作为一名银行从业人员，日常工作虽然不直接参与贷款催收工作，但是对银行贷款催收还是略知一二，针对外包催收存在的问题，谈谈个人的看法。

俗话说“欠债还钱，天经地义”，欠了银行的钱无力归还，借款人违约在先是有错，银行通过自身清收也好还是外包清收也罢，必须按照合法合规的原则进行，催收过程中不得有暴力、威胁等情况，或者软暴力情况。就目前来看，银行催收基本合法合规，但是通过外包就不太好说了，毕竟外包公司也是鱼龙混杂。

可能大家在新闻媒体上也看到过暴力催收案例，如堵塞借款人门锁、上门泼油漆、泼粪等恶性催收情况，这些都是典型的非法催收手段，是目前银保监会明令禁止的，并将这些非法催收纳入到扫黑除恶工作领域，各家银行应该都已经收到类似的文件。虽然目前金融监管部门尚没有出台政策禁止银行将催收外包，但是监管传导合法催收显而易见。

针对楼主遇到的情况，个人认为采取录音的手段还不够，毕竟这些人不是银行人员，而且流动性很大，到时候存在难以对质的情况，最好进行录像，录像是最直接的证据，留存证据可以直接向当地的银保监局投诉举报。同时如果楼主知道哪家银行委托的外包公司，在没有证据的情况下也可以向银保监局投诉，由监管部门责成银行规范催收。

希望以上信息能帮助到你，如果觉得个人回答还凑合的话，欢迎点赞关注，有问题有疑问也可以下评论区交流。

银行将逾期的贷款外包给第三方来催收是合法的，这是服务或债权外包，里面可能存在两种法律关系。

一是债权人还是银行，只不过将催收的实施委托给第三方机构，这时候银行和催收之间是委托代理关系。

二是债权人已经不是银行，银行将对你的债权打包出售给第三方机构，这时第三方可以直接凭债权主张对你催收，催收和你之间是债权债务关系。

０１

债权人不管是银行还是第三方催收，都要用合法的手段去要钱

作为债务人，虽然你开始是和银行发生了债权债务关系，但随合同的履行出现问题，债权债务关系中会加入第三方。

但不管是银行还是第三方以什么名义来催收，进行催收的手段都必须合法；不管任何人或者组织在实现自己的权利的过程中，并不能以侵犯其他人的合法权益为基础。

所以，你对有人身语言攻击的催收进行录音是权利意识的体现，收集好证据对维护自己的合法权益有好处。

０２

你所收集的对方违法违规的证据并不能减少和消除你的债务

这里面是两个法律关系，就是你们的债权债务关系不会因为催收的违法行为，而减少和消除。

催收对的攻击侵犯了你的合法权益是不需怀疑的，但这个侵犯的权益并不能用来和你的债务相抵销。

所以不要抱有幻想，有人会想银行的催收违法了，我可以不还钱了！

这是错误的想法，就事论事，各是各的法律关系互不抵销。你该还的钱不会减少，也不会消失，当然对方的违法行为也是需要买单的，不管是行政责任还是民事责任或刑事责任，需要另案对待。

03

针对违规催收该怎么办？

不得不在此对你提出表扬，有证据和维权意思是很的事情。将对方带有攻击性的语言和通话过程进行录音，虽然不能对你的债务有所帮助，但至少可以用来做下列两件事情。

一是将录音证据递交证监局，向去投诉和报案银行和第三方的催收行为，符合条件的会被立案调查，并可能处以罚款，做为举报人，如果银行需要获得你的有利证词或改变行政调查的有些因素，是可能和达成部分让步的。

二是直接向银行总部投诉，打电话写信都行，把自己受到的威胁等情况告知，这样可能在以后的催收中，你的权益能得到保护，避免再次因语言而受伤害。

结语

要账难，其实银行也面临相同的难题，所以现在服务外包或者打包出售债权的行为很多。

你想一个亿的债权银行打包３０００万卖给第三方机构，对方为了利益用些违规手段催收也正常，这里面充满利益的诱惑。

虽然有了维权意识，但最终还得有钱，不是债务的问题是永远解决不了的，尽快还清债务，才能真正减少烦恼。

银行的外包催收在进行电话催收时，对借款人进行人身语言的人身攻击，当事人有录音是否有用？

有一定的用途，但是并不能免除债务。

1、无论是银行自己还是将债务发包给第三方催收，催收人员都不能使用类似人身攻击一类的违法手段对待欠债者，欠债这遇到这种清况，可以及时录音，并告诉对方自己录音了，对方有可能有所收敛，但是多数情况下这样说了并没有多大作用，这种情况下当事人可以一次为据向银保监局投诉，一般来讲投诉还是有效果的。经投诉以后，这种不合法的催收会明显减少。

