合不合理的关键在于你与银行签订的按揭合同中，有没有对于提前还款的违约进行约定，如果有约定，那么就是合理的；如果没有约定，则不合理，你可以拒绝。

提前还款的约定

目前我们在银行办理房贷时，签订的按揭贷款合同里都会对提前还款进行约定，如果贷款未满1年（有的是3年、有的是5年），要提前还款，提前还款的部分，银行要加收6一定的利息作为违约金。

为什么银行要这么做呢？一笔贷款，从你申请开始时，要经过客户经理——部门负责人——审查人员——审查部负责人——分管行领导——放款审核人员——柜面人员，多个环节才会最终落地，这些环节银行是需要付出人力成本的，如果一笔贷款今天刚下柜，没两个月你就提前还款，那么银行收到的贷款利息还不足以覆盖掉支付的人力成本，所以现实中大部分银行都会约定一个期限，只有贷款达到该期限以上才可以免费提前还款，否则都必须收取违约金。

各家银行对于提前还款的规定

我国的商业银行机构有四千多家，无法逐家反映，我们以受众群体最为广泛的四大行为例，进行分析。由于四大行在各地的分行有一定的自主权，所以各地对于违约的约定会有一定的出入，下面系本地四大行对于提前还款的约定：

1、工商银行：房贷还款时间不满一年的，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。房贷还款时间满一年后提前还款的，则不收取任何违约金。

2、农业银行：贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。

3、中国银行：贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)，满一年后不收取。

4、建设银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。贷款满三年后不收取违约金。

从上述我们可以看到，四大行的规定略有出入，其中工农建都是一年后免费，建设银行是三年后免费。当然四大行在各地的规定也有出入，比如苏州四大行在2018年7月31日就发布公告称，从2018年8月1日起，房贷不满5年的，提前还款都要收取违约金，收取的金额为提前还款金额乘以月利率乘以6。

总结

综上所述，只要你与银行在合同中有约定提前还款要收取违约金，那么银行收你6个月的利息就是合理的。

提前还款的套路，90%的人都不知道！

很多人办了贷款，当钱比较盈余的时候，就想提前还款，毕竟贷款是需要支付利息的。说道提前还款，很多人以为只是把钱还进去就行了，其实提前还款还有很多不为人知的套路。

一、提前还款，会上征信

从贷款合同约定看，无论是部分还还是全部还，提前还款都属于一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。

提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。特殊交易信息指的是在信贷业务过程中发生的展期（逾期）、担保人代还、以资抵债等方面的信息，从含义上似乎可以理解为是负面信息。

二、提前还款，要交罚息

提前还款属于违约的一种，这种还款行为打乱了金融机构资金利用率，金融机构会损失掉此次借款的所有利息收益。

而且在贷款合同中也有明确规定提前还款时的罚息利率（每个银行都不同），如果在合同规定期限内提前还款，就要收取罚息。罚息对于我们来说是违约金，对于银行来说算是一种补偿金。

三、提前还款，无法再借

对于提前还款，如果下次再找同样的金融机构贷款，他们不会认为你有理财实力，快速获得资金。而是判断你是利用贷款资金做别的短期用途；

另外，很多网贷都不支持这种“提前还款后，再续贷”的服务，认为有违规行为，这种也是风险高的客户，可能在下一次的借款（续贷）中就会出现逾期不还。

说明白一点，还是因为你让这些金融公司没有赚够钱，所以他们就会把贷款给那些“老老实实”还款的客户。

什么情况下无需提前还款？

1、房贷

买房最好不要提前还款，因为房贷利息是所有贷款利息中最低的。

其次，如果将提前还款的资金投入到高于房贷利率的理财中，就可以依靠差价赚钱，而不会白白损失掉储蓄已久的存款。

2、公积金贷款

同样，公积金贷款只适用于房贷中的组合贷款，经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降到了史上最低。与其提前还贷，还不如将这部分钱拿去做其他更有效益的事。

