只要有身份证就能到银行办理银行卡，而且目前市场上有几千家银行，以他一个人的名义在市场上就能办上万张银行卡，就算你朋友所在的城市只有几家银行，每家银行办了两张卡已经足够他用了。

既然他自己可以办很多银行卡，为什么他要让你去帮他办理呢？你有没有怀疑过他的动机？所谓不做亏心事，不怕鬼敲门，如果你的朋友不做任何违法犯罪的事情，他为什么不敢用自己的银行卡，而是需要你们帮他办理银行卡？

所以我建议你们不要轻易帮别人办银行卡，其中的风险是比较大的，如果你的银行卡被别人拿去做其他用途，那就会带来很大的影响，因为别人有可能拿你的银行卡去做一些违法犯罪的事情，具体如下。

1、洗钱。

洗钱这是最有可能发生的事情，因为洗钱是见不得人的事情，而且是违反犯罪的事情，正常情况下，如果单张银行卡频繁的大额转账或者取现，这种行为是很容易被银行监控到的，一旦被定义为有洗钱的嫌疑，那银行卡就会被冻结。

所以为了达成洗钱的目的，很多人就会让身边的朋友去帮他们办银行卡，然后通过不同的银行卡来转账或取现，只有银行卡足够多才能规避银行的监控。但是如果你自己拿你的银行卡协助别人洗钱，那你也有可能会受到牵连。

2、行贿受贿。

大家都知道行贿受贿是一个犯罪行为，而且直接拿自己名下的银行卡去行贿一般容易暴露。所以很多人为了隐藏行贿或者受贿人的身份，会利用别人名下的银行卡存入一笔钱，然后达到行贿的目的。

如果你知道你的朋友有行贿的嫌疑，你还要把自己的银行卡借给他用，那就有可能构成从犯，如果行贿比较严重，那从犯也是有可能构成违法犯罪的。

3、偷税漏税。

偷税漏税这个也是比较正常的一种现象，有些小企业财务很不正规，为了达到规避税务的目的，他们就会借别人的银行卡来转账或者交易。比如跟别人合作的时候，不是用公司的账户来收款，而是用亲戚朋友的个人银行卡来收款，这样就可以达到规避税收的目的。但是这种偷税漏税的行为，一旦被发现也是会受到重罚的。

4、拿去申请贷款。

你朋友除了让你们去办理银行卡之外，不知道还有没有要求你们提供其他资料，比如身份证复印件，户口本复印件或者其他资料。如果他让你们提供更多的资料以及手机验证码等信息，那你就要小心，他有可能拿你们的名义去申请贷款了。

如果他用你们的名义去申请贷款，到期无法偿还，那你们就会背负巨额的债务，逾期了还会影响征信，甚至被起诉到法院，其后果是不堪设想的。

所以为了保证自身的安全，建议大家不要轻易把自己的银行卡借给别人，以免出现一些不必要的风险给自己带来麻烦。

这种事情千万别答应！要求你用自己的身份证办理一张银行卡，却给她使用。很明显，她的动机不纯，她要“收集”这么多别人的银行卡干嘛，有啥目的！

如果，是正常的资金流转，为何不用自己的银行卡，非得使用别人的！这里面没有“猫腻”才怪！

“胡乱”借用银行卡的风险极大

2019年2月，杨先生将工资卡借给别人使用，两个月不到即涉嫌电信诈骗，被银行冻结，自己也被纳入到银行黑名单中，账户余额显示欠款999亿元。

因此，将自己的银行卡借给他人，其中的风险还是很大的！而一旦个人银行账户涉嫌违法交易，出现任何后果，对于你的影响都很大！

1、申请各种信用贷款、网贷

除了银行卡，如果你朋友还要求你提供身份证、户口本等其他资料，那么就有理由怀疑是拿这些资料去申请各种贷款，尤其是高息的网贷！

别忘了，这些贷款都是以你名义办理的，自然你要承担归还责任！一旦逾期，个人信用形成污点、甚至有可能还会成为“老赖”，后果很是严重！

2、洗钱、电信诈骗等各种违法交易

如果，万一对方使用你的银行账户，进行各种违法交易，比如洗钱、转移诈骗款。这种事情的后果更是严重，一旦涉嫌这些非法交易，冻结银行卡，本人受牵连，都是最起码的事情！

3、偷税、漏税、逃税

这也是很有可能的！有些小企业，财务操作极其不规范，用别人的银行账户来收支货款，以此达到逃税的目的！而这种行为一旦被查实，可以要受到重罚的，必然也会牵连到你的！

总之，有了一张空的银行卡，可以做好多“文章”，而其中一旦涉嫌违法、违规交易，首先要“背锅”的就是你自己！因此，银行卡、汽车、身份证概不外借，还是很有道理的！

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建议不要答应。

对方拿着他人的银行卡，可能是用于正常合法的用途，但也不能排除有可能用于非法用途，例如用于诈骗，网络赌博，洗钱等各种犯罪。

虽然从法律理论上来说，不知晓犯罪事实，也并未参与相应的犯罪行为，原则上不构成犯罪。但是一旦对方涉嫌犯罪，特别是通过你的银行卡实施犯罪，那一不小心就可能为他人犯罪提供了便利，很有可能涉嫌相关犯罪。但是知情不知情，这个还得根据具体的案件事实去认定，也不能完全以当事人自己的陈述为准。