2、尽管对方违法催收不对，但是这样必不能成为不归还欠款的理由。当事人还是应当及时归还欠款，不然的话，债务会越积越多直到自己难以承受，并且会计入征信，如果长时间不归还，有可能会被起诉，后续会被列入失信被执行人、限制高消费，对自己徒增很多不必要的麻烦，如果达到信用卡诈骗的立案条件，还有可能被追究刑事责任。

总的来讲，遇到这种问题，一方面要积极投诉，维护自己的合法权益，另一方面，该换的债务还是要换，千万不要有“凭本事借的钱为什么要还”这种不劳而获的思想。

暴力催收是现在催债的常见方式。债务人未按期偿还债务，确实损害到债权人利益。债权人可以维权，但必须通过法律程序来维权。有的银行、公司或个人委托第三方进行催收，这也不是说不行。但是这些催收公司或催收人员为了达到目的，往往采用暴力等方式对债务人进行威胁、恐吓，甚至对债务人的家人进行威胁、恐吓。这个暴力催收行为已经侵犯到债务人及家人的人身权利，属于违法行为。

这是某个派出所的做法。个人认为这个做法还是相当不错。催收人员的暴力催收方式已经侵害到公民的人身权利，严重影响他人的工作及生活。这个行为轻则属于治安案件，重则还将涉嫌刑事犯罪。派出所对催收人员的违法进行警告或告诫，要求他们纠正违法行为，通过法律程序解决纠纷。毕竟公安机关出具的法律文书相当具有威慑力，能够起到相应的作用。所以作为债务人，当出现暴力催收的时候，能够收集相应的证据，能够证明暴力催收事实存在，这个有利于维护自己的合法权益。另外，现在是法治社会，也希望所有的债权人能够有法律意识，避免实施这类违法行为，反而给自己带来法律上的麻烦。

对于银行外包催收，如果接电话一定要录音！有用！尤其是催收人对欠款人语言攻击态度恶劣的，马上反问对方姓名和所属部门。不回答的，一律不再接任何话！不断反问对方姓名和单位，拒不回答的，马上挂机。给银行客服打电话投诉，可以直接转到人工。怀疑自己在银行的身份信息泄露，被不法之徒利用，报给银行客服刚才的催收电话，要求银行核实，并给予答复！银行客服是非常客气的！都会如实记录并上报！

这一招非常好使！因为银监会对银行处理投诉有要求！是岗位责任制！银行工作失职会被银监会罚款！然后银行又会罚当事人！所以，大部分银行客服对于投诉这事还是很重视的。如果催收人员敢言语攻击甚至威胁的，马上打110报警！就说受到涉黑涉恶人员冒充银行客服恐吓自己，上报对方电话，要求警察核实。现在涉及信用卡网贷的纠纷很多了，再怎么说钱没有人命重要！只要欠款人承认欠款事实，不管金额多少，催收是不能爆通讯录也不能辱骂的，催收只是一项工作，欠款人并没有欠他催收本人的钱，所以，欠款人是可以在受到不公正对待的时候，通过录音举证，维护自己作为公民的基本权利的！

你可以去告他侮辱罪，录音可以作为证据。但是这个录音需要满足两个条件。

1，提供电话录音等证据时，应当提供当时录音所使用的载体，例如手机等。也就说如果你想拿录音去法院作为证据的时候，一定要把录音的原始载体带过去。

2，电话录音当中应当把事实还原清楚，录音当中一定要显示对方的姓名，以及事情的缘由。

随着我国金融市场的不断发展，目前借贷款、申请信用卡的人越来越多。比如最近几年各大银行都在积极抢占信用卡市场，而信用卡业务在不断扩张的同时，坏账率也在不断提升，比如截至2018年末，我国信用卡逾期超过6月以上的金额达到了788亿人民币，如果把逾期一个月以上的账单都计算在内，那目前逾期的金额至少在5000亿人民币以上。