3、等额本金还款期已过1/3

等额本金是将贷款总额评分成本金，根据所剩的本金计算还款利息。

也就是说，越往后所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。

如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。

4、还贷年限已经过半

如果贷款的年限过半，就意味着你已经将超过一半，过一半的贷款利息都在前期的还款过程中偿还了，剩下的月供中绝大多数也都是本金，所以在中后期提前还贷也是不划算的。

总之，飞哥觉得，每个人的生活态度不同就会有不同的看法，对资产的认识和理财观念是有关系的。

如果是通过住房公积金贷款的且享受打折利率的，建议不用提前还款，否则真的不划算。

贷款购房本来就是通过合理分配资金购置房产的手段，如果有足够资金来一次性还清房贷那么当然可以提前结束房奴生活；

如果只是因为收入比之前高一点，那么完全没有必要通过提前还款获取心里上的轻松，要学会使用好手里的资金，来赚取比房贷利息更多的钱。

觉得对你有帮助，麻烦帮我点个赞吧

你买了一套房子，按揭贷款还了7年，现在想提前还款，银行同意你还，但要收6个月利息作为违约金，是合理的！

首先，按揭贷款是一种政策扶持

我们要看到，一般住房贷款利率都在LPR4.8%基础上加点形成，就算加点100，也就是每年5.8%水平，不高。

再看下过去10年【2009-2018年】平均通胀率6.59%，高于绝大多数按揭贷款利率水平5.8%，是不是等于银行每年在贴息0.79%给大家买房？

而2007-2017年这11年间的平均通胀率6.83%，银行贴息水平就更高1.03%，银行就更吃亏些。

住房按揭贷款是一种政策扶持，圆了很多人的住房梦！让更多的人安居乐业，让更多的孩子可以落户就近上学，应该感到欣慰。

其次，贷款合同约定分析

违约责任条款是合同必备条款，银行按揭贷款合同也不例外。毫无疑问，借款人提前还款肯定也是一种违约责任。

鉴于借款人提前还款主观恶性小，对银行来说贷款风险解除，且银行事先有心理准备，不会对银行造成大的经济损失，因而贷款合同都会允许借款人提前还款，但都会设定一定的提前还款条件或者惩罚措施，这就是你说的银行要你额外承担6个月的利息作为违约金。

既然有贷款合同条款约定，银行就没有过错，也就没有合理，还是不合理的说法。白纸黑字写着，谁让你不注意看的呢？其实，在合同领域，只有违约和守约的说法，哪有那么多的合理，还是不合理。

再次，替你算下经济账

如果严格按照合同约定，你应当贷满借款期限，比如20年、30年，不能提前还款，这是你的合同义务。提前还款就是提前终止贷款合同，对银行意味着以后几十年贷款预期利息损失，是很不划算的。银行可以不让你提前还款，他有这个权利，但它允许你还了，而且代价很低。

如果继续还贷，意味着还要几年、十多年，甚至二十多年你都必须锁定在贷款合同中，不得解脱，先不说多支出的利息，光是这份心理负担就够你喝一壶的！

用6个月的额外利息支出换取提前十多年、二十多年还款，不管怎么算账？你都是划算的，应该感恩，而不应该埋怨。

最后，调整心态，正确看待商业行为

银行是盈利性组织，不是慈善机构，银行的本质是资金中介，从社会大众揽储，然后加点转贷出去，赚取息差！

贷款行为就是一种商业行为，是商业行为追求的就是利益最大化！不然，银行就要关门了，银行都倒闭了，大家以后从哪里贷款呢？

因此，小菜认为这个额外收6个月利息作为提前还款违约金是合理的，可以理解，也可以接受，无可厚非！

提前还款收取违约金是否合理，你需要去看看你的贷款合同。对于提前还款的条款怎么写的，如果符合你的情况，那就是合理的；否则你就得去跟银行核对了。

提前还房贷，收取违约金，其实是大部分银行都有的规定。

虽然按理说，一下子将所有钱款结清了，减少了银行的风险，银行应该很支持才对，但为什么房贷提前还款还要收违约金呢?

道理很简单，换位思考一下，你把钱借给别人，别人每月还本金同时再还利息。可没几个月，别人把钱全还给你了，基本等于你把钱白借给人家用，凭什么呀?

无利不起早，银行也一样。赚取利差是银行盈利的主要途径之一，用户以低利率存进去，银行再以较高的利率贷出去。

如果大家都提前还款了，那银行还赚什么钱？

所以对于银行而言，如果提前还款，基本银行都会收取违约金。

不过违约金的收取，不同银行规定不同，提前还款的年限和违约金的比例等，都有所不同。

比如有些银行在一年内提前还款，收取违约金，一年后提前还款不收任何违约金；

有些银行呢，一年内提前还款和一年后提前还款，违约金的比例不同；

这些合同里都会写的清清楚楚，你找出合同看看就知道了。

最后呢，个人有一点建议。

如果你不是要出售房子，我个人是不建议你提前还款的，货币会贬值，但如果基准利率不变，你的房贷利率却不会提高，这对贷款者其实是一件很划算的事情。

更何款你已经还了7年多了，如果是等额本息的还款方式，其实利息已经还出去很多了，更没必要提前还款了。

买房对于大部分人来说都是一件大事，作为一项商品，房子无疑需要的资金量要远高于一般的商品，贷款买房就成为大部分家庭的首选。有些家庭砸锅卖跌，集齐了父母爷爷奶奶的钱包才凑够了首付，贷款可马虎不得。

