200万元在当今的中国算不算多？如果以一个底层劳动者的眼光来看，那也许是他们奋斗一辈子也难以赚到的财富。可如果在一线城市，却只能买到房子的一个角落。是多是少，够不够养老，要看人所处的位置和对生活品质的要求。

说实话，能够拿出200万元货币资产的人，在我国绝对是高居于塔尖的1%以内的人群。可要是凭借这200万元的利息养老，也就是年均10万元的水平。这巨大的落差是题主能够忍受的吗？如果能，那自然没有问题。

上图是我国居民2019年平均可支配收入。即使是最高的上海市，人均也不足7万元。10万元对于普通人来说，足以维持一切生活所需。否则，岂不成了全国人民都无法养老？这不成话。

如果题主不满足于普通人的生活品质，那就需要另外的收入来源来维持日常生活所需。而把200万元和它产生的利息仅作为未来的一种保障，不要轻易动用。要知道，5%的利息收入勉强可以冲抵通货膨胀——官方数据不足4%，而近十年实际通胀率一般在6%以上。

利息收入如果用来维持养老生活所需，那未来本金的实际购买力会随时间推移逐渐打折扣。比较一下当前和十年前的物价水平就明白了。

作为养老依仗的资金千万不要投入到高风险的投资项目中去。目前来看，只有大额存单最保险。记住：所有的理财产品都存在亏损的可能！当然，如果你有足够的投资经验和水平，可以抽出不高于20%的资金进行高风险项目投资，来博取较高的收益。但是要牢记：遇到亏损不可追加资金。

一点浅见仅供参考。大白话说财经，我是断断断水刀。

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感谢邀请，200万买理财，年利率5%，当然足够养老了，尽管这可能又是一个见仁见智的问题。

先简单看一下收益情况。

200万买理财产品，年化收益率按照5%计算的话，那么就是一年10万的利息收入，本金不变，那么这每年10万元（也就是月收入8333元）的净收入够不够养老呢？当然是没问题的！

中国目前14亿人口中，60岁以上的退休人口（男60，女55，少数人是50岁）差不多2.7亿人左右，而这2.7亿人中，月领取养老金在8333元以上的人只有1000万不到，也就是说，只有4%左右的人比这个水平高，如果这还不能养老的话，那其他2.6亿人怎么活呢？

再者，看一下社会平均收入情况。

以2019年全国统计数据看，数据显示，全国居民人均可支配收入为30733元，其中，城镇居民人均可支配收入42359元，农村居民人均可支配收入16021元，要知道这是全年的收入，而10万元的收入是什么水平？相当于全国平均水平的3倍多，城镇居民收入的2.5倍，农民人均收入的6倍多，如果说这个水平还不够养老的话，那么其他人还怎么活呢？

第三，再看老年人的支出情况。

实话讲，大多数的老年人生活还是比较简朴和简单的，这是因为，进入养老阶段的人群普遍在55岁往上，一方面这些人都经历过物资特别匮乏的年代，本身就过惯了苦日子的人在物质上的追求也不是特别高。另一方面，从养生角度来说，清心寡欲对健康是比较有利的，所以很多老年人在养老上的支出主要是健康、医疗和晚年精神文化方面的，比如旅游，个人爱好等等，像房产、汽车等方面的硬性支出几乎没有，大额支出几乎没有，从这点来讲，一年10万块足够养老了。

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我们可以简单的想象一下，因为10万块钱相当于每个月8300多块钱的收入，8300块钱的的收入，在当今的这个养老金的水平范围之内，是一个非常高的收入，实际上超过了很多城市的中等偏上的收入，所以说这样的一个收入难道还不能够保证自己养老吗？答案肯定是没有问题的，是可以保证自己的养老，甚至是自己老两口如果都没有退休金的话，那么通过这样的收入也是可以保证自己养老的！

而且自己还有200万的本金存在，那么可以抵御很多的风险，无论是发生任何的事情，因为你的手里的存款比较多，所以说很多事情都可以通过自己的存款来解决的，所以说让自己养老是一点问题都没有，但是我认为这样的方式有些欠妥当，为什么呢？因为我们养老首先应该考虑的是有一份基本养老保险，因为只有拥有了基本养老保险对于自己来说才是比较靠谱的。

