己把握！

我们在深表遗憾和悲伤的同时，是否可以发出一些疑问：作为一个律师的助理，作为一个最了解法律的人来说，怎么还会犯这种错误呢，她之前是最清楚“借款不还有什么后果”的人。

她为什么会有这么多欠款

1、爱慕虚荣

现在的人，无论是男女，很多很多很多的人都爱慕虚荣。在他们的眼里，什么是人生价值，什么是价值取向，什么又是自己该羡慕的、该做的，都不清楚。他们的眼里，一切的自我价值和生活的意义就在于两个字——物质。有了丰富的物质，就代表了一切。这是导致很多悲剧的最根本的原因。

2、这些钱，她干什么了

作为一个27岁的年轻女孩子，怎么会花掉这么多的钱财。她只是一个普通的职员，没有什么生意买卖，没做什么大的事情（如果有，她的母亲事先一定会知道的），那么钱都哪去了，这个才是悲剧的根源。

3、没有责任感

平日里不知道节俭，大手大脚，没钱了就去借，弄出个天大的窟窿，一死了之，这是典型的不负责任（当然了，人已不在，我们没有任何批评、挖苦她本人的意思），我们说的是这种现象，这种类似的孩子。没有为父母分担忧愁的想法，更没有照顾父母的责任心，这样的孩子，究竟可怜还是可恨。

4、谁造成了她的悲剧

她的死，应该是因为钱，那87万的欠款，她肯定有主观上的错误，这是毋庸置疑的。但是，她为什么会借到这么多的钱，她只有3000元的工资，怎么会贷到这么多的款，是否可以说，谁为她放上了“压死骆驼的最后一根稻草”？如果无人给她放稻草，如果她根据就欠不下这么多的款，她还会死吗

悲剧发生了，我们在痛苦之余，还是多做些反思吧，希望这样的悲剧不再上演。

27岁，大好的年华，有前途的职业，却因为14张信用卡、87万元欠款，而香消玉殒，可惜、可叹、可悲啊！

事情发生后，据家人回忆，其女儿经常到澳门购买化妆品、衣物鞋子、名牌包包，但不会赌博。而通过查询银行近半年流水，其中大部分的扣款为账单分期与每月摊销项目。

月收入3000元，14张信用卡，授信总额77万元，合计欠款87万元

每一个数据，看起来都让人揪心！虽然，主要是因为个人的非理性消费、过度透支，导致最终的悲剧产生，但一个工作仅3000元的人，竟然有14张信用卡，银行授信高达77万元。难道，银行真的没有一点责任么！

这让我想起，前段时间汇丰银行的一个调查数据。国内90后（约1.74亿人），人均负债高达13万元，而收入只有6000元，负债水平相当于21.6倍。原先对于这个数据，还持有一定的怀疑，现在看来，实际情况可能更严重啊！

77万元的信用卡授信，如果全部透支消费的话，最多分24期还款，每期需至少还款3.7万元

则根据计算公式：实际年利率＝24×每期手续费率×期数÷（1＋期数），其实际借款利率为27.59%，总利息（手续费）为12.01万元，每期需还款3.7万元。

对于一个月收入只有3000元的人而言，每月光信用卡就需还款3.7万元，是收入的12.33倍。如何能还清，如果再加上不断的短信催款，失去希望、倍感压力的情况下，才做出如此端的行为吧！

这个事件高速我们三个基本的道理：1、我们不能改变银行，那只有改变自己；2、有多少的收入、就花多少钱，信用卡多了，也不见得是好事情啊！3、切勿互相攀比，理性消费、合理使用信用卡！

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我在腾讯新闻上面看到，南方都市报上面登有，应该是真实的。另外吴女士及其他家属猜测是银行信用卡欠款导致陈某烧炭自杀，并投诉到中国银保监会。截止目前为止，中国银保监会广东监督局已经受理投诉。银行给这么高的额度，难道银行也有责任吗？这种事情，真的给我们年轻人，给许多年轻信用卡负债的人一个思考了，过度透支信用卡，真的就是一把双面刀，一定要理智消费，一定要理智消费了，绝对不能超过自己经济承受能力去消费。工资三千多，欠八十多万，估计心里承受不了，就自杀。

这女孩死在规则意识太强。

关键词：女律师助理。律师助理一般是有考过司法资格有执业证的一族，是律师独立执业的前期。也就是一个准律师。

律师的职业病就是风险意识强，规则意识强，所以很多人说，律师只能干律师，做不成大生意。

女律师为什么会死？

第一，她超前消费，信用卡循环透支，欠下一屁股还不起的债；

第二，各个银行对她的收入情况和偿还能力一清二楚，仍然要给她办这么多信用卡，给她这么多透支额度，居心叵测；

第三，她欠了这么多债还不上，意味着银行会不断跟她追债， 而且银行是打包给律师来追，女孩接到同行的追债电话，会更感到无地自容；

第四，最关键的一条，追债仍然还不上，下一步就是被控信用卡诈骗罪！

我们来看看刑法和相关司法解释关于信用卡诈骗罪的规定：

刑法第一百九十六条 信用卡诈骗罪：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；……
最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
第八条 ：恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

