法律效力是有法律效力。

但这种情况的借贷关系，更多要依靠借贷双方之间的道德诚信起作用。若双方对于借款事实存在异议，这个就有有点麻烦。一般来说，不立借据的借贷主要有以下两种情况：

第一种，不立借据，有转账凭证。

麻烦。

不过根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定，仅依据转账凭证起诉，若对方抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告举证证明后，原告则需要进一步举证。

当然，司法解释是这样规定。但是，司法实践中还是比较严格根据谁主张谁举证原则，要求原告承担举证责任。

第二种。不立借据，也没有转账转账凭证。

大麻烦。

没有借条，没有转账凭证，如何证明对方存在借款事实？单单这点，你就是想到法院起诉，法院估计都不予受理。所以若是没有任何证据可以证明之间存在借款事实，即便法院受理，最后驳回诉讼请求的可能性很高。

口头达成借贷协议法律上有效，但要提供证据证明，供贷关系存在的事实。