那么夫妻二人如果说没有购买社保，应该首先考虑给自己购买一份社保，因为你拥有200万完全是可以按着正常的方式去购买一份社保，那么最终可能一个人也就10多万块钱，不到15万基本上就可以解决自己购买社保的问题，那么将来就可以领取一份固定的养老金的待遇，所以拥有一份固定的养老金，再加上你本金进行投资理财，这样的方式，我觉得更为妥当和靠谱一些。

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够了，因为这已经超越了太多的人……

200万购买理财，年利率5%，这意味着每年的利息就是10万，平摊到每个月就是8333元，从2019年的数据来看，人均收入能达到8000元之上的并不多。

我们先不说一线城市，就看看现在的新一线城市水平，2018年，成都的人均月薪堪堪达到6000元，根据易论的观察以及数据来看，收入在3000元以下的人群，高达49%，收入在3000-7300元的人群达到39%，也就是说月收入高于7300元的人，已经超过了全国近88%的人，仅从收入来讲，这已经站在了金字塔的第二梯队。

的确有的业务人员可以在某个月拿到上万甚至几万的待遇，但是更多的时候可能只有底薪，这是不争的事实，我们再看另外一组数据。

2019年人均可支配收入中，上海排第一，达到69442元，统计的31个省份中，甘肃排最后，只有19139元，易论没有去计算平均数，但我想全国平均下来的人均可支配收入不会超过40000元，而200万理财的收益是10万，这已经高于了太多人。

我们在计算细化一点，去年有个事情很火，说王大姐退休金每月有5000元，居然不够退休后的生活，这告诉我们一个事实，在王大姐没有退休之前，她的收入并不低，而且消费也不低，所以，在退休后收入减少的情况下，这种巨大的落差感让其觉得退休金不够退休生活。

这事实上可以理解，我们可以简单的假设一下，在更多时间的柴米油盐酱醋茶的生活中，假设这位王大姐在工作期内的收入是8000元/月，那么现在只有5000元，中间相差了3000元，这可能意味着不能每周出去下顿管子了，也或许是不能每月的某个周末出去周边旅游一番了，你说是吧。

于是就形成了巨大的落差感，但随着生活的继续，她一定会自我调节，最后到5000元退休金够用，甚至还能存下一部分为止……

所以，就跟别提以来就有10万利息可用的退休生活了，在接近90%的人都低于每月7300元收入的情况下，人们都能活得很滋润，甚至还能留存一部分的情况下，我相信每个月超过8000元的利息怎么也够你养老了。

然而这中间有一个客观事实，能有200万用于理财的人，他的收入及消费必然不是上述接近90%的人能过得起的，所以，在开初阶段一定会有巨大的落差感，就如同一个干部刚从任上退下来，从忙碌的工作突然变得清闲，那一定会不习惯，但久而久之也就习惯了，所以每年10万的利息用于养老绝对没问题，习惯后说不定还有结余……

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1200万购买理财，年利率5%，可以养老吗？其实养老储备的工具很多，看你选择哪类资产做养老产品配置，一般来说，养老工具有强制储蓄和非强制储蓄两种，常见的就是社保养老保险，商业年金养老保险，银行存款，,长期国债等

我们就拿银行存款养老和养老保险养老两种工具来比较，养老金储蓄不是关键，做养老规划之前，首先做好健康保障才是重要的。把健康保障做好，基本的医疗，意外，等健康保障保险配置好，避免了疾病和意外到来带来巨额损失。转移这个损失给保险公司，就能保持财务稳定。不会消耗多年储蓄和自己的养老储备。优先做好保障型保险的配置才是第一步

题主有200万的资金，想要做养老储备和理财增值，那么在保障保险做好配置以后，第一个选择就是基本社保外配置商业年金养老保险，锁定5年才可以领取，有定期的养老年金，有终身养老年金保险。储备现金流，并且有 二次理财的万能账户保底利率，选择保底利率高而且保险公司经营投资能力强的年金产品 ，才能实现安全储备养老金同时，达到适度收益原则

第二个选择就是用200万做大额存单，大额存单选择按月付息的，地方型银行利率也有5以上，200万按月付息大额存单，本金保障，利息固定。每月的利息作为养老金，也是不低的，按照5%计算。每月也有8000左右的利息作为养老金使用，这种方式资金灵活性高，不会像养老保险中途退出，损失本金，可以实现本金安全，并且有稳定的利息回报，目前养老保险回报也就在3-4%的水平，大部分只能做到2-3%回报，保底利率最高也才3%而已。