就是说，这个女孩如果还不上这87万元，她会面临被控犯有信用卡诈骗罪，刑期是5年以上10年以下！

这对于一个27岁的女律师助理来说，的确是不能承受之重。

那么，既然不能承受，为什么让自己一步一步陷入这个深渊？

女孩自己不能自控是主要原因，银行方面的放任甚至纵容也难辞其绺！

这下好了，你们放出去的这87万，不用收了。

看完南方都市报的报道，事情发生在珠海，5月28日发生的，此前，母女同住在珠海房子里，由于母亲回了四川，这个女律师助理一直没有去上班，电话无人接，同事和小区保安、警察破门而入，才发现烧炭自尽，留下14张信用卡。

从这个女孩的整个人生可以看出，其今天的悲剧，有自身因素，那就是：

1、物质欲望太强。家庭条件非常一般，消费太超前，一个月只有三千多工资（律师助理，就是考上了全国司法考试的证，进入律师行业前一年的实习），却高消费，看看媒体报道：

经到两家相关银行查阅近半年流水，吴女士发现，其中大部分扣款为账单分期与每月摊销项目，她表示不清楚陈某把巨额款项花到哪儿去了。 在收拾陈某遗物中，吴女士发现有20多双鞋子，其中包括冬天的短靴以及夏天的单鞋。在陈某的衣柜里，吴女士还发现一个未开封的某牌女士手提包，南都记者查阅当季销售价格不足2000元。

看下，区区3000多月薪，买20多双鞋子，自尽前，还有没有开封的名牌手提包，如此高消费，不要说你月薪3000，就是3万，也招架不住啊，这个女孩，生前就是典型的物质女，太能消费了。如果你家境好，高消费，也无所谓，问题是，你工资收入低，家庭条件一般，如此消费，随意挥霍，就是把自己逼上绝路。

2、缺乏自律。全国司法考试，非常难，我一个朋友，把自己关在房子里三个月，才考上，目前处于实习期，她能够考上，说明口才没问题，思维能力、考试能力没问题，但是，缺乏自我控制我约束能力。有两个方便可以看出：第一、不断刷信用卡，交换刷，说明物质欲望太强，自我控制和约束能力太差，甚至可能有购物瘾君，甚至是一种疾病；第二、165米，体重达到80公斤。一个女人，控制不了身体，就没法控制自己的人生，如此胖，还海吃海喝，说明自我控制力太差。

3、催债，最终让她无法承受生命之重，选择自杀。一个女孩，竟然能够耍14张信用卡，总欠款达到87万元，说明女孩太能消费了，太没有自我约束力了，也说明这个女孩对人生规划，是糊涂的，787万，得花销多少呢？别人钱，不是那么好欠的，你以为是免费的吗？

陈某离世后，吴女士（母亲）和同事相继接到网贷催债电话。吴女士称，催债人称两个催债电话分别表示陈某需偿还800多元和1000多元，得知陈某离世，催债人表示“不用还钱了”。

说明之前不断接到债人电话，压力太大无奈只好结束自己的人生。

归根到底，这个案件，折射出如今女孩过度崇尚物质，追求享乐主义，却不衡量自己的收入家境，也体现出如今整个社会风气不正，整个社会充斥着铜臭味，导致女孩在这样的环境中受到了污染，加上家庭教育的缺失，缺乏正确引导，最终让陈某（自杀女孩）走上不归路。

办法总比困难多，不应当采取如此极端的方式，令亲人陷入无比的痛苦中。目前知道欠款87万的原因，是超前消费、过度透支。

统计数据显示，2018年，中国信用卡累计在用卡总量为6.86亿张，同比增长了16.73%，说明用卡量还是以较快速度增长；信用卡均授信额度为2.24万元，授信使用率为44.51%，这个授信使用率也不低。

信用卡普及面这么广，发卡量这么大，如何合理使用，确实值得我们注意下。

首先，自杀是最不可取的。

人活着，总有机会；人死了，就一切成空。尤其对于一个刚27岁的女律师来说，人生还有无数的梦想可以支努力可以去实现，其实只要活着，总是有机会的。

87万在这个时代，说多也多，相对于她的工资来说，确实是这样。说不多其实也不多，不到百万。作为一个年轻的律师，还是有不少机会的，何况有些困难亲人在一起可以共同面对，朋友在一起也可以帮上点忙。

然后，我们再来考量一下，这钱是怎么没的。

显然，作为一个女律师，一个月3000元是很低的工资。律师出门，要有一个基本的“门面”。可以说3000元还不够最基本的着装费。所以通过信用卡来解决基本问题，也是可以理解的。