这个是涉及刑事责任问题，但还有可能存在民事责任问题。

根据《最高人民法院关于适用的解释》第六十五条的规定“借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人。”从该规定来看，将自己的银行卡出借给他人使用，虽然其并非是实际用款人，若因此产生侵权行为，作为出借人仍需承担相应的民事责任。

目前银行办法已经相当方便，并且一人可以办多个银行以及多张银行卡，不要轻易借用身份或银行卡。

毫无疑问，他们要空卡肯定是要从事某些违法犯罪活动，在银行工作的前几年经常遇见开“空卡”的情况。随着民众的风险意识进一步增强，现在已经很少出现出售“空卡”的情况！

• 洗钱犯罪的介质

洗钱犯罪分子尤其喜欢“空卡”，他们使用此类卡会在短时期分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出资金，特征是转账次数极其频繁、涉及金额特别大；而且，因为转账用的“空卡”都不属于犯罪分子自己的卡，这就为公安机关在破获洗钱犯罪时增加了不小的难度！所以，“空卡”是洗钱犯罪最天然也是最合适的介质，出卖了银行卡也就是出卖了身份证明，其中蕴藏的风险隐患真的太大了！

前些年，很多洗钱违法犯罪分子经常去农村收“空卡”，比如说让大爷大妈来银行办卡、开网银和手机银行，一张卡一百块钱，每个人能最多办理三张，那就是三百块钱，对于大爷大妈来说简直是“天上掉馅饼”的好事！但是，事实证明世界上没有无缘无故的便宜可占，当你贪图他人一二百的小恩小惠时，他却利用你的银行卡做数千万甚至上亿的洗钱犯罪！

• 如何识别犯罪行为？

正常的支付结算使用自己的身份证办卡就足够用了，何必多此一举用别人的银行卡呢？所以，当遇到此类情况时，千万不要随意出借自己的账户，否则你会变的很麻烦！

小心被骗，马上挂失。然后重办，不再给人。

你要小心了。你的朋友完全有可能在做一些违法的勾当。

正常人 用自己的身份证办银行卡没有什么障碍，为什么你朋友不愿意用自己的身份去办银行卡？而且还需要很多他人身份办的卡？原因有可能两个：一个是你朋友在做贩卖银行卡的违法生意；还有一个是你朋友自己在做洗钱的违法生意。上述这两者，都是违法犯罪，要受到刑事处罚。

作为出借银行卡的人，也有责任。你朋友用你的卡犯罪，公安机关追查过来的话，你也会牵涉到，因此惹上麻烦。

总之，大量向他人借银行卡的人，一定是在做违法犯罪的事情，建议你小心为妙。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

奉劝你千万不要这样做，小心麻烦上身，可能会被无辜卷进电信诈骗或者洗钱的案件中。

办理银行卡，我们都知道，只要拿着本人有效身份证件（一般来说是身份证），到任意一家银行网点都能办理，而全中国大大小小的银行有上千家（根据人民银行的报告截止2018年末有超过4000家的银行金融机构），不知道你的朋友在哪个地方，一般城市工农中建四大行，交、邮储，广发光大等股份制银行，当地城商行、农村信用社，加起来也得有10家左右的银行，城市越大银行越多，我想象不到办不了银行卡的原因。

那为什么要你帮他办银行卡呢？我想可能有以下原因。

受限

根据2016年央行发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，个人在一家银行最多可以办理4张银行卡，而其中只有一张可以是一类卡。

一类卡具有全功能，并且没有限额；

二类卡非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

三类卡余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

有可能是某种原因你朋友在某家银行已经有一类卡，无法再办理，所以让你帮着办。

非法用途

上面说了一类卡具备全部功能，具备较高的转账额度，在电信诈骗案件和洗钱案件中，犯罪分子都是用大量他人银行卡进行资金划转，层层转移，犯罪分子也不会傻到用自己的银行卡去进行，以免留下痕迹。

利益

上面说了，在电信诈骗案件和洗钱案件中，犯罪分子都是用他人的银行卡，那哪来这么多银行卡？大部分是私下收购。

市场上，一张银行卡的价格在50-100元，如果办理手机银行和网银（也就是可以大金额转账）价格在200-500元，如果带身份证原件，可以达到1000元以上。

你帮朋友办银行卡，他可能转手就卖了。

网贷

这个也很可怕，现在有的平台对于网贷资格审查不严格，凭着身份证号和手机号就能贷款，但是放款银行卡姓名必须相符，有可能获取你的身份信息贷款，放到这张银行卡里取走，最终钱他用了，清收找的却是你。