如果按照5%大额存单，每月利息8000左右，现在的一线北上广深养老金平均水平4000以上，这个8000养老金就是翻倍的水平，绝对够养老，前提是做好健康保障，避免大额财务损失出现

从现在不变的角度看，200万购买理财产品或大额存款可以获得10万元的利息。而10万的利息确实可以让自己生活的不错。

数据显示：2019年全国居民人均可支配收入超过3万元，达到了30733元。比上年名义增长8.9%。而城镇居民人均可支配收入42359元，10万元利息收入是城镇居民人均可支配收入的2.3倍，也是超过了三口之家全国平均收入的水平。

可是，随着我国经济进入到中速增长时期，GDP增长率也会进入到6%、5%。甚至是4%的区间里。而从2018年12月起，货币供应量增长率也是落到了8%的区间里。

假如每年工资收入或货币贬值速度保持在8%的速度增长。而利率水平或理财收益会随着经济增长的下滑也跟着下降，这里就按4%作为平均值来分析。那么，收入降到了8万元的平均水平。

以第一个十年8%的货币贬值速度，那么10年后的200万就如同85万，而8万元也就是3.43万元，刚好等于如今的全国平均居民可支配收入水平。

以第二十年6%的货币贬值速度，那么第20年的200万更是等于不到50万，8万元的年收益等于剩下2万元。这刚好是一个普通退休人员的收入水平。

总之，现在看上去200万是一个不小的数字，可是按照我们这种贬值速度。10年后就会减少到85万的现值，20年后更是减少到了50万的现值。收入也是从10万元/年减少到3.43万元/年和2万元/年的水平。

一个普通人在没有社保和其他收入人员的情况下，200万元的利息可以撑过20年的生活，而利率加上本金可以再撑10年，也就是一个50岁的人用200万，在正常情况下可以撑到80岁。可是小于50岁或者超过平均寿命又或疾病缠身的就另当别论。

如果目前有200万的本金，想要购买理财产品，而且年化收益率大概是在5%左右，能够养老吗？这个问题的关键在于这样几点，第1点你当前的年龄，第2个你养老的生活水平，第3点我国平均寿命。

我们来看养老的年龄

如果你当前相对比较年轻，就想要通过投资理财养老，那么你的消费水平相对较高，我们大家都知道，在退休之前并没有退休工资，所以说在还没有退休的时候，要依靠200万投资理财产品来进行养老，具体的金额我们要通过计算。

200万元年化利率在5%左右，一年的收益率是10万，每个月大概有8333块，对于这样的月收入可以养老的年龄在30岁以上。

如果你当前有房有车，从30岁开始足够你一生养老。

可支配收入

2019年，全国居民人均可支配收入30733元，比上年增加2505元，首次超过3万元，为居民生活水平再上新台阶打下坚实基础。

通过上图全国人民可支配收入来看，200万元的现金年化收益率在5%左右是可以进行养老的，而且每个月的衣食住行比同期的工薪阶层还要高。

平均寿命

从最新统计数据我们可以看到当前我国平均寿命在83岁左右，如果利用200万元现金进行投资理财除了日常生活之外还有盈余，如果利用盈余在进行投资那么你的生活将会变得更加丰富多彩。

当然随着现代科技的发展我相信未来人均寿命可以达到100岁以上，随着我国新出生人口的下降大家也不用害怕和担心人口对未来环境的压力，其实一切都在循环之中有序发展。

综合来看：一个人如果想要用200万元现金，年化收益率在5%进行投资理财，从而开启自己的养老生活，是完全可以在三4线城市进行休闲生活，如果选择在农村进行养老那么你的生活会更加富裕。

200万购买理财，年利率5%，肯定够养老。

先计算一下，200万年回报5%，那么一年的收入等于200万*5%=10万，这个收入只要不在北上广深等一线城市，在国内其他任何地方都能支付养老花销。

国家统计局数据，21个省市自治区2019年人均可支配收入中位数3万元上下，其中最高位上海地区，人均可支配收入为69442元，最低为甘肃省19139元。换言之，就可支配收入而言，你已经超过全国90%以上的人。