能否收取违约金以合同为准

在各种信贷业务种类中，房贷的按揭金额体量大，个人偿债行为良好，较少出现违约，一直被银行视为优质资产。银行对于优质资产当然是慎之又慎，你想到的它想到了，你没想到的它也帮你想好了，而且还写到了房贷合同里。

能否收取违约金要以合同为准，一切以合同为准，工作人员的口头承诺在落到白纸黑字之前都是不靠谱的。如果合同已经有相应的违约金条款，银行收取违约金就是合理的。

各个银行对于提前还款的规定各不相同，申请房贷的时候如果有过几年提前还贷的打算，这点就必须要考虑进去，毕竟有些银行收取的违约金还是相当可观的，下面列举了部分银行的违约金收取情况，仅供参考：

　　1、建设银行
　　住房贷款不足一年的罚息三个月，需提前一个月申请可提前还款；住房贷款满一年不足二年的罚息二个月， 住房贷款满二年不足三年的罚息一个月，住房贷款三年以上的已抵押合同为准。
　　2、农业银行
　　住房贷款不足一年的罚息六个月，需提前一个月申请可提前还款；住房贷款满一年不足三年的罚息三个月，住房贷款满三年以上的罚息一个月。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。
　　3、工商银行
　　贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。
　　4、中国银行
　　贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。
　　5、交通银行
　　部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

6、招商银行

贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。

提前还款是否划算

如今的房贷利率虽然比起去年来说有所回落，但是大部分地区还处于在基准利率上浮5%到15%的状态。题主已经还款七年多，那么按当时的房贷利率很可能是打折的。房贷对于银行是优质资产，同样，对于我们来说这么廉价长期的借款恐怕也只有房贷了。

个人不建议提前还款，目前的房贷基准利率是4.9%，如果是以9折来算就是4.41%，现在的理财产品收益率要达到4.5%还是比较容易的。但是，提前还款以后，再想借到这么廉价优质的贷款就比较困难了，何不把钱留在手上作为流动资金，以备不时之需。

很多人提前还款是希望节省房贷利息，有些房贷30年累计利息大抵等于本金。不过，一般来说在贷款初期提前还款节省的利息是最多的，到了还后期，提前还款的意义已经不大。

我们假设房贷总额为100万，以基准利率计算，已经还款7年，当原贷款年限为20年时，提前还款可以节省利息33.19万元；

而当原贷款期限为15年时，可节省的利息只剩下16.13万了。

显然，剩余贷款年限越短，节省的利息越少，再加上6个月的违约金，可能就不那么划算了，毕竟钱还在不断贬值的。

1、具体看合同约定，如果合同写明了需要支付违约金，这就是合法合理的。

2、一般银行都是约定一年内还款付违约金，也有五年的，也有随便还款不付违约金的，具体看银行政策及合同。

3、若非出售房屋等特殊情况，我是不建议提前归还按揭贷款的，钱在自己手上才是钱嘛。具体我写过许多类似回答，可以关注我查看。

4、有些银行可能可以商量，但是你如果投诉了的话，经办人可能会照章办事。

5、有些银行的合同约定是按提前还款的金额比例计算违约金

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求关注，求关注！走过路过带带小老弟

买房提前还贷是要扣违约金的，这个大家都应该知道，比如说你向中国银行贷款的，满一年后才能提前还款，提前一个月申请，不管多久提前还款，都要收3个月的利息。不过不建议你提前还款哦，正常还款多好，这样你可以用这些钱做其他重要的事情了。其实提前还贷扣违约金也是合理的，不然银行怎么规划资金运转。

网友一：银行可以谈的，之前我去还也是这样，后来我问他们有没有什么办法可以减少一点，最后我在他们银行存了10万，就只收了1个月的违约金。反正钱存哪里不是存呢是吧。你可以问问你的那个银行客户经理。

网友二：我们贷了145万，贷之前就准备近两年还清，然后没贷之前我就问了经理什么时候可以全部还清，她说满一年，一年之久还就不属于违约，当初你们签的合同好好看看，如果是等额本息的话已经还了七年，相当于这七年都是还的利息多，后面是本金多，提前还的话也不是很划算。

合不合理其主要在于合同条款上面有没有写明，如果有写明，当然是合理的。有限格式条款里面写的很清楚的，对于提前还都有明细的要求，多长时间允许还一次，收不收违约金等等。

现在银行，一般会提供哪几种提前还贷的方式呢，我整理为下面四种：

第一种，全部提前还请，将所有的贷款一次还清，无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。

第二种，部分提前还贷，剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。

第三种，部分提前还贷，剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。

第四种，部分提前还贷，剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种也可以节省很多的利息。

注意一点：如果是公积金贷款，不建义提前还贷款。如果是商业贷款，请认真查看你的贷款合同，或者咨询你的客户经理，不同的银行，不同地方的银行相关规定有时都不一样的，一定仔细了解后再还款。