提前消费不一定都是错误的，但一定要有心理承受能力，以及务实的偿还能力或偿还前景。我一个朋友，做贸易的，资金其实非常有限，但他还是咬牙切齿，先贷款买了一辆豪车，他说，没有好车出去，人家都看不起你。后来生意做得很棒。这个时代，很多时候也是看“脸”的。

但这种着装，不一定要高大上，关键在于得体，也就是在充分考量自己生活状态下，尽可能的得体，活着在自己能力范围之内，未来的可能回报要有比较明确的概念。而不是单纯为了虚荣，置自己于险地。

现在申请信用卡有时门槛很低而且授信很高，这是要注意到的，天上不会掉馅饼，拿到的总是要还的。现在信用卡发卡中存有不规范，是个事实，这一方面需要行业继续进行深度静化，另一方面需要个人抵挡住诱惑。以卡养卡这事，节奏一乱了，就会出麻烦。

企业加杠杆有风险，个人或家庭消费加杠杆也会面临风险。

再次，即使欠了几十万，也不是不能面对事情。

身边这样的朋友也有几个，不是欠几十万，而是欠了上百万。凭本事借来的钱，怎么不可以凭本事拖延一段时间？只要有一段时间缓冲，那么总有办法的。关键是要以积极的态度改变困境。

其实，对于大多数普通人来说，如果没有很高的心理承受能力，还是按部就班，量入为出比较安稳。毕竟，所有的获得都是需要成本的。而有时候成本是很吓人的。

唉，这也是个同行。年轻的女律师助理选择烧炭自尽，实在令人惋惜。

律师这个行业，看起来很美，听起来很阔，说起来很烦，做起来很难，还容易被误解。月薪3000元，一个算是相当少的金额，但确实这个行业多数律师助理和实习律师所能领取的工资，但这个收入与他们所需要的开支相比，自然所面临的压力较大。当然，月薪3000元肯定不是烧炭自尽的理由，因为月薪3000元或比这还少的人多了去。

另外一个就是消费观念问题。3000元，最后却欠下信用卡高达87万元，这样的消费支出严重与其收入不相平衡，应当是消费观念所带来的问题。所有的职业，所有的群体都应当建立科学消费，理性消费的观念。好攀比，爱享受，乱花钱，这是很多年轻人的消费习惯和消费常态，导致自己的消费支出与收入严重失调，最后通过透支信用卡，网贷等方式来弥补缺口，但却陷入网贷的可怕陷进。月薪

感觉是在说我，只不过我欠的没她多，还不到烧炭自尽的地步。所以看到这个问题，不请自来。

人的欲望是无止境的，控制不合理消费才是最重要的一点，假如这87万拿来买房，还用得着烧炭自尽吗？就算房价跌了，起码还有个房子可以住，但是她买的化妆品、衣服包包都是消耗品，用过了都不值钱了（新闻说买的这些）。

信用卡这东西，对于会用的人来说，是好东西。有些人拿来理财，比如平时消费都刷卡，自己的现钱拿来理财、或者投资，因为信用卡有个免息的还款周期，有些人就利用这个周期赚点小钱。

比如，还有些人通过套刷卡，以卡养卡，以此买房，有点类似空手套白狼。具体操作我不知道，但是身边的真实案例听过几次，我还是没有那个胆，不敢玩，而且怕资金链一断，真的要跳楼。

对于不会用信用卡的人来说是个负担，比如像这个女孩一样，拼命刷卡消费，然后把消费总额分摊3期、6期、12期、24期不等，一次几百块看着不多，但是分摊几次下来，几百+几百+几百......，就成了一个还不起的数字。（我自己的亲身体验，就这样欠了卡债，每个月咬牙还钱）

像现在很多商家都打出，提前消费的广告。比如一台手机总价5000，可以分12期购买，每个月只需要416.6元就可以拿到手。想想是不是很划算，少吃两顿肯德基麦当劳，就可以用上一部新手机了。

然后，拿到手机后，觉得提前消费这东西也挺好的，反正一个月也不多钱，自己还得起。接着，就开始看到什么就买了，什么笔记本电脑、游戏机、高档化妆品、名牌包包......

所以，怪谁呢？是你自己控制不住消费欲望，买了又买的人就是你。怪商家，他们为了赚钱是想尽了花样。怪银行，一样也是为了业务，给你办了一张又一张卡。其实都有问题，但是又不全是一个人的错。

最后，也许只能怪生在这个时代，花花世界，到处都是诱惑，一不小心被迷花了眼吧。

补充点我的反思，以后教育我的孩子要学会理性消费，钱可以花，只要你能够承担得起严重百倍、千倍的后果就行。

一点软用都没有。我虽然没你欠的那么多。但是我没有一张超过5万，而且都用了很久。所以充其量就是民事。我现在坐等起诉，倒逼银行接受本金分期。如不接受。反正我旗下没有任何财产。最坏的结果就是司法拘留15天。欠银行钱。必须比它跟不要脸。面子什么的 早就抛一边了