但是面对众多的逾期客户，大部分银行都是力不从心，所以很多银行都会把信用卡以及贷款催收业务外包给第三方机构。

虽然银行在跟这些第三方催收机构合作的时候，会议签订相关的合同，合同里面会明确规定，要按照国家的有关法律法规以及监管政策来进行催收，第三方催收公司不得做出一些违法犯罪的行为。但在实际执行的过程当中，很多催收公司为了追回更多的坏账，获得更多的利润，会不惜使用各种手段去对欠款人进行催收，比如通过电话短信轰炸，上门在家里静坐，恐吓等等，虽然这些催收手段没有给欠款人造成人身上的伤害，但是这给借款人心里造成了一定的伤害。

正如用你题目所说的，第三方催收机构对你进行电话恐吓，进行人身攻击，这种做法不仅违规，而且是违法行为。

首先电话恐吓违反了我国银行催收的相关监管政策。

对于用户的欠款，我国监管政策一直倡导银行按照合法合理的手段去催收，不能做出违法犯罪的活动。比如《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条明确规定，发卡银行应当对债务人本人以及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第3人进行催收，不得采用暴力胁迫恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存两年备查。

虽然在银行把贷款或者信用卡坏账委托给第三方催收机构之后，银行并没有直接参与到催收过程当中，但既然银行把业务委托给了第三方催收机构，那第三方催收机构所代表的就是银行本身，第三方催收机构所做出的一些违法违规行为代表的就是银行本身的行为，银行脱不了关系。

所以遇到第三方催收公司恐吓之后，你可以把他们投诉到当地的银监局，以此来维护自己的合法权益。

其次、第三方催收公司进行人身攻击，事实上已经形成了一种违法行为行

虽然欠钱还钱，天经地义，大家在欠下银行的钱之后，银行有权利去要求大家进行还款，但是要求大家还款一定要通过正规合法的渠道和手段去处理，而不是采用一些暴力手段。

第三方催收公司在电话当中辱骂，对债务人进行人身攻击本身已经是一种违法行为。

根据《中华人民共和国治安管理处罚法》第42条规定， 有下列行为之一的，处5日以下拘留或者500元以下罚款；情节较重的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

对于第三方催收公司的这种违法犯罪行为，大家一定要拿起法律武器来维护自己的权益，你目前已经把电话的录音录下来，你可以以这个录音作为证据，向当地的公安部门进行报警。

最后给你一点建议。

虽然第三方催收公司采用暴力的手段本身是不合法也不合规，但是你欠银行的钱银行是有权利去要求你进行偿还的。所以为了避免一些不必要的麻烦，我建议你还是及时正常还款吧，如果自己实在没有能力还款，可以考虑跟银行进行协商还款，做停息挂账处理。

毕竟你欠款的时间越长，对你本身来说越不利，一方面是你会面临很高的罚息，而且这些罚息都是利滚利，时间越久罚息越多；另方面你逾期之后会对你的个人征信产生很大的影响，对你以后申请房贷车贷都会有一定的影响。所以我个人建议你还是要想方设法去把欠款还清吧，以避免产生一些不必要的麻烦。

遇到这种事儿，电话骚扰就不要搭理他，敢上门催收，语言谩骂等，找个理由就杀了他，银行领导会赔他一大笔钱的，因为银行领导跟外包公司个人之间有油水，有勾结，领导不敢把事情闹大。这些催债的外包公司没有人给他们上保险。

不论是正规与非正规的金隔公司的摧收员都是不合法的！要不你们打电话摧收都不敢用公司的座机号而都用虚拟号，债务人不接你们接二连三的电话做的对，公司成立所谓的摧收部根本就是个错误，而且催收人员多数都是混混流氓之类人员，正式公司的客服人员摧收都很客气，讲道理的，而你们所谓的摧收部的摧收员讲话野蛮威胁恐吓，你认为债务不接电话也没办法了吧？教你个办法，走正规途径，走法律程序回款！用非法的手段暴力摧收，导致债务人名声信用全毁，本来能还的款也没能力还上了，是你们摧收的失败！投资有风险，入资需谨慎！网贷公司在获取高额的利息收入的同时也需承担相应的风险！而投资人为了规避风险成立所谓的摧收部，把野蛮摧收带来的后果全推给你们摧收人员了，你们摧收员其实就是投资人的利用工具，或者说是给你们喂几块肉吃的摧狗而己！劝你别再干摧收狗一项了，暴力摧收员被打致重伤的不在少数，物极必反，被摧收搞的家破人亡的债务人不会放过你们！