提前还贷银行收取违约金是目前市场的普遍情况，但一般都是相关规定的。

提前还款就意味着银行收益的减少，所以很多银行在提前还款上约定了提前还款的违约金设置。

笔者搜到了一些银行的政策供大家参考：

一、招商银行

贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。

二、建设银行

贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。

三、农业银行

贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。

四、工商银行

贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。

五、中国银行

贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

六、交通银行

房贷提前还款时，部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。。

七、广发银行

贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

八、光大银行

房贷提前还款时，贷款不满一年提前还款，收取3%~6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

九、浦发银行

房贷提前还款时，贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

可以发现，各家银行的规定并不一致。

有些银行满一年以后提前还款依然收取违约金，比如招商、建行；

但有的银行则不收取违约金，比如工行、中行等。

也就是说目前市场上各家银行的规定并不一致。

这里没有列出城商行的做法。

按题主所言，已经还了七年但还是被要求支付6个月的违约金。

按上面的情况看，是很有可能的。

但还是建议题主先回去翻一翻房贷合同，看看里面对于提前还款的具体约定是什么。

每家银行的房贷合同文本都是制式的，也就是总部统一制定的。

这样可以避免下面分支机构的人员浑水摸鱼、借机捞钱。

如果合同里确实有这款规定，但题主还是不想支付的话，建议走司法途径。

在利率已经市场化的今天，提前还贷却要付出比市场化更高的成本，这一点是不合理的。

哪怕合同中有这一点的规定。

一般最终的结果是调解解决，即少支付几个月。

但你要付出的是时间和律师费。

合不合理这个问题呢有点难：

从合同角度，是合理的。

毕竟都是双方自愿的基础上签订的，而个人提前还款必然会导致银行预期收益的减少，银行要求适当赔付是合理的；

从双方地位角度，不合理。

银行作为特殊的金融机构，盈利不能是它的首要目标。房贷这种关系到千家万户老百姓生活质量的大事情，银行对于提前还款应该是有预期的。已有预期情况下还收取较多违约金、加重贷款人负担，这点是不合理的。

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银行收提前还款违约金这件事儿很正常，没有什么问题。只是说，还了七年多，还要收违约金，这就有点不太常见了。

关于提前还款收不收违约金这件事儿，市面上有两种处理方式，一种是随便还，不收违约金。另一种是五年（或者一年、两年等时间）以内还款，收违约金，一般是六个月的违约金。

一、不收违约金的银行一般有这样的情况：

银行本身没有硬性规定要收违约金，收不收全凭客户经理，客户经理在写合同的时候，有的时候懒得约定，就不约定收不收违约金了。当然，不约定就是不收违约金咯。

最关键的是这些银行的考核机制是以贷款发放量考核个人业绩，不以贷款余额来考核。这样一来，客户经理是不会管你是否要提前还款的，反正与客户经理的工资关系并不大。

二、那些收违约金的银行往往又是另一番景象：

一方面银行会要求所有客户经理在与客户签订合同时必须约定提前还款违约金。另一方面银行的考核机制，不仅倾向于客户经理的贷款余额，还要考核其利润。客户经理自然是不希望客户提前还款的，因为这影响自己的工资。

如此一来，从银行政策和客户经理的自觉性上来说，收违约金都是必然的。

那么题主的情况是否合理呢？应该怎么应对呢？我有几点建议给到题主：

一、查看借款合同

通过上面我描述的银行情况，你也可以清楚的了解到，收或不收，借款合同上都会有约定。银行约定了违约金的收取方式，可以不收，但如果没有约定，那是一定不能收的。建议题主查看下自己的借款合同，看看是否约定了违约金的收取方式。

二、了解违约金的收取方式

有约定近六个月利息的，也有约定近三个月、近一年利息的。除了收取的利息时间，还包括违约金的计算方式，是按全部本金的六个月利息，还是按还款本金的六个月利息。

三、确定是否是银行行为

一切都了解清楚了，确定要支付违约金。建议最好确定下，到底是银行行为还是客户经理行为。如果是客户经理行为，那就可以向客户经理的上一级反映，争取免掉违约金。

如何判别呢？看看是让你存到银行卡里让柜台划扣，还是让你交现金，交现金的话，就有可能是客户经理行为。如果让你交现金看看能不能出发票。如果可以出发票，那就是银行行为，开不出发票那就是客户经理行为。

总结：

收违约金是很正常的行为，关键是要看题主遇到的收取行为，是否正常，是否符合要求。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

怎么可能，提前还款不会这样的，完全自愿。