总之，无论是哪种目的，劝你都不要出借银行卡，保护自己。

银行卡都是实名制的，因此每个人只能用自己的身份证才能开卡，如果别人想用你的身份证开卡，一般都是有图谋的，必须搞清楚什么原因，否则有可能陷入被动。

一般利用别人的银行卡都是用于非法目的，比如偷税，假如你的朋友有兼职收入，如果记在自己名下会多交税，可能会用你的银行卡作为兼职收入账户，这样记在你的名下就可以偷税。

还有一种可能就是他被列入失信执行人名单，一旦在自己的账户里有收入，就会被冻结，然后强制偿还债务，转入你的名下可以逃避执行，这样也是非法的。

当然，也其他的可能，但都是对你不利的。因为同一银行内，每人只能有一张银行卡免除年费和小额管理费，其余都要收取这些费用，这就意味着你要多交钱，而且银行账户也分为多种类别，不同类别功能不一样，会对你使用银行卡带来不便。

通常，我们在一个银行只能开立一个一类账户，其余只能是二类和三类账户，一类账户可以实现全业务应用，二类账户为理财账户，每日支付限额1万元。

他用你的身份证开立银行卡，如果你已经在该行开过户，只能选择二类账户了，而二类账户是受限的，他拿去也很难用。如果你在该行没有开过户，可以开立一类账户，功能基本不受限，但是他也不敢放心用。如果你挂失或者冻结，里面的资金就会冻结，他想证明是自己的财产都很难。

总之，我觉得你朋友的要求很奇怪，如果他需要银行卡，完全可以自己到银行去开立账户，一类、二类可以随便选，而且现在银行非常多，开卡也很受欢迎。

所以，对于这种要求，最好的方法就是婉拒。

手上正好有这么一个案件，甲把自己的，和父亲的银行卡卖给了别人，被公安局定了一个比较冷僻的罪名，非法提供信用卡信息罪，这个罪名提供一张卡就够判刑。

《刑法》

第一百七十七条之一 妨害信用卡管理罪

　有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。

《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第三条 窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡一张以上不满五张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡五张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。

对于这种情况一定要谨慎谨慎再谨慎，正常而言，任何个人只要持自己本人的身份证就可以到任何一家银行办理银行卡，自从2016年央行发布《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》之后，目前每个人在一家银行最多可以办理4张银行卡。

截止2018年末，我国一共有4000多家商业银行，考虑到很多银行没有跨区域经营，正常一个地级市范围的商业银行数量在20-30家之间（国有六大行、12家全国性股份商业银行、当地农商行、农信社、城商行，以及周边区域的城商行等），一个人理论而言可以开立到100张左右的银行卡，既然自己可以开立这么多的银行卡，为什么还要你们的空卡呢？

盈利

银行卡是可以交易的，特别是一类卡（各类功能齐全），很多诈骗分子就有专门收购这类银行卡，一张卡从几十到几百不等（具体看卡的账户分类，当地区域的交易情况、发卡行等等），诈骗分子收这些银行卡主要是用于诈骗使用。不过如果不是缺钱到一定的程度，你朋友应该不可能为了区区几百元，而搭上一个人情。

犯罪

这是有可能的，你朋友本身从事电信诈骗（需要多张卡来规避风险，转移资金）或者从事洗钱活动或者进行贪污受贿等等见不得人的事情，其实就是用你们的卡来替她承担风险，这种事情很常见。

附带其他材料

如果只需要你一张银行卡，影响还较小，但是如果还要你的身份证复印件、照片（特别是手持身份证的照片），那么绝对不能给。有身份证复印件（照片）及银行卡他已经可以网申信用卡及各类小贷了，最终如果归还不起，那么债务是落到你身上，其实即使只要你银行卡你也要慎重，因为身份证复印件太容易拿到，比如你朋友是你们公司人力部的，再比如他知道的一切信息，比如你的买房信息等或者其他信息，有渠道可以获得你的身份证复印件，这些都会大大加大你的个人风险。

最大的可能

当然了，上述分析的情况一般都是比较少见的，最常见的应该是用于偷税漏税，大家都知道货款进公司的账户，要在提取出来，利润分红是要缴纳20%的税收的，因此很多人就通过个人账户走账，但是仅仅靠自己的账户，长期的大额进出也很容易引起《大额交易与可疑交易》的关注，所以通过多账户回款，可以大大降低自己的风险。

总结

无论哪一种，只要你给出了自己的身份证信息，那么就有可能存在各类风险，虽然不一定真的会发生，但是它是确确实实存在的，因此慎给。