举个例子再来看看，以我居住的成都为例：

准备养老了，我计算家庭人员为两个，儿孙应该都各自成家立业了，既然有200万用于购买理财产品，那显然房子和车子应该早就具备了，即10万元仅仅用于老两口的日常生活开支。

早餐10元足够，午餐30元，晚餐30元，水果30元，则必要生活开支一天100元。这水平我负责任的说超过成都95%的退休老人生活，一个月合计3000元，全年36000元。

水费一个月40元，燃气费一个月50元，电费一个月50元，物业费用一个月200元，停车费一个300元，合计640元，全年7680元。

汽车保养一年两次，每次350元，一年700元，其它加油过路费等一年15000足够，则花费在车子上的16050元。

休闲娱乐每月800元足以，也就成都周边游，合计全年9600元。

所有合计=36000+7680+16050+9600=69330元。

这样算下来，还剩下约30000元，剩下的钱完全够日常的小感冒等小生病以及儿孙偶尔串门带来的花销。

总之，200万理财，年回报5%足够养老。

我是溯源归一，极简投资践行者！

买理财产品是投资养老，本金没安全保证和收益不够稳定，不是养老好方法。

1): 看你的问题，你是想靠理财产品养老，而理财产品的风险等级是稍微比银行存款高一点，所以才能有5%的年化收益率。但是理财产品是不保本不保收益的，所以200万只买理财产品，而不配置其他社保、保险、存款、基金等产品的话，风险较高不太稳。

养老持续时间关达20年-30年，以5年期整存整取利率来看是一直往下降的:1996年8月是9%、2020年现在是2.75%.到2040年-2050年，很难保持这个利率水平，所以理财收益也很难保持5%的水平。

2): 除银行存款之外，理财产品的本金是没有安全保障，并且收益也没有稳定保证，所以买理财产品来养老是依靠投资收益养老的方式，这与养老金需要保持持续增长不相符合。

3): 所以200万买理财产品，年化收益5%很难达到养老目标。因为本金和收益都是不稳定不确定的，不符合养老金的基本要求。

养老金必须是: a): 稳定的，b): 不中断的，c): 增长的，d): 不可挪用的，e ): 是现金。

4): 考虑到养老金的特点，建议采取“社保养老＋养老保险＋其他稳定收益”的组合方式来养老。

朋友们好，明确回复：200万理财来养老，年利率5%，理论上，如果社会保持静止不动，够吃够喝。但从现实来看面临多种风险，只能作为养老的补充，真想安度晚年

需要全方位，动态的管理。

首先，我社会不发展保持禁止200万理财来养老5%，可以获得基本的保障衣食无忧。

200万元买理财，年利率5%，从目前看，既不需要冒本金的风险，而且可以得到固定的利息（比如，大额存单，国债等）。2000000元X5%=100000元/年固定利息收入÷12个/月=8333.33元/月固定利息收入

从目前看，8000多的月利息收入，远高于目前的人均工资。

小结：如果不考虑发展和社会变化，个人永远健康的情况下，完全够用，而且可以生活的很好，衣食无忧。

其次，来看面临的风险：

1，疾病带来的风险。老年是疾病的高发年龄段，一旦有病，一天花1万也不足为奇。遇到突发疾疾病，几十万上百万瞬间化为乌有。这一块儿，需要几十万，再加上保姆的费用，至少需要50万才能打底。

2，社会发展，货币贬值带来的风险。低风险理财，存款无法跑赢，物价上涨，200万会贬值。高风险理财，又有可能亏损本金，双重风险。

小结：靠200万5%养老，面临许多风险和不确定性。难以安心，越老越不稳，很显然与养老的概念背道而驰。

再次，来分享解决方案：

1，参加社保医保。

国家给全民的福利，会随着社会经济的发展动态调整，受法律保护有保底，至少可以衣食无忧。

2，购买商业保险，对社保的不完善方面进行补充，充分发挥200万元的优势，提高晚年保障的水平和质量。

小结：多管齐下才能老年安心无忧。

最后，来总结分析：

养老，是一个综合化的系统社会工程。单独一个人，依靠200万购买理财，年利率5%，是不现实的。

良好的家庭，完善的社会保障，积极健康的心态，身体力行的娱乐锻炼，才是养老的根本。